¿Qué es Unbankable?

¿Quiénes son los no bancarizados?

Los no bancarizados son personas que no disponen de una cuenta bancaria ni pueden acceder fácilmente a servicios bancarios durante largos periodos. Este colectivo suele encontrarse en zonas rurales, entre trabajadores migrantes, pequeños vendedores y quienes no cuentan con documentación suficiente de crédito o identidad.

En su día a día, los no bancarizados afrontan obstáculos importantes para acceder a servicios financieros básicos como transferencias, depósitos y pagos online. Incluso quienes tienen smartphone pueden quedar excluidos por los altos requisitos de apertura de cuenta, las comisiones o la distancia a las sucursales bancarias. Por ello, cobrar salarios, recibir pagos o enviar remesas suele hacerse en efectivo y por canales informales, métodos ineficientes y costosos.

¿Por qué existen los no bancarizados?

La existencia de los no bancarizados responde a varios factores estructurales, principalmente relacionados con la identidad, el coste y la accesibilidad.

En primer lugar, la falta de identificación y documentación dificulta la apertura de cuentas bancarias. Sin domicilio estable, empleo formal o documentos oficiales, muchas personas no cumplen los estrictos requisitos de verificación de identidad de los bancos.

En segundo lugar, los altos costes de mantenimiento y los mínimos de saldo exigidos suponen barreras adicionales. Para quienes tienen bajos ingresos, las comisiones mensuales, los cargos por transferencias y las tarifas de gestión resultan inasumibles.

En tercer lugar, la distancia a las sucursales, las largas esperas, las limitadas competencias digitales y la baja educación financiera dificultan aún más el acceso. En algunas regiones, la desconfianza hacia los bancos o experiencias previas negativas agravan la exclusión.

¿Cómo puede Web3 ayudar a los no bancarizados?

Web3 permite a los no bancarizados recibir, almacenar y transferir valor usando wallets de criptomonedas y stablecoins directamente en sus móviles, facilitando pagos internacionales y micropagos.

Un wallet de criptomonedas funciona como un "llavero digital" para gestionar activos digitales y no exige tener una cuenta bancaria tradicional para enviar o recibir fondos. Las stablecoins son tokens digitales vinculados a monedas fiat (como el dólar estadounidense), lo que reduce la volatilidad de precios.

Los casos de uso reales incluyen remesas y pagos de salarios internacionales, transacciones de microcomerciantes, pagos a freelancers y liquidaciones P2P entre negocios locales. Las comisiones varían según la red, pero suelen ser más bajas que los canales tradicionales, con liquidaciones más rápidas y horarios flexibles.

¿Cómo pueden los no bancarizados usar wallets de criptomonedas para pagos?

Las personas no bancarizadas pueden instalar apps de wallet de criptomonedas en sus smartphones para recibir pagos mediante direcciones de wallet o transferir fondos usando códigos QR o enlaces de pago, todo de forma sencilla.

Paso 1: Crea un wallet de criptomonedas. Descarga e instala la app; el sistema generará una "frase mnemotécnica" (una secuencia de palabras en inglés) como clave maestra. Escríbela en papel y guárdala en lugar seguro. Nunca la fotografíes, subas a Internet ni la compartas.

Paso 2: Comprende las direcciones y redes de wallet. Una dirección de wallet equivale a un "número de cuenta", pero cada blockchain utiliza formatos diferentes. Confirma siempre que la red del destinatario coincide antes de transferir para evitar pérdidas.

Paso 3: Ten saldo para las comisiones de gas. Cada transacción exige una "comisión de gas" (similar al franqueo), que cubre el procesamiento y la confirmación en la red. Las comisiones de gas varían según la blockchain, así que asegúrate de tener saldo suficiente.

Paso 4: Recibe y envía pagos. Comparte tu dirección o QR con quien te envía fondos; para pagar, introduce la dirección y el importe en la app, confirma red y comisión, y envía.

