Áreas a menudo pasadas por alto en Fintech: 19 ideas de expertos

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Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Explorar el sector fintech revela un panorama lleno de innovación, pero ciertos aspectos cruciales a menudo pasan desapercibidos. Este artículo ilumina esas áreas olvidadas, ofreciendo valiosos insights de expertos con experiencia que están moldeando el futuro de las finanzas. Obtén una comprensión más profunda de cómo estas tendencias emergentes están listas para transformar el ecosistema financiero.

*   Finanzas conductuales para la reducción de deuda
*   Modernizar la gestión de gastos
*   Integrar análisis avanzados de blockchain
*   Desarrollar soluciones para no bancarizados
*   Abordar la gestión financiera de suscripciones
*   Adoptar puntuaciones de crédito alternativas
*   Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario
*   Expandir la banca digital en regiones desatendidas
*   Priorizar la prevención de fraudes
*   Promover plataformas de bienestar financiero
*   Aprovechar soluciones de pago para activismo ambiental
*   Simplificar servicios financieros especializados
*   Enfocarse en microseguros para riesgos cotidianos
*   Automatizar operaciones internas
*   Facilitar la propiedad fraccionada sin fisuras
*   Mejorar la salud financiera diaria
*   Combinar blockchain y finanzas integradas
*   Implementar nómina en tiempo real
*   Innovar en financiamiento de facturas para pequeñas empresas

Finanzas conductuales para la reducción de deuda

Las finanzas conductuales para reducir la deuda son un área del fintech que merece mucho más atención. Existen herramientas para el pago de deudas, pero pocas aprovechan estrategias impulsadas por la psicología, como la gamificación, la responsabilidad social y la aversión a la pérdida, para mantener motivados a los usuarios. Imagina una app que convierta el pago de deudas en un desafío, ofrezca recompensas reales por logros o conecte a los usuarios con grupos de apoyo. Estos estímulos conductuales podrían hacer que cumplir con un plan de pago sea menos una carga y más un logro. Integrar la psicología financiera en la gestión de deudas podría transformar la forma en que las personas enfrentan y conquistan sus obligaciones financieras.

Jeffrey Zhou, CEO y Fundador, Fig Loans

Modernizar la gestión de gastos

Un área frecuentemente pasada por alto en fintech es la gestión de gastos, a pesar de su papel fundamental en la optimización del flujo de efectivo, la prevención de fraudes y la transparencia financiera para las empresas. Muchas todavía dependen de procesos manuales, hojas de cálculo o sistemas obsoletos, lo que genera ineficiencias, errores y riesgos de cumplimiento.

Las soluciones modernas usan IA, automatización y análisis de datos en tiempo real para agilizar aprobaciones, detectar anomalías e integrarse con plataformas contables. Tarjetas virtuales, conciliación automática de recibos y análisis de gastos impulsados por IA están transformando el control de gastos, aunque muchas organizaciones aún no adoptan completamente estas innovaciones.

Con el aumento del trabajo remoto, equipos descentralizados y transacciones globales, herramientas de gestión de gastos más inteligentes son esenciales para la visibilidad financiera y la eficiencia operativa. Las empresas que adopten estas soluciones ganan ventaja competitiva en control de costos, cumplimiento y toma de decisiones, haciendo de esta un área del fintech que merece mucha más atención.

Sergiy Fitsak, Director General, Experto en Fintech, Softjourn

Integrar análisis avanzados de blockchain

Trabajando con muchas empresas de criptomonedas, he visto startups que no comprenden la importancia de integrar análisis avanzados de blockchain para monitoreo de transacciones y evaluación de riesgos. Muchas soluciones fintech se enfocan en optimizar pagos y experiencias bancarias digitales. La capacidad de usar datos blockchain para detectar patrones complejos de delitos financieros se subestima y se aprovecha poco, ya que muchas startups priorizan otros aspectos de su negocio. A medida que los activos digitales y las plataformas DeFi se vuelven más comunes, los criminales encuentran nuevas formas de explotar estas tecnologías.

Al aprovechar análisis de blockchain junto con sistemas tradicionales de AML, las organizaciones pueden obtener una vista granular de los datos transaccionales, identificar patrones ocultos que indiquen fraude o lavado de dinero y responder proactivamente. Esto no solo mejora la precisión y rapidez en la denuncia de transacciones sospechosas, sino que también refuerza el cumplimiento regulatorio. Dado el aumento del enfoque regulatorio en transacciones digitales, desde FINTRAC en Canadá hasta marcos globales como FATF, es esencial que las instituciones inviertan más en integrar estas herramientas analíticas en sus programas de cumplimiento.

