¿Maximizando tu 401(k)? Aún podrías estar dejando dinero sobre la mesa.

Muchas personas tienen dificultades para contribuir con unos pocos miles de dólares al año para su ahorro para la jubilación. Así que, si has estado maximizando tu 401(k), claramente estás en una excelente posición.

Pero aunque ciertamente vale la pena contribuir con el máximo cada año a tu plan 401(k) si tienes los medios para hacerlo, eso no garantiza que terminarás con el saldo de ahorros que esperas. De hecho, un gran error en tu 401(k) puede estar haciendo que dejes mucho dinero sobre la mesa.

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¿Estás participando activamente en las inversiones de tu 401(k)?

A menudo, cuando contribuyes a un 401(k) y no eliges inversiones específicas, tu dinero se invierte en un fondo de fecha objetivo. Estos fondos están diseñados para ajustar tu asignación de activos con el tiempo, dependiendo de qué tan cerca estés de la jubilación.

Los fondos de fecha objetivo son indudablemente convenientes. Pero esa conveniencia puede tener un costo muy alto.

Verás, los fondos de fecha objetivo tienden a reducir la exposición a las acciones antes de lo necesario. Este enfoque conservador podría significar perder retornos más fuertes y no alcanzar tus metas de ahorro.

Además, los fondos de fecha objetivo suelen cobrar altas tarifas, conocidas como ratios de gastos. Estas pueden erosionar tus retornos con el tiempo, costándote dinero.

Por eso, en lugar de dejar que tus contribuciones al 401(k) se inviertan en un fondo de fecha objetivo, quizás quieras jugar un papel más activo en la elección de tus inversiones. Las opciones en las que te decidas deben depender de tu tolerancia al riesgo y de en qué etapa te encuentras en tu camino de ahorro.

Pero digamos que estás a unos 30 años de la jubilación. Puede que te convenga más invertir tu 401(k) en un fondo índice del S&P 500 que mantenerte en un fondo de fecha objetivo.

En ese caso, será tu responsabilidad recordar comenzar a mover tus inversiones hacia activos más conservadores a medida que se acerque la jubilación. Pero por ahora, no hay razón para no maximizar el crecimiento en tu cuenta de retiro.

Además, los fondos índice suelen tener tarifas mucho más bajas que los fondos de fecha objetivo. Así que también podrías ahorrar algo allí.

No asumas que maximizar la contribución es suficiente

Al maximizar tu 401(k), estás dando un gran paso para alcanzar tus metas de ahorro. Pero simplemente canalizar dinero a tu plan de retiro en el trabajo no es suficiente.

Es igual de importante asegurarte de que tu dinero esté trabajando tan duro como sea posible. Eso significa elegir las inversiones correctas y no simplemente optar por una opción que pueda ser conveniente pero que te ponga en riesgo de quedarte corto.