Informe de tasas hipotecarias ARM actuales para el 24 de febrero de 2026

Si planeas comprar una casa y la idea de una hipoteca con intereses que fluctúan no te asusta, es posible que seas el cliente objetivo para las hipotecas de tasa ajustable. Aunque las hipotecas de tasa fija son mucho más populares, las ARMs pueden ser una opción inteligente de financiamiento para quienes planean alquilar o vender la propiedad que compran, o saben que se mudarán antes de que termine el período de tasa fija y comiencen los períodos de ajuste.

Sigue leyendo y te explicaremos en qué consiste una ARM, evaluaremos cuándo podrías considerar una ARM en lugar de una hipoteca de tasa fija, y revisaremos las tasas de ARMs de algunos de los principales prestamistas.

Puedes ver aquí el informe de tasas de ARMs del día hábil anterior.

Tasas promedio de hipotecas ARM

Fortune revisó los datos más recientes disponibles al 23 de febrero. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada una se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decides solicitar, ten en cuenta que la tasa que recibas puede variar de las tasas de muestra mostradas aquí.

Una ARM 7/6 tiene una tasa fija durante siete años, luego períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas de tasa fija vs. tasa ajustable

Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas optan por préstamos de tasa fija. A diferencia de las ARMs, que tienen tasas de interés que pueden cambiar después de un período fijo inicial, las hipotecas de tasa fija mantienen la misma tasa de interés durante toda la duración del préstamo. No es de sorprender que esta estabilidad las haga una opción popular.

Sin embargo, las ARMs pueden ser ventajosas en ciertos escenarios. De hecho, podrías encontrarte entre el 8% de los titulares de hipotecas que ven este tipo de préstamo como una oportunidad.

Cuándo podrías considerar una hipoteca de tasa ajustable

Aquí hay tres grupos de compradores de vivienda que podrían beneficiarse al considerar una ARM:

• Compradores de viviendas a corto plazo o de inicio: Si estás seguro de que no permanecerás en tu casa a largo plazo, una ARM puede ser una opción estratégica. Probablemente puedas disfrutar de la tasa fija durante el período inicial y vender la propiedad antes de que comience la fase de ajuste.

• Inversionistas inmobiliarios: Las ARMs atraen a los inversionistas por razones similares a las mencionadas anteriormente. Estos compradores pueden obtener una tasa inicial baja y luego vender la propiedad antes de que comience el período de ajuste o ajustar el monto del alquiler mensual si la tasa aumenta.

• Compradores en períodos de altas tasas de interés: Los compradores pueden recurrir a las ARMs cuando las tasas son altas, ya que estos préstamos a veces ofrecen tasas iniciales más bajas y potencialmente tasas reducidas más adelante si las condiciones económicas mejoran.

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Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable

Las ARMs comienzan con una tasa de interés fija por un período establecido—comúnmente tres, cinco, siete o 10 años—antes de pasar a un período de ajuste. Durante esta fase, varios factores influyen en los cambios de tasa. Estos incluyen:

• Tasas de referencia: Muchas ARMs basan sus tasas en referencias como la Secured Overnight Financing Rate (SOFR), que refleja el costo que enfrentan los bancos para pedir prestado dinero. El Tesoro de EE. UU. publica una nueva SOFR diariamente.

• Márgenes: Los prestamistas añaden un margen fijo a la tasa de referencia para calcular la tasa de interés de tu ARM. Los márgenes típicamente oscilan entre el 2% y el 3.5%, pero varían según el préstamo, el prestamista y tu solvencia crediticia.

• Límites de tasa: Los límites o caps limitan cuánto puede aumentar tu tasa durante períodos específicos o a lo largo de la vida del préstamo. Estos incluyen límites de ajuste inicial, límites subsecuentes y límites de por vida.

Es común que las ARMs tengan un plazo de 30 años. Las estructuras típicas incluyen la ARM 5/1 (cinco años fijos, luego ajustes anuales) y la ARM 10/6 (diez años fijos, luego ajustes cada seis meses). También existen estructuras como ARMs 3/1, 7/1 y 10/1.

Aprende más: Por qué la Secured Overnight Financing Rate podría importar para tu hipoteca.

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Refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija

Si cambian las circunstancias después de que obtienes una ARM, como si decides quedarte en la casa más tiempo del esperado, puede ser conveniente refinanciar a un préstamo de tasa fija.

Por ejemplo, muchos propietarios Millennials y de la Generación Z no pueden permitirse mejorar y se conforman con sus casas de inicio. Así que, si haces los cálculos y determinas que lo más inteligente es quedarte hasta que mejore el mercado, no estás solo.

El proceso de refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija es muy similar a refinanciar de un préstamo de tasa fija a otro. Buscarás tasas en diferentes prestamistas, proporcionarás documentación, cerrarás tu nuevo préstamo y pagarás el anterior.

Si cambian las circunstancias—como decidir quedarte en tu casa más tiempo—puedes refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija. Este proceso es similar a otros tipos de refinanciamiento: buscar tasas, proporcionar documentación, cerrar tu nuevo préstamo y pagar el anterior.

Ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable

Como con cualquier tipo de hipoteca, las ARMs tienen sus beneficios y sus inconvenientes. Trabajar con un oficial de préstamos confiable puede ayudarte a decidir la hipoteca adecuada para tus necesidades. Pero aquí tienes algunos aspectos básicos a tener en cuenta al comenzar.

Ventajas

• Posibilidad de tasas de interés iniciales más bajas en comparación con las de tasa fija.
• Potencial de pagos mensuales menores si las tasas bajan antes de los ajustes.
• Posibilidad de requisitos de préstamo menos estrictos.

Desventajas

• Los pagos mensuales también pueden aumentar después de que termina el período fijo.
• Los términos complejos hacen que comparar tasas sea más difícil que con las hipotecas de tasa fija.
• Menor estabilidad a largo plazo en comparación con las hipotecas de tasa fija.

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