Mohit Gogna, Consultor Principal, Platino Consulting

Desarrollar soluciones para no bancarizados

Un área del fintech que a menudo se pasa por alto o subestima es el desarrollo de soluciones para la población no bancarizada, especialmente aquellos sin direcciones fijas o documentación tradicional. Aunque muchas fintech se enfocan en atender a clientes existentes con productos más convenientes o innovadores, existe una oportunidad significativa para atender a los aproximadamente 1.400 millones de adultos en todo el mundo que carecen de acceso a servicios financieros formales.

La importancia de este sector no puede ser subestimada. Sin una cuenta bancaria, las personas enfrentan muchas barreras para participar en la economía y la inclusión social. Tienen dificultades para recibir pagos por trabajo, obtener contratos telefónicos o acceder a otros servicios esenciales que requieren una cuenta bancaria. La exclusión financiera perpetúa ciclos de pobreza y limita el crecimiento económico en comunidades desatendidas.

La renuencia a enfocarse en este mercado es comprensible desde una perspectiva empresarial, ya que puede no ser inmediatamente rentable. Sin embargo, el potencial a largo plazo para impacto social y crecimiento de mercado es enorme. La financiación gubernamental y las asociaciones público-privadas pueden incentivar a las fintech a desarrollar soluciones para esta población desatendida.

Un ejemplo prometedor es la iniciativa de Barclays y otros bancos estadounidenses para permitir que personas sin direcciones fijas abran cuentas bancarias. Esto demuestra cómo las instituciones financieras pueden adaptar sus políticas y aprovechar la tecnología para ser más inclusivas. Combinando estos cambios con soluciones fintech innovadoras, podríamos avanzar significativamente en la inclusión financiera.

Las fintech tienen el potencial de revolucionar el acceso a servicios financieros para los no bancarizados mediante banca móvil, puntuaciones de crédito alternativas y soluciones de identidad digital. Enfocarse en esta área a menudo ignorada no solo abriría un mercado enorme y sin explotar, sino que también contribuiría significativamente al desarrollo económico global y la equidad social.

Jack Maddock, Gerente de Producto, Rho

Abordar la gestión financiera de suscripciones

La mayoría de las fintech priorizan pagos, préstamos e inversiones, pero la gestión de finanzas por suscripción—ayudar a los usuarios a rastrear, optimizar y negociar gastos recurrentes—sigue siendo en gran medida inexplorada. Con la fatiga por suscripciones en aumento, muchas personas pierden la vista de lo que pagan, lo que genera cargos innecesarios.

Una solución fintech inteligente podría detectar automáticamente suscripciones no utilizadas, sugerir bajadas de plan o incluso negociar mejores tarifas en nombre del usuario. Insights personalizados sobre patrones de gasto podrían ayudar a los consumidores a tomar decisiones financieras más conscientes.

A medida que los servicios por suscripción crecen, las fintech que aborden este problema podrían ahorrar a los usuarios mucho dinero y simplificar la gestión financiera.

Gary Hemming, Propietario y Director Financiero, ABC Finance

Adoptar puntuaciones de crédito alternativas

Los modelos tradicionales de puntuación crediticia excluyen a millones de personas sin extensos historiales de crédito. Muchas fintech se enfocan en mejorar la experiencia de préstamo, pero siguen usando métodos obsoletos de evaluación crediticia. La puntuación de crédito alternativa—que usa pagos de alquiler, facturas de servicios y el historial de transacciones digitales—tiene potencial para hacer los servicios financieros más accesibles. Esto permitiría que más personas y empresas califiquen para crédito sin depender de las agencias tradicionales.

Varias startups fintech ya usan IA para analizar comportamientos financieros alternativos y ofrecer opciones de préstamo más inclusivas. Este modelo ha sido beneficioso en regiones con infraestructura bancaria limitada. Ampliar el acceso a crédito justo puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer y mejorar la estabilidad económica. Más fintech deberían explorar modelos de datos alternativos en lugar de depender de sistemas de puntuación tradicionales obsoletos.

Shane McEvoy, MD, Flycast Media

Mejorar la ciberseguridad y la educación del usuario

Un área frecuentemente pasada por alto en fintech es la intersección entre ciberseguridad y educación del usuario en el espacio de criptomonedas. Aunque la innovación impulsa la industria, muchos individuos subestiman la importancia de proteger sus activos digitales. Esta negligencia suele deberse a la falta de comprensión de cómo funciona la tecnología blockchain y las vulnerabilidades asociadas.