¿Cómo ayudan las stablecoins a los no bancarizados a reducir la volatilidad?

Los no bancarizados pueden usar stablecoins para vincular sus transacciones y saldo directamente a monedas fiat, minimizando el impacto de las fluctuaciones de precios.

Las stablecoins más populares son USDT y USDC, ambas pensadas para mantener una paridad 1:1 con monedas fiat como el dólar estadounidense. Esta estabilidad las hace idóneas para operaciones diarias, facilitando la contabilidad y la fijación de precios. En pagos internacionales, las stablecoins evitan los retrasos y las comisiones de los canales tradicionales.

Sin embargo, las stablecoins implican riesgos de emisor y riesgos técnicos en la cadena. Elige stablecoins con alta liquidez y transparencia, revisa auditorías de reservas y cumplimientos, diversifica el portafolio y confirma siempre red y comisiones antes de transferir.

¿Cómo pueden los no bancarizados comprar criptomonedas y retirar en Gate?

Los no bancarizados pueden comprar stablecoins en Gate y retirarlas a sus wallets personales para pagos o transacciones P2P, según la normativa local y las reglas de la plataforma.

Paso 1: Regístrate y verifica tu cuenta. Completa el registro y la verificación KYC según lo requiera tu país o región. Ten preparados tus documentos de identidad para garantizar la seguridad y el cumplimiento.

Paso 2: Compra stablecoins. Accede a la sección de trading fiat o P2P de Gate para comprar USDT u otras stablecoins a comerciantes con los métodos de pago admitidos, o adquiere stablecoins en el mercado spot usando fondos depositados.

Paso 3: Retiro on-chain. En la página "Retirar", introduce la dirección de tu wallet personal y selecciona la red adecuada (como TRON o Ethereum). Confirma la comisión y el importe mínimo antes de enviar. Tras el proceso, tus stablecoins llegarán a tu wallet para uso flexible.

Paso 4: Convertir a efectivo y transacciones P2P. Para transformar criptomonedas en moneda local, vende tus stablecoins a compradores locales en la sección P2P de Gate usando sus métodos de pago preferidos. Comunica siempre dentro de la plataforma y sigue los procedimientos oficiales para evitar disputas o fraudes.

¿Qué riesgos y cuestiones de cumplimiento enfrentan los no bancarizados?

Al usar Web3, los no bancarizados deben extremar la seguridad de sus activos y el cumplimiento regulatorio para evitar pérdidas o problemas legales.

En cuanto a seguridad del wallet, si tu frase mnemotécnica se filtra o se pierde, podrías perder el acceso a tus activos de forma permanente. Haz copias de seguridad offline en varios lugares seguros y desconfía de enlaces de phishing o falsos soportes.

Los riesgos de mercado incluyen la alta volatilidad de criptomonedas no estables; aunque las stablecoins reducen las oscilaciones, siguen existiendo riesgos de emisor y regulación. Elige activos con criterio y evita concentraciones excesivas.

En transacciones P2P hay riesgo de fraude o disputas. Comunica siempre a través de plataformas como el sistema de órdenes de Gate y conserva los registros.

Sobre cumplimiento: la regulación de criptomonedas varía mucho por país, abarcando declaración fiscal, AML y KYC. Opera solo dentro de los límites legales locales y declara según lo requerido.

¿En qué se diferencian los no bancarizados de los usuarios de finanzas tradicionales?

La experiencia de los no bancarizados en Web3 es muy distinta a la de las finanzas tradicionales. Web3 ofrece acceso abierto y continuo, mientras que las finanzas convencionales dependen de instituciones y sucursales.

En cuentas, la banca tradicional exige vinculación a sistemas de identidad formal; Web3 usa direcciones de wallet y claves privadas, lo que reduce barreras de entrada pero implica más responsabilidad en la custodia de los activos.

