¿Cómo ganar dinero con las acciones? Las tres principales vías de beneficio y la estrategia de inversión más adecuada para ti

En los últimos años, la inflación ha ido elevando continuamente el costo de vida, y los depósitos tradicionales ya no son suficientes para hacer frente a la crisis de la pérdida de valor de los activos. En este entorno, cómo ganar dinero con las acciones se ha convertido en la preocupación principal de muchas personas. Comparado con ahorrar pasivamente, invertir activamente se ha convertido en una habilidad financiera imprescindible en la vida moderna. Este artículo profundizará en el mecanismo central de beneficios de la inversión en acciones, ayudándote a encontrar la forma más adecuada de ganar dinero.

¿Por qué las acciones pueden generar ganancias? Comprendiendo las tres fuentes principales de rendimiento

La esencia de cómo se gana dinero con las acciones proviene de tres fuentes de ingreso completamente diferentes. Cada una de ellas es adecuada para distintos tipos de inversores; escoger la que mejor se adapte a ti es la clave para obtener beneficios a largo plazo.

Puedes obtener beneficios de las operaciones bursátiles principalmente a través de estas tres formas:

• Ingresos por dividendos — disfrutar de la participación en las ganancias de la empresa
• Ganancias por diferencia de precio — comprar barato y vender caro para capturar la volatilidad del mercado
• Ingresos por préstamo de acciones — hacer que tus acciones pasivamente aumenten de valor

Ingresos por dividendos — poseer empresas de calidad y beneficiarse del crecimiento a largo plazo

Cuando compras acciones, te conviertes en accionista de la empresa, con el derecho a participar en la distribución de beneficios. Diferentes empresas tienen distintas estrategias de dividendos: algunas (como Berkshire Hathaway) reinvierten continuamente las ganancias para impulsar el crecimiento del precio de las acciones; otras (como Coca-Cola) optan por devolver beneficios en efectivo a los accionistas periódicamente. También hay empresas que emiten acciones adicionales, aumentando gradualmente la participación de los accionistas.

La atracción de los dividendos radica en que no solo puedes beneficiarte de la apreciación del precio de las acciones, sino que también recibes un ingreso en efectivo adicional cada año. Invertir a largo plazo en empresas estables y de calidad, combinando dividendos con la apreciación del valor de las acciones, puede generar un efecto compuesto bastante considerable.

Precauciones con la trampa de los dividendos — no todos los dividendos valen la pena

Es importante tener en cuenta que los dividendos representan que la empresa transfiere fondos de su cuenta a la tuya, y el día siguiente, el precio de la acción suele ajustarse a la baja en consecuencia. Si el precio no se recupera rápidamente después del pago del dividendo, solo estarás haciendo un intercambio de manos, y a largo plazo, esto puede incluso resultar en pérdidas.

El caso de HTC (2498) es un ejemplo que merece atención. En 2011, distribuyó un dividendo en efectivo de 40 yuanes, pero al año siguiente, sus beneficios cayeron drásticamente, y el precio de la acción se desplomó desde 1,300 yuanes a 200 yuanes. Muchos inversores que ahorran en acciones aún no han recuperado su inversión. Esto nos recuerda que un alto dividendo no siempre significa una buena inversión; es fundamental que la empresa tenga una capacidad sostenida de beneficios para sostener esos dividendos.

Consideraciones fiscales sobre los dividendos

Al invertir en acciones estadounidenses y recibir dividendos, también hay que tener en cuenta el impacto fiscal. El gobierno de EE. UU. retiene directamente el 30% de los dividendos, lo que representa un costo invisible para los inversores en Taiwán. Por ello, a veces resulta más rentable centrarse en las ganancias por diferencia de precio en lugar de los dividendos al invertir en acciones estadounidenses.

Ganancias por diferencia de precio — aprovechar las fluctuaciones del mercado

El precio de las acciones cambia en cada momento; la lógica de comprar barato y vender caro parece sencilla, pero en la práctica, su ejecución no es fácil. La volatilidad del precio está influenciada por múltiples factores, incluyendo el rendimiento de la empresa, las perspectivas del sector, la economía macro, la oferta y demanda del mercado, e incluso las emociones de los inversores.

Tres métodos para predecir el precio de las acciones

Para determinar si una acción subirá o bajará en el futuro, los inversores suelen confiar en:

• Análisis fundamental — estudiar los estados financieros y la competitividad de la empresa
• Análisis técnico — observar las tendencias de precios y volúmenes de negociación
• Análisis de noticias — seguir eventos importantes y noticias del sector

Si se espera que una acción suba, se compra a un precio bajo y se vende en el nivel objetivo; también se puede optar por vender en corto. Sin embargo, incluso los inversores profesionales cometen errores con frecuencia. Las estadísticas muestran que más del 80% de los gestores de fondos no logran superar el índice del mercado en 10 años, lo que evidencia la dificultad de predecir los movimientos del mercado.