Creo que esta área merece más atención porque proteger las criptomonedas no es solo cuestión de tecnología, sino de empoderar a los usuarios con conocimientos para practicar hábitos seguros. Con demasiada frecuencia, las brechas de seguridad ocurren no por técnicas avanzadas de hacking, sino por errores humanos, como malas gestiones de contraseñas o caer en esquemas de phishing. Priorizar la educación en seguridad accesible y ofrecer soluciones robustas de recuperación puede reducir significativamente las pérdidas evitables.

Robbert Bink, Fundador, Crypto Recovers

Expandir la banca digital en regiones desatendidas

Una área del fintech que creo que a menudo se pasa por alto es la inclusión financiera mediante soluciones de banca digital accesible en regiones desatendidas. Tras años identificando oportunidades de mercado y liderando estrategias innovadoras, he visto cómo estas soluciones pueden desbloquear potenciales aún no explotados. Muchas veces, el enfoque está en avances tecnológicos como IA y blockchain, pero lo básico, como llevar servicios financieros confiables a quienes no tienen acceso, puede generar cambios profundos tanto para individuos como para empresas.

Al cerrar estas brechas, no solo empoderamos comunidades, sino que también abrimos puertas para microemprendimientos y crecimiento económico. La tecnología puede eliminar barreras, y veo paralelismos claros. La accesibilidad es un mercado multimillonario escondido a simple vista, esperando mentes agudas y estrategias audaces para convertirlo en oportunidad. Si buscas innovación que realmente marque la diferencia, empieza aquí.

Ace Zhuo, CEO | Experto en Ventas y Marketing, Tecnología y Finanzas, TradingFXVPS

Priorizar la prevención de fraudes

Prevención de fraudes. Las fintech están más expuestas a fraudes que las compañías tradicionales de tarjetas de crédito; la tasa de fraude es aproximadamente 0.3%. Gran parte del fraude no se reporta, y la mayoría de usuarios e instituciones subestiman mucho la magnitud del problema. Al mismo tiempo, la cuestión es de suma importancia: una plataforma de pagos conocida ha perdido 870 millones de dólares desde 2017 por fraudes en línea. Esto causa daños financieros y de reputación muy fuertes. Actualmente, esta empresa está reduciendo operaciones y limitando accesos, enfrentando múltiples demandas. Por eso, mejorar la ciberseguridad y crear conciencia sobre fraudes debe ser la prioridad principal de toda fintech en 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover plataformas de bienestar financiero

Una oportunidad crítica pero a menudo subestimada en fintech es el poder de las plataformas de bienestar financiero. Tras trabajar con startups y grandes empresas, he visto cómo el estrés financiero afecta la productividad y el crecimiento. Mientras la industria corre para innovar con criptomonedas y inversiones de alta tecnología, el verdadero cambio está en ofrecer herramientas que empoderen a las personas a tomar control de su salud financiera. Según PwC, el 64% de los empleados reportan que el estrés financiero afecta su trabajo, lo que revela una gran brecha en el mercado que fintech puede cubrir.

Desde mi experiencia, la alfabetización financiera es la base del éxito personal y profesional. No basta con automatizar transacciones u ofrecer herramientas de inversión. Para tener un impacto duradero, las fintech deben desarrollar soluciones que enseñen a los usuarios a presupuestar, gestionar deudas y ahorrar para el futuro. El sector de bienestar financiero crece rápidamente, con una tasa de crecimiento anual del 13.8%. Esto demuestra una demanda clara de plataformas que mejoren hábitos financieros y estabilidad a largo plazo. Es momento de que fintech vaya más allá de las tendencias llamativas y aborde esta necesidad crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Experto en Negocios y Finanzas, Venture Smarter

Aprovechar soluciones de pago para activismo ambiental

Una área del fintech que a menudo pasa desapercibida es cómo las soluciones de pago pueden impulsar el activismo ambiental. La mayoría de las innovaciones fintech se centran en la conveniencia o inclusión financiera, pero imagina aprovechar plataformas de pago para fomentar el consumo consciente. Por ejemplo, integrar opciones de compensación de carbono directamente en las transacciones o proporcionar datos en tiempo real sobre el impacto ambiental de las compras podría influir significativamente en el comportamiento del usuario. Esto alinea los objetivos comerciales con prácticas sostenibles y fortalece la conexión con clientes ambientalmente conscientes.

