Guía de recomendaciones para invertir en moneda extranjera: las tres principales estrategias para que los principiantes puedan empezar rápidamente

¿Quieres diversificar tu cartera mediante inversiones en moneda extranjera pero no sabes por dónde empezar? En lugar de seguir ciegamente las tendencias, es mejor comprender los principios básicos. Esta guía te presenta los puntos clave para invertir en divisas, ayudándote a encontrar el camino más adecuado entre las múltiples opciones de inversión.

No te precipites a invertir, primero aclara la diferencia entre moneda extranjera y mercado de divisas

Muchos principiantes confunden “moneda extranjera” y “mercado de divisas”, pero son conceptos completamente diferentes.

Moneda extranjera se refiere a todas las monedas que no son la moneda local, como el dólar, yen, dólar australiano, etc. Es una forma concreta de moneda que se usa en transacciones comerciales y cambios de divisas.

Mercado de divisas es un concepto más amplio, que incluye todos los activos denominados en monedas extranjeras que un país posee, como depósitos bancarios, bonos gubernamentales, acciones, etc. Es la herramienta de liquidación de pagos internacionales, y su alcance es mucho mayor que la simple compra y venta de monedas.

En resumen, comprar y vender moneda extranjera es solo una parte del mercado de divisas, no toda la actividad. Para invertir en divisas, primero hay que entender esta diferencia para elegir la estrategia más adecuada.

Tres formas recomendadas para principiantes de invertir en moneda extranjera

Para participar en inversiones en divisas, los principiantes deben conocer las principales opciones del mercado actual. En Taiwán, los inversores suelen tener tres alternativas, cada una con sus características:

Depósitos en moneda extranjera — Estrategia de ingresos estables

Los depósitos en moneda extranjera son ideales para inversores con aversión al riesgo. Funcionan así: abres una cuenta en moneda extranjera en un banco, depositas fondos y eliges un plazo fijo, recibiendo intereses según una tasa acordada previamente.

Por ejemplo, en el contexto actual, si la tasa de interés anual del depósito en TWD es aproximadamente 1.7%, mientras que en USD puede superar el 4%, la diferencia de interés representa un potencial de ganancia. La ventaja de los depósitos en moneda extranjera es que tienen riesgo muy bajo y son fáciles de gestionar; solo necesitas tu DNI y tener más de 20 años para abrir una cuenta en el banco.

Pero hay que tener en cuenta que la liquidez de estos depósitos es baja. Si quieres retirar antes del vencimiento, el banco deducirá intereses como penalización. Si buscas una opción que combine liquidez y rendimiento, los fondos en moneda extranjera pueden ser mejor opción.

Fondos en moneda extranjera — Equilibrio entre rendimiento y flexibilidad

Los fondos en moneda extranjera ofrecen una vía intermedia para quienes necesitan flexibilidad en la gestión de fondos. A diferencia de los depósitos a plazo, estos fondos se pueden comprar y vender en cualquier momento, y sus rendimientos suelen estar entre los de cuentas de ahorro y depósitos fijos.

Ejemplos comunes son fondos del mercado monetario en dólares y ETFs que siguen el índice del dólar. Por ejemplo, fondos del mercado monetario en USD siguen el rendimiento de activos en dólares, con una comisión de gestión anual de aproximadamente 0.5%; los ETFs que siguen el índice del dólar ofrecen mayor flexibilidad en compra y venta. Se pueden adquirir a través de bancos, brokers o gestoras de fondos, y se puede invertir en TWD sin necesidad de cambiar divisas manualmente.

Este tipo de inversión permite participar en la fluctuación del tipo de cambio y en la apreciación del dólar, con la posibilidad de reaccionar rápidamente a cambios del mercado.

Forex con margen — Estrategia de apalancamiento

El trading de divisas con margen es la opción preferida para inversores avanzados, aunque también la más arriesgada y con mayor potencial de ganancia. Mediante apalancamiento, solo necesitas invertir una pequeña cantidad para controlar una posición mucho mayor que tu capital inicial.

La mayor ventaja del mercado de divisas es que opera 24 horas sin interrupciones, con mecanismo T+0 que permite entrar y salir del mercado en tiempo real, sin esperar días de negociación. Además, el mercado global de divisas es muy grande y transparente, difícil de manipular, y más justo que el mercado de acciones.