Riesgos del trading a corto plazo

El trading a corto plazo requiere seleccionar activos con alta liquidez y fuerte volatilidad. Además, las operaciones en corto tienen riesgos aún mayores; es imprescindible establecer límites de pérdida automáticos, recomendando detenerse si el precio se mueve en contra en un 15%, para evitar pérdidas ilimitadas.

Ingresos por préstamo de acciones — hacer que tus activos inactivos trabajen para generar ingresos pasivos

Además de comprar y vender acciones y recibir dividendos, existe una tercera forma de aumentar tus beneficios: prestar tus acciones para obtener ingresos por comisiones de préstamo.

Si planeas mantener una acción a largo plazo y las fluctuaciones a corto plazo no te afectan demasiado, puedes considerar prestar tus acciones. De esta manera, además de conservar los dividendos y las ganancias por la diferencia de precio en la venta futura, también puedes obtener ingresos adicionales por el préstamo, haciendo que tus activos inactivos generen ingresos pasivos.

El costo de prestar acciones

La desventaja es que al prestar tus acciones pierdes flexibilidad operativa. Como las acciones están en préstamo, si en medio del día aparece un precio de venta que deseas, primero tendrás que recuperar las acciones para poder vender. Por lo tanto, esta estrategia no es adecuada para inversores que realizan operaciones frecuentes a corto plazo.

¿Dónde radica la dificultad para determinar el momento adecuado para operar en acciones? Los errores más comunes de los inversores

El mercado de valores está lleno de variables e incertidumbres, y su complejidad supera ampliamente la percepción de la mayoría. Está influenciado por el rendimiento de las empresas, las perspectivas del sector, eventos sociales, el entorno político, la oferta y demanda, entre otros factores, que cambian constantemente, provocando que los precios de las acciones fluctúen en todo momento.

La predicción del futuro siempre es un desafío

Una misma acción puede ser vista por unos como en alza, y por otros como en caída. ¿Quién tiene razón? Esa es la dificultad principal del trading en acciones. Incluso los profesionales experimentados tienen dificultades para predecir con precisión. Los datos muestran que más del 80% de los gestores de fondos no logran batir al índice del mercado en 10 años.

Superar las emociones y construir un sistema de trading racional

Para lograr beneficios estables en el mercado bursátil, no basta con conocimientos y habilidades; la disciplina y la fortaleza mental son igualmente importantes. Algunos principios clave son:

• Evitar el trading emocional — no dejarse influenciar por las fluctuaciones del mercado o las opiniones de otros
• Combinar diferentes análisis — integrar análisis fundamental, técnico y de sentimiento del mercado para tomar decisiones
• Control estricto del tamaño de las posiciones — establecer previamente un nivel de pérdida aceptable y evitar operaciones excesivas
• Definir claramente los objetivos de cada operación — establecer niveles de entrada y salida, así como el plazo de inversión antes de cada transacción

Muchos fracasos en inversión no se deben a la falta de conocimientos, sino a la incapacidad de controlar la avaricia y el miedo internos, lo que genera un ciclo vicioso de pequeñas ganancias y grandes pérdidas.

Estrategias de inversión para diferentes perfiles — encuentra la ruta que mejor se adapte a ti

No existe una única respuesta sobre cómo ganar dinero con las acciones, ya que cada persona tiene diferentes flujos de efectivo, tolerancia al riesgo y disponibilidad de tiempo. Lo más importante es conocerse a uno mismo y diseñar una estrategia que se ajuste a tu perfil.

Estrategias para inversores conservadores

Inversión en valor

Es la estrategia más clásica: buscar empresas de calidad que estén infravaloradas, mantenerlas a largo plazo y esperar que el mercado reconozca su valor real.

Al seleccionar las empresas, busca aquellas con una sólida ventaja competitiva duradera — empresas con una “moat” fuerte. Si una compañía solo sube por noticias a corto plazo pero carece de ventajas competitivas sostenibles, no vale la pena mantenerla a largo plazo. La clave del valor es: encontrar buenas empresas → comprarlas cuando están infravaloradas → esperar pacientemente a que el valor se refleje en el precio.

Inversión periódica (Dollar Cost Averaging)

Si tu objetivo es acumular riqueza a largo plazo (como fondos de jubilación o educación), puedes optar por la inversión periódica.