Como propietario de un negocio SaaS, veo un mercado vasto y sin explotar: los clientes buscan activamente marcas que faciliten la sostenibilidad. Abordar esta brecha no solo apoya los esfuerzos globales por el medio ambiente, sino que también genera lealtad a largo plazo en las empresas dispuestas a innovar en este espacio. Es momento de que la industria fintech profundice en soluciones que puedan moldear un futuro más verde.

Valentin Radu, CEO y Fundador, Blogger, Conferencista, Podcaster, Omniconvert

Simplificar servicios financieros especializados

Creo que muchas personas ignoran los servicios financieros de nicho en fintech. Piensa en lo complicado que es pagar por educación en el extranjero. Estas transacciones están siendo obstaculizadas por tarifas elevadas y sistemas complicados. Personalmente, he visto lo molesto que puede ser para los hogares. Una startup fintech enfocada en este campo podría reducir mucho los costos simplificando procesos. Piensa en lo difícil que puede ser para los compradores primerizos de vivienda obtener un seguro de propietario. Desde elegir la póliza, presentar reclamaciones, hasta interactuar con tecnología inteligente para tarifas personalizadas, una solución fintech a medida podría simplificar todo. Aunque sean soluciones pequeñas, en conjunto representan un mercado enorme y prometedor.

Austin Rulfs, Fundador, Inversionista en PYMES, Especialista en Propiedades y Finanzas, Zanda Wealth

Enfocarse en microseguros para riesgos cotidianos

El microseguro para riesgos diarios es un área del fintech que merece mucho más atención. Mientras la mayoría de los seguros se centran en eventos mayores como problemas de salud o accidentes de coche, existe una gran brecha en cobertura para interrupciones menores pero impactantes—como pérdida de empleo repentina, cancelación de viajes o trabajos freelance no pagados.

Un modelo de seguro más dinámico y basado en el uso podría ofrecer protección flexible y asequible adaptada a estilos de vida modernos e impredecibles. Con la innovación fintech adecuada, las personas podrían proteger su estabilidad financiera sin la carga de pólizas caras y genéricas.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar operaciones internas

Un área del fintech que a menudo se pasa por alto es la automatización de operaciones internas, especialmente en áreas como recursos humanos y gestión de personas. Nos centramos mucho en desarrollar tecnología para clientes, pero la verdadera magia sucede cuando mejoramos la eficiencia de nuestros equipos internos.

Desde nuestra experiencia, automatizar procesos como incorporación de empleados, nómina y evaluaciones de desempeño ha traído enormes beneficios. No solo ahorra tiempo; también reduce errores humanos y ayuda a crear un flujo de trabajo más consistente y confiable. Al optimizar estas operaciones clave, hemos podido liberar a nuestro equipo para enfocarse en tareas más estratégicas y ofrecer una experiencia más fluida para todos.

En nuestra opinión, la automatización interna suele subestimarse en fintech, pero cuando se hace bien, puede ser un cambio radical. Sienta las bases para escalar y nos permite centrarnos en lo que realmente importa: ofrecer soluciones de alta calidad a nuestros clientes. Hemos visto cómo pequeños ajustes en procesos internos pueden generar grandes resultados, y esto es algo que más empresas en la industria deberían considerar.

Vikrant Bhalodia, Jefe de Marketing y Operaciones de Personas, WeblineIndia

Habilitar propiedad fraccionada sin fisuras

La propiedad está cambiando, pero fintech aún no se ha adaptado completamente para satisfacer esa demanda. Cada vez más personas quieren co-poseer activos, ya sean coleccionables de alto valor, propiedades vacacionales o incluso caballos, pero el proceso es obsoleto y lleno de desafíos logísticos. La propiedad fraccionada debería ser tan sencilla como hacer una compra digital, pero la mayoría de plataformas todavía dependen de contratos complicados y acuerdos manuales de pago.

Imagina una plataforma fintech diseñada para gestionar la propiedad grupal de principio a fin. Podría dividir automáticamente los pagos, gestionar acuerdos legales y ofrecer una estructura clara para comprar y vender activos compartidos. Actualmente, este tipo de sistema apenas existe fuera de plataformas de inversión especializadas. Si las fintech hicieran que la propiedad fraccionada fuera sencilla, podría redefinir cómo las personas compran y usan activos costosos. Más personas tendrían acceso a cosas que no podrían pagar solas, y las empresas verían abrirse nuevos mercados de la noche a la mañana.