Pero el apalancamiento también es un arma de doble filo. La ASIC (regulador financiero australiano) recomienda que el apalancamiento en los principales pares de divisas no supere las 30 veces; un apalancamiento excesivo puede amplificar las pérdidas. Los principiantes deben comenzar con pequeñas cantidades y aprender paso a paso.

Cómo obtener beneficios invirtiendo en divisas

El núcleo de la inversión en divisas radica en entender las fuentes de ganancia. Principalmente, se obtiene a través de dos tipos de beneficios: diferencial de interés y diferencial de cambio.

Diferencial de interés proviene de la diferencia en las tasas de interés de diferentes países. Al mantener una moneda con tasa alta, se recibe ese interés. Por ejemplo, si la tasa en EE. UU. es mucho mayor que en Taiwán, mantener dólares estadounidenses genera ingresos por intereses de forma estable.

Diferencial de cambio surge de las variaciones en el tipo de cambio. Si predices que el dólar se apreciará, compras dólares y, cuando el tipo de cambio sube, los vendes para obtener ganancia.

Pero hay que tener cuidado con el riesgo de “ganar en interés pero perder en cambio”. Por ejemplo, si cambias 33 TWD por 1 USD y ganas un 5% en intereses, pero luego el dólar se deprecia a 30 TWD por USD, en realidad terminas con pérdida. Por eso, antes de invertir, debes definir si buscas ingresos estables por intereses o aprovechar movimientos de corto plazo en el tipo de cambio.

Cómo elegir con precisión la moneda en la que invertir

Frente a las principales monedas del mundo, los principiantes a menudo no saben qué escoger. Los bancos en Taiwán ofrecen generalmente 12 monedas para inversión, incluyendo USD, EUR, JPY, AUD, GBP, CHF, entre otras. Cada moneda tiene sus características, y entenderlas te ayudará a tomar decisiones más informadas.

Cuatro tipos principales de monedas y sus características

Monedas políticas (USD, EUR)

Su valor está principalmente influenciado por las políticas monetarias de los bancos centrales. Cuando estos adoptan políticas expansivas, la moneda tiende a depreciarse; con políticas restrictivas, a apreciarse. La clave es seguir las decisiones de la Reserva Federal y el BCE. La divergencia en sus políticas recientes ha generado nuevas oportunidades de trading.

Monedas refugio (JPY, CHF)

Japón y Suiza son considerados refugios seguros por su estabilidad política y economía desarrollada. Sus bancos centrales ajustan poco las tasas, por lo que sus tipos de cambio son relativamente estables. En tiempos de incertidumbre global, los inversores compran estas monedas para protegerse. Cuando hay tensiones en Asia o incertidumbre en EE. UU., estas monedas suelen mantenerse fuertes.

Monedas de commodities (AUD, CAD)

Australia y Canadá son grandes exportadores de materias primas. El AUD está muy relacionado con los precios del hierro, cobre, etc.; el CAD con el petróleo. Cuando los precios de los commodities suben, estas monedas tienden a apreciarse; cuando bajan, se deprecian. Son fáciles de entender y por eso recomendadas para principiantes.

Monedas de mercados emergentes (CNY, ZAR)

Las economías emergentes suelen tener tasas altas, lo que resulta atractivo. Pero también enfrentan inestabilidad política, alta volatilidad en el tipo de cambio y menor liquidez. Aunque el rand sudafricano puede ofrecer tasas superiores al 8%, su riesgo de cambio y de mercado es mayor, por lo que no se recomienda para novatos.

Consejos prácticos para escoger moneda

Al decidir en qué moneda invertir, considera tres factores: nivel de interés, estabilidad del tipo de cambio y liquidez internacional.

El dólar, aunque no tiene la tasa más alta, es la moneda de reserva global, con mayor liquidez y fácil de cambiar, ideal para todos los inversores. El AUD y el JPY ofrecen un buen equilibrio entre rendimiento y estabilidad, siendo opciones recomendadas para principiantes. Después de ganar experiencia, puedes explorar monedas de mercados emergentes con mayor riesgo y potencial.

