Este simple error de jubilación le está costando miles de millones a los estadounidenses

Cuando trabajas duro para ahorrar para la jubilación, quieres aprovechar al máximo tu dinero. Desafortunadamente, muchos adultos mayores no lo hacen. En cambio, demasiados jubilados están desperdiciando parte de los fondos que aportaron a sus planes de retiro enviándolos al IRS para pagar multas en su lugar.

Un error simple en la jubilación está causando este resultado no deseado, pero el error tiene grandes consecuencias, ya que según Vanguard, cuesta a los adultos mayores aproximadamente 1.700 millones de dólares al año. Aquí está en qué consiste el error, junto con algunos detalles sobre por qué tantos jubilados están siendo víctimas de él.

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Los jubilados están cometiendo un gran error con sus RMDs

El gran error que cometen muchos jubilados involucra sus distribuciones mínimas requeridas (RMDs).

Las RMDs son obligatorias para ciertas cuentas con ventajas fiscales, incluyendo IRAs tradicionales, IRAs SEP y SIMPLE, y 401(k). Bajo la Ley SECURE 2.0, si naciste entre 1951 y 1959, tendrás que comenzar tus RMDs a los 73 años, mientras que si naciste en 1960 o después, comenzarás a los 75.

La multa por no tomar las RMDs puede ser bastante sustancial: el 25% del monto que debiste retirar pero no lo hiciste. Esto puede reducirse al 10% si corriges el error a tiempo (generalmente dentro de dos años) o puede ser eximido si puedes demostrar que no tomaste tus RMDs por un error genuino y has tomado medidas razonables para remediarlo.

Desafortunadamente, la investigación de Vanguard encontró que casi el 7% de sus inversores en IRA tradicionales no cumplieron con sus RMDs en 2024. Aquellos que cometieron este error terminaron incurriendo en multas fiscales promedio superiores a $1,100.

¿Cómo puedes evitar errores con las RMDs?

No puedes permitirte cometer estos errores si quieres aprovechar al máximo el dinero en tus planes de jubilación, así que asegúrate de:

• Entender cuándo se requieren las RMDs según tu edad
• Utilizar las tablas y hojas de trabajo del IRS para determinar tu monto de retiro requerido o trabajar con un proveedor de IRA que te notifique tu monto de RMD
• Retirar la cantidad correcta de tu cuenta cada año

También puedes considerar una conversión a Roth, ya que las RMDs no son requeridas en las IRAs Roth, pero ten en cuenta que esto puede tener consecuencias fiscales, por lo que deberías hablar primero con un asesor para determinar si esa es la mejor opción para ti.