Guía completa para principiantes sobre cómo ganar dinero con divisas en 2026: plan de inversión en Forex desde cero

¿Quieres obtener ingresos estables en inversiones en moneda extranjera? Ganar dinero con divisas no es algo inalcanzable; la clave está en entender los métodos y estrategias correctas. Esta guía completa te llevará desde los conceptos básicos del mercado de divisas, explorando en profundidad tres formas prácticas de ganar dinero con monedas extranjeras, ayudándote a evaluar riesgos, planificar y obtener retornos en el mercado financiero más grande del mundo.

En la era de tasas de interés bajas, la tasa de interés anual en depósitos en NT$ en bancos es de aproximadamente 1.7%, mientras que las inversiones en moneda extranjera pueden ofrecer oportunidades de rentabilidad más atractivas. Ya sea en depósitos conservadores, fondos flexibles o trading con apalancamiento, existen posibilidades de comenzar a ganar dinero con divisas desde cero.

Mecanismos clave para ganar dinero con divisas: diferencial de tasas, diferencial de cambio y operaciones bidireccionales

Muchas personas saben que pueden obtener beneficios comprando y vendiendo divisas, pero no siempre entienden la lógica exacta de cómo ganar dinero. Como producto financiero, las ganancias en divisas provienen principalmente de dos aspectos: diferencial de tasas y diferencial de cambio.

Diferencial de tasas es la diferencia entre las tasas de interés de referencia de diferentes países. Por ejemplo, si en Taiwán la tasa de depósito es del 2% y en EE. UU. del 5%, esa diferencia del 3% representa un potencial de ganancia. Puedes cambiar NT$ a dólares, depositarlos y así obtener intereses más altos.

Diferencial de cambio proviene de la fluctuación en el tipo de cambio. Si compras dólares a 33 NT$ por dólar y luego el dólar se aprecia a 35 NT$ por dólar, puedes obtener beneficios por la diferencia en el tipo de cambio.

Sin embargo, combinar ambos requiere cautela — es muy común que “ganes por la tasa, pero pierdas por el cambio”. Por ejemplo, si obtienes un interés del 5% en dólares, pero el dólar se deprecia un 10%, la inversión en conjunto puede ser una pérdida. Por eso, la clave para ganar dinero con divisas está en equilibrar los beneficios del diferencial de tasas y el riesgo del tipo de cambio.

Además, el mercado de divisas soporta operaciones bidireccionales, lo que le da ventaja sobre las inversiones en acciones. No solo puedes comprar barato y vender caro, sino también vender alto y comprar bajo. Por ejemplo, si esperas que el euro se deprecie respecto al dólar, puedes vender euros primero y, tras la caída, recomprar, obteniendo beneficios.

Lo que todo principiante debe saber: comparación de las tres principales herramientas de inversión en divisas

En Taiwán, para participar en inversiones en moneda extranjera, principalmente hay tres opciones. Cada una con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y flexibilidad. Los principiantes deben escoger según su situación:

Depósitos en moneda extranjera — opción conservadora para ganar en divisas

Es la forma más sencilla de empezar, ideal para quienes buscan ganancias estables. Solo necesitas abrir una cuenta en un banco (si tienes más de 20 años y documentos relacionados, puedes hacerlo), depositar fondos y esperar los intereses.

Ventajas: riesgo mínimo, rentabilidad estable, sin preocuparse por la volatilidad del mercado. Desventajas: muy poca liquidez — si el tipo de cambio ya es favorable pero el depósito no ha vencido, retirar antes puede implicar penalizaciones en intereses, reduciendo las ganancias.

Fondos en moneda extranjera — opción flexible

Si buscas mayor flexibilidad, los fondos en moneda extranjera son una buena opción. No requieren contratos a largo plazo, puedes comprar y vender en cualquier momento, con intereses entre cuentas de ahorro y depósitos fijos, además de aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio para obtener beneficios.

Ejemplos comunes incluyen fondos del mercado monetario en dólares y ETFs en dólares. Puedes invertir directamente en NT$, y la gestora realiza el cambio de divisas por ti, disfrutando de intereses y participando en ganancias por diferencial de cambio. La comisión de gestión suele estar entre 0.5% y 0.6%.

Trading de divisas con margen — opción avanzada

El trading con margen en divisas se centra en obtener beneficios del diferencial de cambio, sin involucrar intereses. Utiliza apalancamiento para ampliar la escala de inversión, con potencial de ganancias mucho mayores, pero también con mayor riesgo.

Ventajas: operaciones 24 horas, liquidación en tiempo real, bajo umbral de entrada (con poco margen), variedad de pares de divisas (más de 100). El apalancamiento suele estar entre 50 y 200 veces, aunque la regulación en Australia recomienda no superar 30 veces en los pares principales.

Este método es adecuado para quienes tienen experiencia, ya que requiere análisis técnico avanzado, gestión de riesgos y control emocional.

Elegir las monedas correctas: paso clave para ganar dinero con divisas

Los bancos en Taiwán ofrecen generalmente 12 monedas para inversión, incluyendo USD, EUR, JPY, AUD, CHF, GBP, entre otras. Estas monedas se agrupan en cuatro categorías, cada una influenciada por diferentes factores:

Monedas políticas: USD y EUR

Su valor depende principalmente de las políticas monetarias de los bancos centrales. Cuando implementan políticas expansivas (como reducción de tasas o QE), su moneda tiende a depreciarse; en políticas restrictivas, a apreciarse.

Al invertir en estas monedas, es crucial seguir las reuniones y expectativas de política de los bancos centrales.

