‘No es una señal de que las cosas vayan bien.’ La cantidad mediana que los trabajadores estadounidenses han ahorrado para la jubilación es de $955.

Jessica Hall

Mié, 11 de febrero de 2026 a las 11:17 p. m. GMT+9 5 min de lectura

¿Tenemos una crisis de jubilación? - Getty Images/iStockphoto

Hay un nuevo número que circula y dice que la cantidad mediana que los trabajadores estadounidenses han ahorrado para la jubilación es solo $955.

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Ese número incluye a personas que no tienen ahorros para la jubilación en absoluto. Según el Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación, usando a los trabajadores que tenían al menos un saldo positivo en sus ahorros para la jubilación, el ahorro mediano totalizó $40,000.

No importa qué número uses, ninguno es necesariamente suficiente para financiar una jubilación que podría durar décadas, ya que las personas viven más tiempo. Tampoco cubrirá los costos estimados de atención médica y cuidados a largo plazo que probablemente incurrirán los adultos mayores.

“No es una señal de que las cosas vayan bien,” dijo Dan Doonan, director ejecutivo de NIRS, a MarketWatch. “Al final del día, estamos viviendo más años en la jubilación, menos jubilados reciben pensiones y la asequibilidad es una preocupación.”

“Una crisis de jubilación es una conversación sobre la asequibilidad; hace 30 a 40 años, muchas empresas ofrecían pensiones. Eso ha cambiado y hay muchos más desafíos — hoy en día hay muchas presiones cruzadas,” dijo Doonan, citando los costos de comprar una casa, pagar cuidado infantil y ahorrar para la universidad y la jubilación al mismo tiempo.

La Seguridad Social en sí misma enfrenta una crisis financiera a menos que el Congreso tome medidas. El fondo fiduciario de Seguro de Vejez y Sobrevivientes, que paga beneficios a jubilados y sobrevivientes, se espera que se agote en el cuarto trimestre de 2032, según el actuario jefe de la Seguridad Social. En el momento de la insolvencia, los beneficios de la Seguridad Social se reducirían aproximadamente un 20%.

Pero no todos están de acuerdo con los números de NIRS.

Andrew Biggs, investigador principal del think tank estadounidense de orientación conservadora American Enterprise Institute, dijo que la cifra de $955 está fuera de lugar, en parte porque asume que cada adulto estadounidense debería estar ahorrando para la jubilación en todo momento de su vida.

Biggs, autor de “La verdadera crisis de jubilación: por qué (casi) todo lo que sabes sobre el sistema de jubilación de EE. UU. está equivocado,” argumentó que los trabajadores con salarios muy bajos tampoco deberían estar ahorrando, ya que la Seguridad Social reemplazará la mayor parte de sus ingresos previos a la jubilación, y programas gubernamentales como Medicaid o Medicare cubrirán sus costos de salud en la jubilación.

“Si actualmente estás en bienestar social, ¿necesitas contribuir a un 401(k)? Los jóvenes tampoco deberían estar ahorrando; sus ingresos son bajos y a menudo tienen deudas,” dijo Biggs. “Los empleados del sector público tampoco deberían estar ahorrando en cuentas de jubilación, ya que prácticamente todos tienen… pensiones. Además, datos de la Fed muestran que un número significativo de personas ahorra para la jubilación fuera de los planes formales — piensa en agricultores o pequeños empresarios cuyas propiedades generarán ingresos en la jubilación.”

Biggs también argumentó que Estados Unidos no tiene en absoluto una crisis de jubilación.

“Lo que diga NIRS, los ahorros para la jubilación nunca han sido tan altos. Y dado que indiscutiblemente NO tenemos una crisis de jubilación hoy, hay muy poca razón para pensar que tendremos una en el futuro,” dijo Biggs en un comentario enviado por correo electrónico a MarketWatch.

También existen diferentes cifras sobre los ahorros para la jubilación.

Por ejemplo, a finales de 2024, las personas con ingresos familiares inferiores a $50,000 habían ahorrado una mediana de $2,000 en cuentas de jubilación, mientras que las que tenían ingresos familiares de $50,000 a $99,000 habían ahorrado una mediana de $33,000, según investigaciones del Instituto Transamerica y el Centro de Estudios de Jubilación Transamerica.

En el extremo superior, quienes tenían ingresos familiares de $100,000 a $199,000 habían ahorrado una mediana de $147,000, y quienes tenían ingresos superiores a $200,000 habían ahorrado una mediana de $565,000, según Transamerica.

Mientras tanto, Fidelity Investments dijo que el saldo promedio en 401(k) fue de $144,400 en el tercer trimestre, un aumento del 5% respecto al segundo trimestre y del 9% respecto al tercer trimestre del año pasado. El saldo mediano en 401(k) fue de $33,500.

Por supuesto, los números de Fidelity solo incluyen a sus clientes con planes 401(k), no a toda América. Pero sin importar qué cifras se utilicen, los expertos dijeron que seguramente habrá debate.

“Si estamos ahorrando ‘suficiente’ en cualquier nivel de distribución de ingresos, es un tema de debate abierto en la comunidad investigadora,” dijo Joanna Lahey, profesora en la Bush School of Government and Public Service en la Universidad Texas A&M, quien ha estudiado la relación entre edad y resultados en el mercado laboral.

“Las personas que dicen que sí estamos [ahorrando suficiente] señalan que la mayoría parece vivir con el 80% de su gasto previo a la jubilación en la jubilación. También argumentan que los ricos ahorran lo suficiente para dejar dinero a sus hijos, mientras que las personas extremadamente pobres serán atendidas por la Seguridad Social,” dijo Lahey. “Las personas que dicen que no estamos ahorrando lo suficiente señalan los bajos niveles de ahorro actual, la disminución de las pensiones de beneficios definidos y que las personas no se están ajustando completamente a ellas, el aumento de las presiones de la ‘generación sándwich’ por préstamos estudiantiles y cuidado de padres, las tasas decrecientes de propiedad de vivienda, y otros factores.”

¿Entonces, dónde deja esto a los estadounidenses y su jubilación?

Doonan dijo que los críticos pueden discutir sobre la metodología utilizada en la investigación y debatir diferentes cifras, pero al final, “no creo que haya desacuerdo sobre hacia qué lado sopla el viento. … Decir que una cifra no es perfecta y simplemente ignorarla no tiene sentido.”

En cambio, es importante comenzar la discusión sobre la jubilación. “¿Cómo logramos que más personas participen en planes de jubilación y empiecen más temprano?” dijo Doonan.

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