El Tesoro insta al Congreso a otorgar a las plataformas de criptomonedas el poder de congelar fondos sospechosos

En resumen

• La Tesorería ha recomendado una “ley de retención” que permita a las plataformas pausar transferencias sospechosas de criptomonedas durante las investigaciones.
• La propuesta aparece en un informe de la Ley GENIUS sobre herramientas para contrarrestar el financiamiento ilícito con activos digitales.
• La idea podría ayudar a las fuerzas del orden a reaccionar más rápido, aunque aún quedan dudas legales y de transparencia, según informó Decrypt.

La Oficina del Tesoro de EE. UU. insta al Congreso a considerar la creación de una “ley de retención” específica para activos digitales que permita a las plataformas de criptomonedas congelar temporalmente fondos vinculados a actividades ilegales sospechosas. La recomendación aparece en un informe del Tesoro dirigido al Congreso sobre tecnologías para combatir el financiamiento ilícito con activos digitales, elaborado bajo la Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins). “Los usuarios legítimos de activos digitales pueden usar mixers para mantener la privacidad financiera al transaccionar a través de blockchains públicas”, indica el informe, agregando que una medida para la ley de retención crearía un refugio legal que permitiría a las instituciones financieras “retener temporal y voluntariamente los activos digitales involucrados en actividades ilegales sospechosas” durante una investigación.

 La autoridad podría permitir a las instituciones pausar transferencias sospechosas antes de que los fondos sean movidos o convertidos a través de otros servicios de criptomonedas. “Las plataformas suelen detectar fondos sospechosos usando inteligencia blockchain, pero no siempre existe un marco legal claro que les permita retener esos activos el tiempo suficiente para que los investigadores actúen”, explicó Ari Redbord, jefe global de políticas y asuntos gubernamentales en TRM Labs, a Decrypt. Este movimiento podría ayudar a “crear una ventana definida para que las plataformas pausen esos fondos mientras las fuerzas del orden avanzan en el proceso legal”, añadió Redbord.

Si se adopta, esto “podría fortalecer la forma en que las plataformas manejan transacciones sospechosas”, explicó Redbord, quien agregó que en la práctica, daría a las fuerzas del orden “el tiempo para ponerse al día con la velocidad de las transacciones en blockchain” y “fortalecería las alianzas público-privadas”. La recomendación llega en medio del debate del Congreso sobre una legislación más amplia respecto a la estructura del mercado de criptomonedas, con el presidente Donald Trump presionando a los legisladores para que avancen más rápido en las reglas de cripto, en medio de un enfrentamiento entre bancos y empresas de activos digitales. Mientras que las plataformas pueden reportar actividades sospechosas, retener los fondos es legalmente más difícil, explicó Andrew Rossow, abogado de asuntos públicos y CEO de AR Media Consulting, a Decrypt. “Los bancos ya tienen la capacidad de retrasar una transacción sospechosa, pero ese poder es muy limitado y legalmente incómodo”, afirmó. Las instituciones pueden presentar un informe de actividad sospechosa, pero no existe un “refugio legal claro que permita al banco retener los fondos mientras se desarrolla la investigación” sin una orden judicial, autoridad de sanciones o riesgo de responsabilidad. “Para las plataformas de cripto, este problema es aún más incómodo porque no existe un ‘estado pendiente’ ni una ‘congelación’ que sea ‘limpia’”, añadió, señalando que aunque la Ley de Secreto Bancario protege a las instituciones que presentan informes de actividad sospechosa de buena fe, no las autoriza claramente a congelar los fondos vinculados a esos informes. Las plataformas que detecten flujos sospechosos de criptomonedas tendrían que decidir entre permitir que los fondos se muevan o congelarlos, arriesgándose a exposición legal. Si se adopta una ley de retención, las plataformas de cripto tendrían autoridad clara para pausar los activos mientras las autoridades revisan el caso, explicó Rossow.

Pero el informe del Tesoro “deja varias vulnerabilidades sin resolver”, señaló Rossow, apuntando a dudas sobre la fiabilidad de los análisis blockchain y las restricciones de “aviso previo” relacionadas con las reglas actuales de reporte de actividades sospechosas. La propuesta podría crear una paradoja donde las reglas de transparencia exigen divulgar una congelación, mientras que las reglas de reporte de actividades sospechosas (SAR) prohíben explicar la investigación subyacente, advirtió. “Si congelas los activos de alguien y luego debes ser transparente al respecto, pero no puedes decirles que presentaste un SAR, ahora tienes una paradoja estructural. El cliente sabrá que sus fondos están congelados, pero no sabrá por qué. Esto crea una zona gris legal que tendría que ser explotada.” Aun así, la recomendación podría ayudar a crear una “herramienta práctica e importante en la lucha contra el fraude en cripto y el lavado de dinero”, dijo Redbord de TRM Labs. “Los criminales actúan rápidamente, y los activos digitales aún más rápido”, afirmó. “Una autoridad de retención limitada ayuda a cerrar esa brecha.”