Neue Taiwan-Dollar Stablecoin: Anwendungsszenarien müssen geklärt werden! Megabank-Test zeigt: Bei großen grenzüberschreitenden Überweisungen „haben Banken noch Vorteile"

Autor: Fenrir, Krypto-Stadt

Mega Bank testet weltweit Filialnetz, Vergleich zwischen Banken- und Stablecoin-Überweisungen
Ob Stablecoins das traditionelle grenzüberschreitende Überweisungssystem revolutionieren werden, ist ein ständiges Diskussionsthema in den Finanzmärkten. Der Vorsitzende der Mega Financial Holding und Mega Bank, Dong Ruibin, veröffentlichte am 10. März ein Testergebnis, bei dem grenzüberschreitende Überweisungen über das globale Filialnetz der Mega Bank getestet wurden, um Effizienz und Kosten im Vergleich zwischen traditionellen Banküberweisungen und Stablecoin-Transaktionen zu analysieren.
Der Test umfasste 17 Länder und 25 Auslandstöchter. Die Mega Bank ließ Mitarbeiter der Auslandstöchter in ihrem Namen Konten bei lokalen Banken und legalen Krypto-Börsen eröffnen, um USD-Stablecoins ($USDT) zu kaufen. Dabei wurden jeweils 50 $USDT an die BitoPro-Börse in Taiwan überwiesen, um diese mit traditionellen Banküberweisungen zu vergleichen.
Die Ergebnisse zeigten, dass bei kleineren Überweisungsbeträgen Stablecoins tatsächlich Vorteile bei Geschwindigkeit und teilweise bei Kosten bieten. Bei Beträgen über etwa 7.000 USD, rund 200.000 TWD, bleiben Banküberweisungen insgesamt günstiger.
Dong Ruibin betonte, dass das traditionelle Finanzsystem nicht so leicht ersetzt werden könne, wie es manche Marktmeinungen darstellen. Banken verfügen weiterhin über vollständige Infrastruktur für Abwicklung, Compliance und Kundenservice.

Kleinbetragsüberweisungen mit Stablecoins sind schneller, große Transaktionen sind für Banken günstiger
Der Vergleich der beiden grenzüberschreitenden Überweisungsmethoden durch die Mega Bank zeigt, dass Stablecoins bei der Geschwindigkeit deutlich überlegen sind. Überweisungen mit Stablecoins dauern in der Regel etwa 20 Minuten. Im Vergleich dazu dauert eine grenzüberschreitende Banküberweisung via SWIFT meist rund 2 Stunden.
Was die Gebühren betrifft, fallen bei Stablecoin-Transaktionen meist feste Gebühren von etwa 1–2 $USDT an, plus eine Transaktionsgebühr von ca. 0,2 %. Bei Banküberweisungen fallen eine feste Postgebühr von 300 TWD und eine Gebühr von 0,05 % an, was insgesamt zwischen 420 und 1.100 TWD liegt, mit einer Obergrenze. Da Stablecoin-Transaktionen proportional Gebühren erheben, steigen die Kosten mit zunehmendem Überweisungsbetrag. Bei Beträgen über ca. 7.000 USD bzw. 200.000 TWD sind Banküberweisungen günstiger.
Dong Ruibin wies darauf hin, dass Banken für Unternehmenskunden oft einen Teil der Überweisungskosten übernehmen, sodass bei großen grenzüberschreitenden Transaktionen die Banken weiterhin deutliche Kostenvorteile haben.

Regulatorische Beschränkungen in mehreren Ländern behindern grenzüberschreitende Stablecoin-Tests
Der Test zeigte auch, dass Stablecoin-Überweisungen weltweit durch regulatorische Beschränkungen erschwert werden.
Von den 25 Auslandstöchtern konnten 13 keine Stablecoin-Tests durchführen. Hauptgründe sind, dass in manchen Ländern Stablecoin-Handel noch nicht erlaubt ist, es an legalen Emittenten fehlt oder Börsen nur bestimmte Stablecoins zulassen.

• In asiatischen Märkten wie Japan, China, Hongkong, Vietnam, Kambodscha, Malaysia und Myanmar sind regulatorische Beschränkungen ein Hindernis für Stablecoin-Transaktionen.
• In Europa, etwa in Frankreich und den Niederlanden, erlauben die EU-Regeln nur eingeschränkten Stablecoin-Handel.
• Selbst in Finanzzentren wie New York in den USA dürfen Börsen nur $USDC, nicht aber $USDT, handeln. Diese regulatorischen Unterschiede erschweren die praktische Anwendung von Stablecoins im grenzüberschreitenden Bereich.

Dong Ruibin erklärte, dass Stablecoin-Transaktionsprozesse meist erst durch Börsen erfolgen, die Bankkonten binden, dann Käufe, Transfers und Tausch durchführen. Zwischen verschiedenen Blockchains können zudem Transaktionskosten anfallen, sodass der Ablauf nicht unbedingt einfacher ist als bei Banküberweisungen.

Anwendungsfälle für Stablecoins sind noch unklar, Banken fordern faire Regulierung
Das Mega Bank-Testing verglich auch Überweisungen innerhalb Taiwans. Für Inlandsüberweisungen gilt, dass diese meist innerhalb von 2 Minuten abgeschlossen sind, mit einer Gebühr von 0 TWD. Stablecoin-Transfers sind zwar ebenfalls schnell, erfordern aber etwa 2 USDT plus Transaktionsgebühren, was teurer ist als Banküberweisungen.
Dong Ruibin betonte, dass die Zahlungsinfrastruktur in Taiwan bereits sehr ausgereift ist, was Effizienz und Kosten bei Inlandsüberweisungen betrifft. Daher ist die praktische Anwendung von NTD-Stablecoins noch weiter zu überlegen.
Er hob auch hervor, dass bei zukünftiger Entwicklung der Stablecoin-Industrie Emittenten die gleichen regulatorischen Standards wie Banken einhalten sollten, inklusive Anti-Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und KYC (Kundenidentifikation). Nur bei einheitlichen Regulierungen kann ein fairer Wettbewerb im Finanzmarkt gewährleistet werden.
Zudem sind bei grenzüberschreitenden Stablecoin-Überweisungen Wechselkursdifferenzen, Chain-Transfer-Kosten, Rücktausch in Fiat sowie Devisenmeldung weitere Themen. Dong Ruibin sagte, dass Stablecoins bei kleinen grenzüberschreitenden Transaktionen durchaus Anwendungsmöglichkeiten haben, bei großen Überweisungen und im Unternehmensfinanzwesen jedoch das traditionelle Bankensystem weiterhin klare Vorteile bietet.