Wie Entwickler die Zukunft der eingebetteten Zahlungen gestalten

Jährlich verschwinden Milliarden von Dollar im letzten Schritt des Online-Shoppings, nicht weil Verbraucher ihre Meinung ändern, sondern wegen Hindernissen im Checkout-Erlebnis. Trotz jahrzehntelanger Innovationen in der Zahlungstechnologie verlassen viele Käufer den Einkauf, wenn der Checkout langsam oder zu komplex erscheint, was den Unternehmen schätzungsweise 260 Milliarden Dollar jährlich kostet.

Die Lösung könnte im wachsenden Einfluss von Entwicklern liegen, da Unternehmen integrierte Zahlungssysteme aufbauen. In einem PaymentsJournal-Podcast diskutierten Bryan Long, Senior Director of Product Management bei North, und Don Apgar, Director of Merchant Payments bei Javelin Strategy & Research, wie Entwickler Innovationen vorantreiben und aktiv Checkout-Herausforderungen für Online-Händler lösen.

Friction Management

Das heutige E-Commerce-Ökosystem zeigt eine zunehmende Kluft zwischen Käufern und Händlern. Verbraucher erwarten ein nahtloses Erlebnis: schnelle Produkterkennung, starkes Markenvertrauen und bequeme Checkout-Funktionen wie One-Click-Checkout, intelligentes Formularfüllen und Adress-Autovervollständigung. Gleichzeitig benötigen Händler und unabhängige Softwareanbieter (ISVs), die Kassensysteme betreiben, Zugriff auf Daten und Sicherheit, ohne die Conversion-Raten zu beeinträchtigen.

„Adress-Autovervollständigung oder One-Click-Zahlungstasten sind nicht nur Bequemlichkeiten für Händler“, sagte Long. „Ich sehe sie als Friction-Management. Jedes zusätzliche Feld, das ein Nutzer ausfüllen muss, senkt die Conversion und führt zu weniger Verkäufen.“

Einige Plattformen versuchen, diese Lücke mit Gast-Checkout-Lösungen zu überbrücken. Shopify ermöglicht beispielsweise Kunden, Einkäufe mit gespeicherten Anmeldedaten in einem Klick abzuschließen. Obwohl praktisch, kann dieser Ansatz die Fähigkeit eines Händlers einschränken, Kundendaten wie E-Mail-Adressen und Versandinformationen zu sammeln.

Außerdem kann das Weiterleiten der Käufer zu einer Drittanbieter-Zahlungsplattform—oft mit einer anderen URL—das Markenvertrauen untergraben und an einem kritischen Punkt des Kaufprozesses Friction erzeugen.

„Für mich löst das alle diese unterbewussten Alarmglocken aus. Ist die Datensicherheit hier ein Thema? Es fühlt sich an, als ob die Seite von Hackern übernommen wurde“, sagte Long. „Als Produktverantwortlicher ist das wirklich schlechtes Produktdesign, besonders wenn ein Käufer seine persönlichsten Daten preisgibt.“

Vorteile Embedded Payments

Embedded Payments bieten eine umfassendere Lösung. Sie ermöglichen es Unternehmen, das Checkout-Erlebnis zu kontrollieren, Kunden während des Transaktionsprozesses auf der Händlerseite zu halten und einen vollständig gebrandeten, anpassbaren Ablauf zu liefern. Das führt zu geringerer Abwanderung, höheren Conversion-Raten und mehr Umsatz.

Durch die Unterstützung von One-Click-Checkout und populären Wallets wie Apple Pay und Google Pay verringern embedded payments die Warenkorbabbrüche. Funktionen wie Adress-Autovervollständigung und intuitives Formular-Design vereinfachen die Dateneingabe, verkürzen die Checkout-Zeit und reduzieren die Frustration der Kunden.

„Die Technologie hat sich in den letzten Jahren so stark weiterentwickelt, um all diese Punkte zu erfüllen, die Friction reduzieren, die Daten schützen und ein großartiges Nutzererlebnis bieten“, sagte Apgar. „Aber die Wahrheit ist, dass die meisten Händler, wenn sie ihre E-Commerce-Seite aufsetzen und einen Zahlungsanbieter wählen, die verfügbare Technik implementieren und nie wieder überprüfen. Viele Seiten verwenden veraltete Technologien, einfach weil das das Beste war, was sie damals finden konnten.“

Da die Abbruchraten im Warenkorb weiterhin hoch bleiben, evaluieren Unternehmen alte Zahlungsprozessoren neu und entscheiden sich zunehmend für fintech-getriebene Lösungen. Obwohl Wechselkosten bestehen, ist der Aufwand für die Integration für viele Organisationen den Nutzen wert.