Monedas refugio: JPY y CHF

Japón y Suiza son conocidos por su estabilidad económica, neutralidad política y bancos prudentes. En tiempos de turbulencia global o riesgos geopolíticos, los fondos tienden a fluir hacia estas monedas, elevando su valor. Son útiles para cobertura de riesgos o para aprovechar diferencial de tasas.

Monedas de commodities: AUD y CAD

Australia y Canadá son exportadores de recursos naturales. Cuando los precios de las materias primas suben, sus monedas se aprecian; cuando bajan, se deprecian. Ejemplo: caída en precios del mineral de hierro suele arrastrar al dólar australiano. Son relativamente fáciles de entender, ideales para principiantes.

Monedas de mercados emergentes: RMB, ZAR, etc.

Estas monedas ofrecen tasas altas, atrayendo a quienes buscan mayores diferenciales. Sin embargo, su estabilidad política y económica es menor, con volatilidad elevada y menor liquidez, por lo que el riesgo es mayor.

Se recomienda a los principiantes comenzar con monedas refugio y commodities, combinando con el dólar, para construir una base sólida en inversión en divisas.

Tendencias y oportunidades en monedas principales desde 2025

EUR/USD

El par euro/dólar es el más negociado globalmente, cualquier movimiento afecta todo el mercado. A finales de 2025, la Reserva Federal empezó un ciclo de reducción de tasas, mientras que el BCE mantuvo políticas estables, lo que favoreció la apreciación del euro. La independencia del BCE y menor interferencia política lo hacen relativamente estable. Se espera que las políticas de EE. UU. mantengan el euro en una tendencia de fortalecimiento.

USD/JPY

El yen es uno de los pares más usados para carry trade — tomar dinero en yenes con tasas bajas y buscar intereses en activos de mayor rendimiento. A inicios de 2025, el Banco de Japón suspendió subidas de tasas por evaluación de las políticas comerciales de EE. UU., pero se espera que vuelva a subir tasas antes de fin de año. Esto puede reducir la diferencia de tasas y generar volatilidad en el yen. La política y señales del Banco de Japón serán clave en su movimiento.

GBP/USD

La libra ha mostrado fortaleza en 2025, pero principalmente porque el dólar se ha debilitado, no por mejoras en la economía británica. Con crecimiento económico lento y expectativas de recortes de tasas, la libra podría mantenerse en rango y fluctuar.

USD/CHF

El franco suizo es considerado refugio. Desde 2025, EE. UU. enfrenta problemas comerciales y fiscales, reduciendo la demanda de dólares como activo seguro, mientras que el franco se ha apreciado por esa razón. A medio y largo plazo, la desaceleración en EE. UU. y la expectativa de más recortes de tasas seguirán apoyando al franco suizo.

Cinco factores que influyen en el tipo de cambio y que debes dominar para ganar dinero con divisas

Para ganar dinero con divisas, primero debes entender cómo fluctúan los tipos de cambio. Estos cinco factores son clave:

1. Inflación: países con baja inflación ven apreciar su moneda; los de alta inflación, se deprecian, porque su poder adquisitivo disminuye y atraen menos inversión extranjera.

2. Tasas de interés: tasas más altas atraen inversión extranjera en busca de mayores rendimientos, elevando la moneda. La relación entre tasas y tipos de cambio es directa.

3. Deuda gubernamental: países con alta deuda tienden a devaluarse, ya que los inversores venden bonos y reducen la demanda de su moneda.

4. Condiciones comerciales: cuando los precios de exportación suben respecto a importaciones, los ingresos aumentan y la demanda de la moneda local también, apreciándola.

5. Estabilidad política: inestabilidad política ahuyenta inversión y deprecia la moneda; estabilidad atrae capital y la fortalece.

Cómo empezar paso a paso a ganar dinero comprando y vendiendo divisas

Tras entender la teoría, ¿cómo operas en la práctica? Aquí los tres pasos más útiles:

Paso 1: Elegir el par de divisas

Decide si vas a comprar o vender un par. Esto requiere analizar las políticas, tasas, precios de exportación e importación, etc. Por ejemplo, si anticipas que la Fed bajará tasas y el Banco de Japón no, puedes comprar yenes contra dólares.

Paso 2: Diseñar una estrategia de trading

Incluye cuándo entrar, cuándo salir, y dónde poner stop-loss. La estrategia debe ajustarse a tu tolerancia al riesgo, experiencia y condiciones del mercado.

Paso 3: Ejecutar y monitorear

Comienza a operar, sigue las noticias y los indicadores de riesgo. Si se activa un stop-loss, ejecútalo sin dudar. No cambies decisiones por emociones.

Riesgos y consejos para evitar errores en inversión en divisas

1. Solo con monedas conocidas: evita monedas menos líquidas o con poca información. En principio, enfócate en USD, JPY, EUR, etc.

2. Monitoreo constante: las divisas reaccionan a noticias, economía y política. Mantente informado.

3. Diversificación: no pongas todos los fondos en una sola moneda o método. Combina depósitos, fondos y pequeñas operaciones con margen.

4. Uso de stop-loss y take-profit: para protegerte, siempre coloca límites en tus operaciones. En trading con margen, no operes más de 2 veces al día.

5. Paciencia y timing: no persigas máximos o mínimos. Espera que se confirme una tendencia (puede ser en gráficos de 5 minutos o más) y entra cuando esté clara.

Ganar dinero con divisas no tiene atajos; requiere aprendizaje constante, práctica y gestión de riesgos. La mejor forma de aprender es con cuentas demo, probando tus estrategias en mercado real hasta que tengas confianza para invertir con dinero real.