El auge de los neobancos: ¿cómo se integrarán las finanzas tradicionales y los pagos en criptomonedas?

En los últimos dos años, tras una intensa limpieza cíclica, el mercado de criptomonedas ha sido escenario de amplios debates sobre la «retirada de Crypto». Sin embargo, lo que se retira no es la ola tecnológica en sí, sino la burbuja especulativa que creció de manera salvaje en sus primeras etapas. En la playa tras la desaparición de la burbuja, surge una nueva forma de infraestructura financiera: los Neobanks (bancos digitales). Ya no son solo aplicaciones de bancos tradicionales, sino que se convierten en una interfaz unificada que conecta el mundo de las monedas fiduciarias tradicionales con el ecosistema nativo de las criptomonedas.

Según datos de Fortune Business Insights, el mercado global de Neobanking alcanzó más de 210 mil millones de dólares en 2025 y se espera que en 2034 se dispare a 7.6 billones de dólares, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 49.30%. En esta transferencia de paradigma financiero, la solidez de las finanzas tradicionales y la conveniencia de los pagos en criptomonedas se están fusionando profundamente a través de los Neobanks.

De la «rechazo» a la «coexistencia regulada»: el cambio de actitud de las finanzas tradicionales

Durante mucho tiempo, los bancos tradicionales han mantenido una postura de rechazo sistemático hacia las empresas de criptomonedas. Debido a la falta de un marco regulatorio claro y por preocupaciones sobre riesgos de lavado de dinero, las instituciones financieras tradicionales a menudo cerraron las puertas a las empresas de criptomonedas, incluso llegando a desconectar sus servicios para reducir riesgos. Sin embargo, con la implementación de regulaciones como la MiCA en Europa, esta situación de estancamiento está comenzando a romperse.

Hoy en día, Neobanks como Revolut y N26 están adoptando activamente las criptomonedas. No solo ofrecen cuentas multimoneda, IBAN y pagos SEPA tradicionales, sino que también integran funciones de compra, almacenamiento y obtención de beneficios con criptomonedas. Por ejemplo, Neobanks con licencia como SEBA permiten a los usuarios comerciar activos digitales de forma segura directamente desde la app. Este cambio marca la transición del sector de un enfoque «blanco o negro» a uno de «coexistencia regulada»: utilizando tecnología blockchain para ofrecer transacciones más rápidas, mientras mantienen la experiencia de usuario y el marco regulatorio de las finanzas tradicionales.

Reconstrucción de los cuatro aspectos del dinero: guardar, gastar, incrementar, prestar

Para entender cómo los pagos en criptomonedas se integran en la vida diaria, podemos analizar la reconstrucción de Neobanks en cuatro dimensiones clave del comportamiento financiero:

Guardar: ya no se trata solo de depósitos bancarios simples, sino de una combinación de monederos autogestionados y ahorros en moneda fiduciaria. Hardware wallets como Ledger ofrecen seguridad en la propiedad de los activos, mientras que los Neobanks facilitan la conversión de moneda fiduciaria en stablecoins para su almacenamiento.

Gastar: es el campo de mayor integración. Gracias a soportes como Visa y Mastercard para pagos con stablecoins, como las tarjetas MetaMask y Etherfi, los usuarios pueden usar directamente sus activos en la cadena para gastos cotidianos.

Incrementar: en cuanto a la valorización de activos, los Neobanks están integrando productos de rendimiento en la cadena. Coinbase, por ejemplo, permite a los usuarios obtener recompensas de hasta el 4% simplemente por mantener USDC, encapsulando así los rendimientos de DeFi en la experiencia de una cuenta bancaria tradicional.

Prestar: los protocolos de crédito basados en blockchain, como Morpho, están reemplazando los procesos tradicionales de solicitud de préstamos bancarios, permitiendo préstamos en la cadena sin permisos y con alta eficiencia mediante contratos inteligentes.

La posición de Gate: de plataforma de intercambio a puerta de entrada inteligente a las finanzas Web3

En esta ola de integración, los exchanges ya no son solo lugares de comercio, sino que se convierten en infraestructuras centrales del ecosistema Neobank. Como uno de los exchanges de criptomonedas más grandes del mundo, Gate, con su profunda liquidez y presencia en el ámbito de las finanzas tradicionales, impulsa activamente esta tendencia.

En la conferencia Consensus HK de febrero de 2026, el fundador de Gate, Dr. Han, presentó el concepto de «Intelligent Web3». Señaló que, ante la desaceleración del crecimiento de usuarios y la mayor complejidad de los activos, la industria necesita una arquitectura financiera más inteligente. Desde su fundación en 2013, Gate ha evolucionado de ser una plataforma de intercambio única a un ecosistema Web3 integral con más de 49 millones de usuarios y más de USD 10 mil millones en activos bajo custodia.

Es especialmente relevante que Gate ya está integrando activos financieros tradicionales en sus productos de trading. La plataforma soporta más de 4,400 criptomonedas en operaciones spot (con un volumen diario de aproximadamente 6 mil millones de dólares) y ha añadido trading de contratos por diferencia (CFD), permitiendo a los usuarios negociar acciones, metales, índices y commodities. Este modelo, que combina herramientas tradicionales con liquidaciones en criptomonedas (USDT), representa la forma en que los Neobanks buscan una «finanza híbrida».

Además, la reciente actualización del sistema de puntos de contrato de Gate ha incorporado oficialmente el volumen de trading de TradFi en su sistema de recompensas. Esto significa que las acciones de los usuarios en activos financieros tradicionales en la plataforma también generan incentivos en el ecosistema. Rompiendo las barreras entre activos criptográficos y tradicionales, se logra una integración profunda en la experiencia del usuario.

Regulación más estricta: la conformidad como ventaja competitiva central

Con el auge de los Neobanks, la regulación también se está fortaleciendo rápidamente. La Comisión de Supervisión Financiera de Luxemburgo (CSSF) emitió recientemente un aviso prohibiendo a las instituciones de pago sin licencia bancaria usar términos como «Neobank» de manera engañosa, además de exigir requisitos estrictos en estructura de gobernanza, segregación de fondos y control de riesgos.

Esta clarificación regulatoria beneficia a largo plazo al sector, ya que obliga a los Neobanks de criptomonedas a obtener licencias, gestionar adecuadamente los fondos de los clientes y establecer marcos de cumplimiento sólidos. Esto encaja perfectamente con la estrategia de Gate, que ha avanzado en la obtención de licencias en 79 jurisdicciones en todo el mundo, incluyendo Malta, Japón y Dubái, entre otros centros financieros.

Conclusión

De cara al futuro, las fronteras entre las finanzas tradicionales y los pagos en criptomonedas se difuminarán cada vez más. Los usuarios ya no se preocuparán por si sus fondos se procesan en Swift o en blockchain, sino por si pueden realizar en una sola interfaz operaciones de ahorro, pago, inversión y préstamo.

Como señala el estudio de Pantera Capital, la innovación en Neobanks en criptomonedas probablemente comenzará en escenarios de alta rotación de valor, como la valorización y el préstamo, y luego se extenderá a pagos y almacenamiento. Los principales actores, como Gate, están construyendo la infraestructura de «Web3 inteligente» para sentar las bases de este sistema financiero unificado.

En este nuevo mundo tras la retirada de Crypto, no sobrevivirán solo las herramientas especulativas, sino los ecosistemas de Neobanks que logren fusionar la solidez de las finanzas tradicionales con la eficiencia de los pagos en criptomonedas. Y Gate se encuentra a la vanguardia de esta tendencia de integración.