Aprovechar la volatilidad del tipo de cambio y detectar oportunidades

Nadie puede evitar las fluctuaciones del tipo de cambio. Este refleja continuamente la salud económica y las expectativas del mercado.

Factores que influyen en el tipo de cambio

Inflación: países con baja inflación mantienen mejor su poder adquisitivo y tienden a apreciar su moneda; países con alta inflación ven su moneda depreciarse.

Tasas de interés: subidas en las tasas atraen inversión extranjera, elevando el valor de la moneda.

Deuda pública: niveles elevados generan desconfianza, provocando salida de capital y depreciación.

Condiciones comerciales: aumento en exportaciones eleva las divisas del país, fortaleciendo su moneda.

Estabilidad política: países con gobiernos estables y políticas predecibles atraen inversión, fortaleciendo su moneda.

Comprender estos factores ayuda a prever las tendencias del tipo de cambio.

Cinco pasos prácticos para aprovechar oportunidades

Seguir estos pasos aumenta significativamente las probabilidades de éxito en inversiones en divisas:

Paso 1: Selecciona los activos adecuados

No intentes seguir todas las monedas. En principio, enfócate en los pares más negociados, como EUR/USD, USD/JPY. Estudia sus fundamentos económicos, políticas y sentimientos del mercado para adquirir buen juicio antes de ampliar.

Paso 2: Define un plan de trading claro

Antes de entrar, establece puntos de entrada, salida, stop-loss y take-profit. Ajusta estos niveles a tu tolerancia al riesgo, capital y condiciones del mercado. Evita cambiar el plan impulsivamente, ya que la emocionalidad suele causar pérdidas.

Paso 3: Ejecuta con disciplina los stops y límites

Es la forma más efectiva de proteger tu capital. Un stop-loss bien puesto evita pérdidas excesivas; un take-profit asegura ganancias. En trading con apalancamiento, esto es aún más crucial para evitar liquidaciones.

Paso 4: Aprovecha los momentos adecuados para entrar

No compres en máximos ni vendas en mínimos. Espera que se confirme una tendencia clara, generalmente en marcos de tiempo mayores a 5 minutos. Cuando la tendencia esté definida, entra según tu plan.

Paso 5: Mantén la calma y la disciplina

El mercado no siempre se mueve como esperas. Aprende a aceptar pérdidas y extraer lecciones. Sigue tu estrategia sin dejarte llevar por las emociones, y evita operar en exceso. La paciencia y la constancia son clave para el éxito a largo plazo.

Cinco consejos importantes para invertir en divisas

1. Invierte solo en monedas que entiendas

El mercado de divisas es muy volátil y está lleno de noticias. Como principiante, enfócate en las monedas principales como USD y JPY, y gana experiencia antes de explorar otras. No inviertas en monedas que no comprendas, eso sería apostar.

2. Mantente informado

Suscríbete a fuentes de noticias financieras como CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance. Los tipos de cambio reaccionan a datos económicos, declaraciones de bancos centrales y eventos geopolíticos. Revisar esta información te ayuda a ajustar tus estrategias a tiempo.

3. Diversifica tus inversiones

No pongas todos los fondos en una sola moneda o método. Por ejemplo, combina depósitos en USD con fondos en AUD para equilibrar riesgo y rendimiento.

4. Usa herramientas de stop-loss y take-profit

Especialmente en trading con margen, estos límites protegen contra pérdidas mayores. Opera con disciplina, limitando a unas pocas operaciones diarias para evitar sobreoperar.

5. No persigas las tendencias

El error más común es comprar en máximos o vender en mínimos. Es mejor entrar cuando la tendencia está clara y salir antes de que cambie. La paciencia en esperar buenas oportunidades suele ser más rentable que operar frecuentemente.

Conclusión

Invertir en divisas no es una fórmula fija, sino una estrategia que debe adaptarse a tu situación personal. Ya sea con depósitos seguros, fondos balanceados o trading con apalancamiento, el éxito radica en aprender, decidir con cautela y practicar continuamente. Comienza con experiencias sencillas, como depósitos, y avanza hacia operaciones más complejas. Solo así, con un profundo entendimiento del mercado y control del riesgo, podrás abrir la puerta a las oportunidades que ofrece la inversión en divisas.