Cena de Año Nuevo hablando de finanzas: la gestión de la riqueza de las personas se vuelve más racional y diversificada

En la mesa familiar durante las festividades de Año Nuevo, además del calor familiar, los temas de finanzas también se han convertido en el centro de atención de las generaciones de mayores, adultos y jóvenes.

En la cena de una familia común en Zhengzhou, Henan, la joven Xiao Ya (nombre ficticio), que lleva tres años trabajando, compartió su cartera de inversión de las “tres nuevas joyas” (fondos monetarios, fondos de bonos y fondos de oro). Su primo Li Wei (nombre ficticio) mostró una barra de oro recién comprada y habló sobre su planificación a largo plazo para sus hijos. La madre de Xiao Ya, de más de sesenta años, planeaba su estrategia de “traslado de ahorros” para después del Año Nuevo… Una charla informal en la mesa revela las diferentes opciones de inversión de las generaciones mayores, adultas y jóvenes, y refleja los cambios en las ideas de gestión financiera y las características de la época en la percepción de los residentes.

Juventud: Las “tres nuevas joyas” se popularizan

“Ahora divido mi dinero en tres partes, comprando fondos monetarios, fondos de bonos y fondos de oro, puedo usarlos cuando quiera y además obtener algo de ganancia, mucho mejor que dejarlo todo en el banco.” Xiao Ya comparte su experiencia financiera. Esta cartera, conocida como las “tres nuevas joyas” entre los jóvenes, se ha convertido en la opción de inversión preferida de Xiao Ya y sus amigos.

Como una joven en el mercado laboral, Xiao Ya admite: “Las tasas de interés de los depósitos bancarios siguen bajando, el ahorro tradicional ya no satisface mis necesidades de inversión, y la volatilidad del mercado de valores me da miedo. Las ‘tres nuevas joyas’ tienen un bajo umbral de entrada, son fáciles de manejar, combinan liquidez y estabilidad, y justamente cumplen con la demanda de los jóvenes de ‘no arriesgar mucho, pero hacer que el dinero trabaje’”.

Inversionistas jóvenes como Xiao Ya representan una fuerza emergente en el mercado financiero actual. Según Ant Fortune, para fines de 2025, más de 20 millones de usuarios en la plataforma habrán formado su propia cartera de las “tres nuevas joyas”, con casi la mitad de ellos siendo jóvenes nacidos en los años 90. El profesor de finanzas de la Universidad de Nankai, Tian Lihui, señala a “Securities Daily” que el auge de las “tres nuevas joyas” marca una mejora significativa en la concepto de gestión financiera de los jóvenes. Crecidos en la era de internet, abandonaron la pasividad del ahorro tradicional y optan por una asignación activa y diversificada de activos, integrando la gestión financiera en su vida diaria.

Adultos: Diversificación y planificación a largo plazo

“El bono de fin de año que recibí justo alcanza para comprar una barra de oro de inversión de 20 gramos, que es para el ‘fondo de crecimiento’ de mis hijos.” Li Wei, su primo, sonríe y dice: “Desde que nació mi hijo, he pensado en acumular riqueza a largo plazo para él. En los últimos años, mi plan ha sido ahorrar en oro. En el futuro, cada año destinaré una parte de mis fondos ociosos para comprar barras de oro de inversión, y cuando mi hijo sea mayor, será una riqueza segura.”

Además, Li Wei indica que su cartera de inversión es bastante diversificada: una parte de su dinero está en el banco para garantizar seguridad básica; otra en acciones y fondos mixtos para buscar altos rendimientos; y otra en fondos de bonos para una inversión estable.

Las investigaciones muestran que los adultos como Li Wei están convirtiéndose en la “fuerza equilibradora” del mercado financiero. Como sostén económico de la familia, deben atender a múltiples necesidades: gastos familiares, educación de los hijos y pensión de los padres.

Tian Lihui analiza que las decisiones de inversión de los adultos son más racionales y planificadas. No rechazan las nuevas formas de gestión financiera, pero mantienen la confianza en los activos tradicionales y buscan el mejor equilibrio entre riesgo y rendimiento, siendo inversores típicos de perfil “planificador”.

Ancianos: Preferencia por productos de ahorro

Frente a las ideas financieras de los jóvenes, los padres tienen sus propias “reglas antiguas”. En la lista de inversiones de la madre de Xiao Ya, los depósitos a plazo y los bonos del Estado, productos de bajo riesgo, ocupan todo el espacio. Ella ha visto las fluctuaciones del mercado y sabe lo importante que es “proteger el capital” para las familias comunes. En la visión de inversión de la generación mayor, “no perder dinero” es la primera prioridad.

Las investigaciones revelan que los inversores mayores, especialmente en ciudades de tercer y cuarto nivel, no solo consideran la “seguridad del principal” como la norma central, sino que también tienen en mente “maximizar los intereses”. Son muy sensibles a las variaciones en las tasas de interés de diferentes bancos, y “mover los ahorros” se ha convertido en una práctica habitual. “Los intereses de los bancos de propiedad estatal y los bancos urbanos son más altos que los de los grandes bancos, así que seguro elijo los que pagan más.” La madre de Xiao Ya afirma que siempre está atenta a las diferencias en las tasas de interés y ajusta sus fondos en consecuencia.

Debido a su contexto histórico y experiencia de vida, los inversores mayores prefieren productos de ahorro con bajo riesgo y rentabilidad fija. La gestión financiera para ellos es principalmente para cubrir necesidades como la jubilación y la atención médica, sin buscar incrementar su patrimonio, sino con la tranquilidad de estar seguros. Sus comportamientos reflejan la visión tradicional de gestión de patrimonio, expresando la percepción sencilla de esa generación sobre la administración de la riqueza.

Las discusiones sobre finanzas en la mesa de Año Nuevo reflejan las diferencias en las inversiones de las distintas generaciones. Desde la “seguridad del capital” y la confianza en el ahorro en la generación mayor, pasando por la “diversificación y equilibrio de riesgos” en los adultos, hasta la “gestión ligera y planificación activa” en los jóvenes, estas diferencias no solo son cuestión de edad y experiencia, sino también de las huellas del desarrollo de la época en la percepción de la gestión financiera. La planificación científica y la inversión racional se han convertido en un consenso común para las generaciones mayores, adultas y jóvenes: en el nuevo año, proteger bien sus propios “bolsillos” y avanzar juntos hacia una vida mejor.