APR es la tasa de rendimiento que los inversores en criptomonedas deben conocer

APR es un concepto fundamental en el mundo de las inversiones y los préstamos. Ya sea que elijas depositar fondos o tomar un préstamo, entender APR y APY es lo más importante, ya que tus rendimientos dependerán de seleccionar la métrica correcta y realizar cálculos precisos. En la era de las herramientas de inversión en criptomonedas que aumentan, verás que APR y APY aparecen en todas partes, y comprender en profundidad sus diferencias te ayudará a maximizar tus ganancias de manera eficiente.

Diferencias básicas: ¿Qué son APR y APY?

APR (Tasa de porcentaje anual) es la tasa de interés sin considerar la capitalización. Significa que los intereses se calculan solo sobre el monto principal. Si inviertes 100 unidades con un APR del 5% anual, obtendrás 5 unidades de interés después de un año, ni más ni menos. Este número no incluye tarifas ocultas y se usa para cálculos de rendimiento sencillos y directos.

Por otro lado, APY (Rendimiento porcentual anual) tiene en cuenta la capitalización. Esto significa que los intereses se calculan sobre el monto principal más los intereses acumulados. Es el “interés sobre interés”, y el rendimiento final siempre será mayor que el APR.

La diferencia principal es: APR no incluye la capitalización, mientras que APY sí. Cuanto más frecuente sea la capitalización (diaria en lugar de mensual), mayor será el rendimiento.

Cómo calcular las tasas: fórmulas y ejemplos en criptomonedas

El cálculo del APR es bastante sencillo:

APR = P × T

donde:

• P = tasa de interés por período (en porcentaje)
• T = período de inversión en años

Si inviertes 10 Bitcoin con un APR del 6% anual, el rendimiento será:

• P = 6% × T = 1 año = 6%
• Por lo tanto, después de un año tendrás 10.6 BTC.

Si el APR es un porcentaje mensual, por ejemplo 0.5% mensual, el cálculo sigue siendo el mismo:

• P = 0.5% × 12 meses = 6%

El cálculo del APY es más complejo:

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

donde:

• r = tasa de interés anual en decimal
• n = número de períodos de capitalización en un año

Dependiendo de la frecuencia de capitalización, el rendimiento varía. Para una tasa del 6%:

• Capitalización semestral → APY ≈ 6.09%
• Capitalización trimestral → APY ≈ 6.14%
• Capitalización mensual → APY ≈ 6.17%
• Capitalización semanal → APY ≈ 6.18%
• Capitalización diaria → APY ≈ 6.18%

Se puede observar que la capitalización diaria ofrece el mayor rendimiento, y la diferencia entre APR y APY es muy relevante en inversiones a largo plazo.

Staking y Yield Farming: aplicando APR y APY

En el mundo cripto, APR representa los intereses totales de inversiones como staking o préstamos de criptomonedas durante un año. Los rendimientos se expresan en la misma criptomoneda.

Staking es una inversión pasiva donde “bloqueas” tus monedas para apoyar la red y validar transacciones. Como recompensa, recibes intereses. Por ejemplo, si haces staking de 1 Ethereum con un APR del 24% durante un año, obtendrás 0.24 ETH adicionales, totalizando 1.24 ETH.

Yield Farming es una estrategia avanzada donde depositas activos digitales en pools de liquidez en plataformas DeFi. Aquí, proporcionas liquidez y recibes recompensas o dividendos que suelen ser mayores que en staking tradicional.

La diferencia entre staking con un APR del 6% y un APY del 6% es:

• Con APR y capitalización diaria, el rendimiento real será aproximadamente un APY del 6.18%
• Esto significa que la capitalización diaria aumenta el valor de tu inversión en aproximadamente 0.18%
• Para montos grandes, esta diferencia puede ser significativa.

¿Elegir APR o APY? Guía para inversores en cripto

¿Cuándo es mejor usar APR?

El APR es recomendable si eres prestatario, ya que generalmente es menor y pagarás menos intereses. También es útil para préstamos a corto plazo (unos meses), donde la capitalización no tiene mucho impacto.

¿Y cuándo usar APY?

El APY es preferible si eres inversor o prestamista, ya que refleja el rendimiento real y suele ser mayor. Es especialmente útil en inversiones a largo plazo (varios años), donde la capitalización tiene tiempo de hacer una diferencia significativa.

Ejemplo comparativo:

Supón que tienes 10,000 unidades monetarias y quieres invertir en una cuenta con un 5% anual:

• Solo con APR: después de 3 años, ganarás 1,500 unidades (500 × 3)
• Solo con APY (capitalización anual): después de 3 años, tendrás aproximadamente 1,576.25 unidades
• La diferencia es de 76.25 unidades, o un 5% adicional respecto a APR

Para montos mayores o períodos más largos, esta diferencia se amplifica.

Advertencias sobre riesgos

En cripto, los rendimientos suelen ser mucho mayores que en los mercados tradicionales. Sin embargo, el riesgo también aumenta. Si ves Yield Farming con un APY del 200%, debes tener cuidado. Rendimientos extremadamente altos pueden ser señal de proyectos poco confiables o en riesgo de colapso. Siempre investiga bien la plataforma y la viabilidad del proyecto antes de invertir.

Resumen: APR, una herramienta que debes conocer

APR es una parte esencial del lenguaje de inversión, y el APY es igualmente importante. Ambos se usan en inversiones, préstamos, tarjetas de crédito y otros instrumentos financieros.

En el ámbito cripto, las herramientas pasivas como staking y yield farming se basan en estos indicadores.

Lo clave es:

• Si eres prestatario, busca el APR más bajo
• Si eres inversor, busca el APY más alto
• Siempre revisa los riesgos y la confiabilidad de la plataforma antes de invertir

Comprender en profundidad APR y APY te permitirá escoger los productos de inversión en cripto más adecuados y maximizar tus ganancias al máximo posible.