Elige un mercado o empresa con potencial de crecimiento a largo plazo y realiza aportes mensuales fijos en fondos indexados o acciones de calidad (como Apple, Microsoft, Amazon). Esto te permite promediar el costo de compra durante el tiempo, y mientras el mercado siga creciendo, tu patrimonio se valorizará de forma estable. Según datos, quienes invierten en fondos indexados en Taiwán durante más de cinco años con aportes periódicos obtienen un rendimiento del 82%.

Inversores agresivos

Inversión en ciclos o “swing trading”

Algunas acciones muestran movimientos de precio claros en ciertos períodos, como las acciones relacionadas con turismo en vacaciones o las de comercio electrónico en eventos como el Double 11. Un ciclo puede durar desde unos días hasta varias semanas.

Este tipo de inversión requiere atención constante a las noticias del mercado, para identificar cuándo una acción está en una fase de subida y cuánto puede durar esa tendencia. Debido a la necesidad de monitoreo frecuente, es más adecuado para inversores que disponen de tiempo para seguir el mercado.

Operaciones de day trading

El day trading consiste en comprar y vender en el mismo día, sin mantener posiciones abiertas durante la noche. Es apropiado para inversores que pueden dedicar tiempo a vigilar el mercado durante el día.

Se basa principalmente en análisis técnico, identificando niveles de resistencia y soporte. Por ejemplo, comprar cuando el precio rompe una resistencia y vender en niveles objetivo, o abrir posiciones cortas cuando el precio cae por debajo de un soporte. Como las noticias fundamentales no cambian mucho en el día, hay oportunidades tanto para comprar como para vender en corto.

¿Quién tiene más probabilidades de ganar: inversión a largo plazo o trading a corto plazo?

¿Realmente se puede ganar dinero invirtiendo en acciones? En internet, es común ver testimonios de inversores que comparten ganancias, pero hay una verdad importante: pocos se atreven a compartir sus pérdidas, y ganar dinero nunca ha sido fácil.

El rendimiento real de los inversores minoristas

Según estadísticas de la Bolsa de Taiwán, en los últimos años, los inversores minoristas han tenido una pérdida promedio del 15.7%. En cambio, los inversores que utilizan estrategias de inversión periódica han obtenido resultados mucho mejores. La diferencia radica en las estrategias y en la frecuencia de las operaciones.

Ventajas de la inversión a largo plazo

Los inversores a largo plazo suelen obtener mayores beneficios, porque las empresas que operan de forma sostenida generan beneficios continuos. Mientras no inviertas en empresas en quiebra o en sectores en recesión, mantener una cartera diversificada en índices amplios te permitirá participar del crecimiento económico.

Por ejemplo, con el índice S&P 500, no necesitas predecir cuáles serán las empresas más fuertes en 10 años; basta con confiar en que las 500 mayores compañías de EE. UU. seguirán creciendo en valor. Dado que el capital global tiende a fluir hacia activos de calidad, esta hipótesis suele cumplirse.

La trampa del trading frecuente

Por otro lado, los inversores que hacen operaciones frecuentes a corto plazo tienen una tasa de pérdidas más alta. Las razones incluyen:

• Comisiones y impuestos que reducen las ganancias
• Sesgos psicológicos — “Vendo rápido cuando gano, mantengo cuando pierdo”, lo que lleva a ganancias pequeñas y pérdidas grandes
• La dificultad de predecir el mercado a corto plazo, lo que hace que la mayoría de los minoristas no puedan vencer al mercado a largo plazo

Aunque existen traders expertos en corto plazo, esto requiere mucho esfuerzo y práctica constante para dominar.

Conclusión: elige el camino de inversión en acciones que mejor se adapte a ti

No hay una única respuesta sobre cómo ganar dinero con las acciones. Los inversores exitosos primero se conocen a sí mismos: entienden su tolerancia al riesgo, su disponibilidad de tiempo y sus objetivos financieros, y luego diseñan una estrategia adecuada.

Ya seas un inversor conservador que prefiere la inversión en valor y el ahorro sistemático, o un inversor más agresivo que realiza operaciones en ciclos o en corto plazo, los principios fundamentales son los mismos: evitar seguir ciegamente las tendencias, construir disciplina y gestionar el riesgo con rigor. Además, escoger una plataforma de trading confiable y transparente también es muy importante.

Recuerda que invertir en acciones es un proceso de acumulación de riqueza a largo plazo, no un juego de azar para hacerse rico de la noche a la mañana. Con una estrategia adecuada y perseverancia, podrás seguir generando beneficios en el mercado bursátil.