Entwickler als Entscheidungsträger

In den letzten fünf bis sieben Jahren hat eine weitere bedeutende Veränderung die Zahlungslandschaft umgestaltet: Entwickler sind zu Schlüsselentscheidern geworden. Wenn ein Produkt zu viel Friction verursacht—sei es bei APIs, Dokumentationen oder Integrationsaufwand—werden Entwickler es einfach aufgeben und Geschäftsinhaber dazu raten, dasselbe zu tun.

„Was wir wirklich sehen, ist, dass Entwickler zu erstklassigen Akteuren geworden sind“, sagte Long. „Es ist ein Add-on, Self-Service für Entwickler ist Verkauf. Im Jahr 2026 ist oft nicht dein erster Ansprechpartner ein Verkäufer—sondern die API-Dokumentation.“

„Deshalb entwickeln wir Produktfunktionen für Entwickler“, fügte er hinzu. „Ein einheitliches Sandbox-Umfeld, das die Produktion abbildet, ermöglicht es Entwicklern, End-to-End-Tests in der Systemintegration durchzuführen, ohne auf einen Verkaufsgespräch warten zu müssen. Der Zugang zu API-Logs und Codebeispielen verbessert ebenfalls die Integrations-Erfahrung und verkürzt die Zeit bis zur Implementierung, was schneller zu Einnahmen führt.“

Wenn embedded Payment-Strategien mit gut gestalteten, API-zentrierten Plattformen kombiniert werden, können Partnerintegrationszeiten von Monaten auf Wochen verkürzt werden. Dieser Zyklus baut Vertrauen bei Entwicklern auf und stärkt die Markenreputation. Am Ende ist die Entwicklererfahrung nicht nur eine Frage der gut dokumentierten Technik—sie ist eine Umsatztreiber.

„Ich sehe zunehmend spezifische Lösungen, anstatt nur ein SaaS-Produkt für eine Branche zu bauen“, sagte Long. „Es wird vertikaler und spezifischer für Händler, einzelne Anwendungsfälle und Bedürfnisse. Eine Lösung zu finden, die dein Geschäft vorantreibt, wird immer einfacher, und das ist alles dank des Aufstiegs des Entwicklers als Entscheidungsträger.“

Der Aufstieg des agentischen Handels

Dieser Fokus auf die Entwicklererfahrung kollidiert nun mit einem noch größeren Wandel: Software wird nicht mehr nur für Menschen entwickelt, sondern zunehmend für andere Software, die autonom über sie nachdenken, handeln und Transaktionen durchführen kann. Während KI-Systeme von passiven Werkzeugen zu aktiven Entscheidungsträgern werden, sind die gleichen API-zentrierten Prinzipien, die Entwickler begeistern, die Grundlage für eine neue Nutzerklasse—KI-Agenten.

Einer der transformativsten Trends im Zahlungsverkehr heute ist der agentische Handel, bei dem KI-Agenten jeden Schritt der Transaktion übernehmen. Studien deuten darauf hin, dass in den nächsten Jahren mehr digitale Transaktionen von KI-Bots initiiert werden als von Menschen.

Dieser Wandel macht API-zentrierte embedded Payments nicht nur zu einem Vorteil, sondern zu einer Überlebensnotwendigkeit. In einer agentischen Handelsumgebung müssen Checkout-Prozesse maschinenlesbar und -ausführbar sein, nicht nur für Menschen optimiert. Händler müssen nahtlose Erlebnisse bieten und gleichzeitig sicherstellen, dass ihre Systeme auffindbar, sicher und transaktionsfähig durch KI sind.

„Es ist eine komplexe Landschaft, und sie wird mit dem technischen Fortschritt immer komplexer“, sagte Apgar. „Händler müssen einen Zahlungsanbieter finden, der eine starke Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten bietet, gut organisiert ist und nahtlos geliefert werden kann. Der Entwickler ist jetzt ein erstklassiger Akteur, kein Support-Ticket mehr.“

Long ergänzte: „Am Ende sollten Zahlungen nicht nur als Ziel gesehen werden, zu dem der Kunde reist. Es sollte eine nahtlose Schicht im Erlebnis sein, das der Käufer hat. Egal, ob der Käufer eine Person im Web ist oder ein KI-Agent in der Cloud—das Ziel bleibt dasselbe: null Friction zwischen Kaufabsicht und Eigentum.“