Las operaciones también difieren: las transferencias tradicionales pueden revertirse por soporte al cliente; las de blockchain suelen ser irreversibles, los errores no se corrigen fácilmente. Las comisiones, tiempos de liquidación y velocidad internacional también presentan grandes diferencias.

En cumplimiento, las finanzas tradicionales son gestionadas por instituciones; en Web3, el usuario debe entender la normativa local y las reglas de la plataforma, lo que puede ser más complejo.

¿Cuáles son las tendencias futuras para los no bancarizados?

La población no bancarizada está disminuyendo gracias a la expansión de pagos móviles, identificación digital y mejoras en vías de cumplimiento. Según el Global Findex 2021 del Banco Mundial, unos 1,4 mil millones de adultos siguen sin acceso bancario, aunque la digitalización mejora el acceso cada año.

En Web3, los casos de uso de stablecoins crecen: los pagos internacionales y los cobros en la economía colaborativa son más eficientes. Los países refuerzan la regulación y la protección al consumidor; las rampas fiat son más transparentes. En el futuro, los wallets móviles y las pasarelas fiat locales reducirán aún más las barreras de entrada.

¿Cómo deben los no bancarizados aprovechar oportunidades y evitar riesgos?

Para los no bancarizados, lo ideal es empezar con stablecoins y operaciones básicas, consolidando hábitos seguros en el uso del wallet antes de explorar aplicaciones avanzadas. Utiliza Gate para comprar, vender, retirar y operar P2P; sigue los procedimientos y la normativa local; diversifica tus activos; haz copia de seguridad de tu frase mnemotécnica. Adopta un enfoque de "empezar poco a poco y practicar gradualmente" para que Web3 sea una herramienta fiable en tu día a día.

FAQ

¿Pueden los no bancarizados utilizar criptomonedas para pagos diarios?

Sí. Los no bancarizados pueden usar wallets de criptomonedas para recibir stablecoins (como USDT o USDC) para compras y transferencias cotidianas sin tener cuenta bancaria tradicional. Al estar vinculadas al dólar estadounidense, las stablecoins mantienen precios estables, lo que las hace especialmente adecuadas para transacciones diarias. Es especialmente útil en regiones con servicios financieros limitados.

¿Cómo pueden quienes no tienen cuenta bancaria guardar de forma segura sus activos de criptomonedas?

Se recomienda usar wallets de autocustodia reconocidos (como hardware wallets o wallets móviles) para proteger la clave privada, sin revelarla nunca. También puedes vincular la dirección del wallet a una cuenta en exchanges regulados como Gate para custodiar allí los activos. Sea cual sea el método, haz copias de seguridad periódicas de la frase de recuperación por si pierdes o dañas el dispositivo.

¿Qué riesgos afrontan los no bancarizados al usar criptomonedas?

Los principales riesgos son: transacciones irreversibles (los errores no se pueden deshacer), pérdida permanente de activos si pierdes la clave privada y estafas (como phishing o proyectos falsos). Además, la regulación de criptomonedas varía por país. Empieza con cantidades pequeñas mientras aprendes seguridad antes de operar con sumas mayores.

¿Cómo pueden los no bancarizados empezar rápido en Gate?

Descarga la APP de Gate o entra en la web; tras verificar tu identidad puedes depositar criptomonedas o comprar stablecoins mediante trading C2C. Para principiantes, se recomienda empezar con USDT o USDC antes de explorar otras criptomonedas tras aprender las operaciones básicas. Gate ofrece soporte al cliente en chino; contacta cuando lo necesites.

¿Cómo pueden los no bancarizados convertir criptomonedas en dinero fiat?

Puedes usar la función de trading C2C de Gate para vender stablecoins a compradores locales y recibir efectivo o pagos locales. También puedes retirar en comercios o cajeros compatibles con criptomonedas. Opera siempre con socios fiables y realiza varias transacciones pequeñas para minimizar el riesgo.