A medida que el uso de tarjetas de crédito en la India ha aumentado, el uso de tarjetas de débito disminuye

Durante un período de cinco años, el número de transacciones con tarjeta de crédito en la India se ha duplicado, mientras que el valor total de esos pagos casi se ha triplicado, incluso cuando las transacciones con tarjeta de débito han disminuido tanto en volumen como en valor.

Un estudio del Banco de la Reserva de la India (RBI) encontró que los volúmenes de transacciones con tarjeta de crédito aumentaron de aproximadamente 2.1 millones en 2019 a alrededor de 4.5 millones en 2024. En el mismo período, las transacciones con tarjeta de débito cayeron de aproximadamente 5 millones a 1.7 millones.

El RBI atribuyó esta divergencia a diferencias en el uso. Las tarjetas de crédito se utilizan con más frecuencia para compras en comercio electrónico, acceso a crédito y compras de mayor valor, mientras que las tarjetas de débito se usan principalmente para retiros de efectivo y gastos cotidianos.

El auge de UPI

Aunque las tarjetas de débito pueden ser un método de pago más habitual, un factor clave detrás de su declive en la India es el auge del sistema de pagos en tiempo real Unified Payment Interface (UPI).

La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), que opera UPI, ahora maneja casi la mitad de las transacciones digitales del mundo. El volumen de transacciones en UPI ha superado al de Visa y Alipay, y la plataforma continúa expandiendo su presencia global, como lo demuestra la reciente expansión de UPI en Qatar.

Un pilar en los pagos

Con los sistemas de pagos en tiempo real, los usuarios pueden pagar desde su banco a través de su teléfono sin necesidad de una tarjeta. Sin embargo, esto no significa el fin de la tarjeta de débito.

De hecho, varios factores han fortalecido el uso de las tarjetas de débito en muchas regiones. Primero, las condiciones económicas difíciles han llevado la deuda con tarjetas de crédito a niveles récord, empujando a muchos compradores conscientes de su presupuesto a volver a usar débito.

En segundo lugar, muchos emisores de débito han tomado ideas del modelo de las tarjetas de crédito ofreciendo recompensas o devoluciones en efectivo. Estos incentivos son en su mayoría financiados por los comerciantes que prefieren que los clientes usen débito en lugar de crédito para evitar tarifas de intercambio más altas.

Finalmente, el auge de las fintech ha llevado a que haya más tarjetas de débito en circulación que nunca. PayPal, Venmo y Cash App han ofrecido productos de débito durante mucho tiempo, y el gigante de compras ahora, paga después, Klarna, lanzó una tarjeta de débito a principios de este año.

Sumado a esto, el hecho de que los pagos en tiempo real en muchas regiones, incluyendo EE. UU., aún no hayan replicado el éxito de UPI, deja claro que las tarjetas de débito probablemente seguirán siendo un pilar en los pagos durante muchos años.