Linzi Oliver, Gerente de Marketing Comercial, HorseClicks

Mejorar la salud financiera diaria

En mi experiencia, mucha gente piensa que fintech se trata solo de transacciones rápidas o plataformas complejas de inversión, pero lo que realmente marca la diferencia es la salud financiera cotidiana de emprendedores y personas con presupuestos ajustados. Como dueño de un pequeño negocio, he visto lo difícil que puede ser mantener el control del flujo de efectivo, los impuestos y el ahorro. Sin embargo, hay pocas soluciones fintech que guíen a los usuarios en estos desafíos financieros personales y empresariales, a menudo abrumadores.

Creo que estas herramientas merecen más atención porque empoderan a las personas a tomar decisiones más inteligentes e informadas con su dinero. No solo se trata de acceder rápidamente a capital; se trata de fomentar estabilidad financiera a largo plazo. Por ejemplo, integrar herramientas de presupuestación, ahorro y previsión financiera de forma personal y adaptada puede ayudar a evitar errores comunes como pagos atrasados o mala gestión del flujo de efectivo.

Reilly James Renwick, Director de Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar blockchain y finanzas integradas

Un área del fintech que a menudo se pasa por alto es la intersección entre blockchain y finanzas integradas—especialmente cómo las tecnologías descentralizadas pueden mejorar los servicios financieros tradicionales sin que los usuarios siquiera se den cuenta de que están interactuando con blockchain.

Actualmente, las finanzas integradas se ven principalmente en fintech tradicional—como empresas que ofrecen préstamos, pagos o seguros directamente en plataformas no financieras. Pero blockchain puede llevar esto al siguiente nivel eliminando intermediarios, reduciendo costos y aumentando la transparencia. Imagina un mercado global donde los vendedores reciben pagos instantáneos y sin confianza mediante stablecoins, o una plataforma SaaS que automatiza la distribución de ingresos usando contratos inteligentes, todo sin bancos ni intermediarios.

Esto merece más atención porque blockchain elimina fricciones que las finanzas tradicionales aún enfrentan en pagos transfronterizos, liquidaciones y costos elevados. Si se hace bien, las empresas no tendrán que pensar si usan blockchain; simplemente experimentarán servicios financieros más rápidos, baratos y seguros. Vemos esto como una gran oportunidad para unir fintech tradicional con soluciones descentralizadas, haciendo las finanzas más accesibles, programables y eficientes.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar nómina en tiempo real

Aunque el acceso temprano a salarios ha ganado tracción, la idea de nómina en tiempo real—donde los empleados reciben sus salarios de forma continua en lugar de pagos quincenales—aún está poco explorada. Este cambio podría ser revolucionario para trabajadores temporales, freelancers y empleados por hora que a menudo enfrentan brechas en su flujo de efectivo.

Permitir a las personas acceder instantáneamente a sus ganancias facilitaría una mejor planificación financiera, reduciendo la dependencia de créditos de alto interés como los préstamos de día de pago. Además, se alinea con la economía moderna, donde el trabajo es más flexible y bajo demanda. Las fintech que innoven en este espacio podrían redefinir la estabilidad financiera haciendo que los ingresos sean tan dinámicos como la fuerza laboral actual.

Adam Young, CEO y Fundador, Event Tickets Center

Innovar en financiamiento de facturas para pequeñas empresas

Un área del fintech que a menudo pasa desapercibida y merece más atención es el financiamiento de facturas para pequeñas empresas. Aunque fintech orientado al consumidor recibe toda la atención, los pagos B2B ofrecen un potencial enorme para innovar. He visto a muchos pequeños empresarios que luchan con el flujo de efectivo debido a los largos plazos de pago de grandes clientes. A veces deben rechazar pedidos grandes porque no pueden financiar operaciones mientras esperan de 30 a 90 días por el pago. El financiamiento de facturas puede solucionar esto, pero los bancos tradicionales lo hacen complicado y costoso. Hay una oportunidad real para que las startups fintech mejoren este proceso.

Por ejemplo, trabajé recientemente con un cliente en una solución de financiamiento de facturas impulsada por IA. Evaluó sus cuentas por cobrar y ofreció financiamiento instantáneo para facturas elegibles. Esto aumentó su capital de trabajo en aproximadamente un 25% en semanas. Soluciones como esta podrían ayudar mucho a las pequeñas empresas a crecer. No es tan llamativo como las criptomonedas, pero el impacto económico puede ser significativo. Espero que pronto veamos desarrollos interesantes en este campo.

Vukasin Ilic, Consultor SEO y CEO, Digital Media Lab