Dieser einfache Rentenfehler kostet Amerikaner Milliarden

Wenn Sie hart arbeiten, um für den Ruhestand zu sparen, möchten Sie das Beste aus Ihrem Geld herausholen. Leider tun das viele Senioren nicht. Stattdessen verschwenden viel zu viele Rentner einen Teil der Mittel, die sie in ihre Altersvorsorge investiert haben, indem sie sie an die IRS abgeben, um Strafen zu zahlen.

Ein einfacher Fehler bei der Altersvorsorge führt zu diesem unerwünschten Ergebnis, doch der Fehler hat große Konsequenzen, da er Senioren laut Vanguard schätzungsweise 1,7 Milliarden Dollar jährlich kostet. Hier ist, was der Fehler ist, sowie einige Details, warum so viele Rentner davon betroffen sind.

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Rentner machen einen großen Fehler bei ihren RMDs

Der große Fehler, den viele Rentner machen, betrifft ihre erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs).

RMDs sind für bestimmte steuerbegünstigte Konten verpflichtend, darunter traditionelle IRAs, SEP- und SIMPLE-IRAs sowie 401(k)-Pläne. Nach dem SECURE 2.0 Act müssen Sie, wenn Sie zwischen 1951 und 1959 geboren wurden, Ihre RMDs ab 73 Jahren beginnen, während Sie sie ab 75 Jahren starten, wenn Sie 1960 oder später geboren wurden.

Die Strafe für das Nichtnehmen von RMDs kann ziemlich hoch sein – 25 % des Betrags, den Sie hätten abheben sollen, aber nicht abgehoben haben. Diese kann auf 10 % reduziert werden, wenn Sie den Fehler rechtzeitig beheben (in der Regel innerhalb von zwei Jahren) oder er kann erlassen werden, wenn Sie nachweisen können, dass Sie Ihre RMDs aufgrund eines echten Fehlers nicht genommen haben und angemessene Schritte zur Behebung unternommen haben.

Leider hat Vanguard in seiner Forschung festgestellt, dass fast 7 % seiner Investoren in traditionellen IRAs im Jahr 2024 ihre RMDs verpasst haben. Diejenigen, die diesen Fehler gemacht haben, mussten im Durchschnitt Steuerstrafen in Höhe von über 1.100 Dollar zahlen.

Wie können Sie RMD-Fehler vermeiden?

Sie können es sich nicht leisten, diese Fehler zu machen, wenn Sie das Beste aus Ihrem Geld in der Altersvorsorge herausholen möchten. Stellen Sie daher sicher, dass Sie:

• Verstehen, wann RMDs basierend auf Ihrem Alter erforderlich sind
• Die IRS-Tabellen und Arbeitsblätter verwenden, um Ihren erforderlichen Auszahlungsbetrag zu bestimmen, oder mit einem IRA-Kontoverwalter zusammenarbeiten, der Sie über Ihre RMD-Menge informiert
• Jährlich den richtigen Betrag aus Ihrem Konto abheben

Sie sollten auch eine Roth-Umwandlung in Betracht ziehen, da bei Roth IRAs keine RMDs erforderlich sind – aber beachten Sie, dass dies steuerliche Konsequenzen haben kann. Es ist daher ratsam, vorher mit einem Berater zu sprechen, um herauszufinden, ob dies die richtige Vorgehensweise für Sie ist.