قرأت بعض البيانات المثيرة حول ما يحدث في مشهد الثروة الآن، وبصراحة، الأرقام مذهلة جدًا. نحن في وسط ما يسميه المحللون الماليون "نقل الثروة العظيم"، وسيعيد ذلك تشكيل كل شيء حول كيف يفكر الأجيال الشابة في المال.

إذن، إليك حجم ذلك: من المتوقع أن تتغير أكثر من 84 تريليون دولار بحلول عام 2045. هذا ليس خطأ مطبعي. بينما تتوجه حوالي 12 تريليون دولار إلى الأعمال الخيرية، يتدفق الباقي مباشرة إلى الورثة. السبب؟ الأجيال الأكبر سناً جمعت ثروة هائلة بعد الأزمة المالية، ومعظمها يقبع مع الأشخاص فوق سن 65. مع وفاتهم، يتحول هذا رأس المال إلى الجيل إكس، والجيل الألفي، والجيل زد — وهنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام.

يفكر هؤلاء الورثة الأصغر سنًا بشكل مختلف تمامًا عن جيل الطفرة السكانية. إنهم مهووسون بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. بدلاً من مجرد السعي لتحقيق أقصى نمو اقتصادي، من المحتمل أن يوجهوا رأس مال كبير نحو القضايا التي تهمهم. إنه تحول جوهري في كيفية استخدام الثروة.

لكن الأمر المدهش هو: أن النقل العظيم للثروة ليس فقط للأثرياء جدًا. الأشخاص العاديون الذين لديهم رهون عقارية وخطط 401(k) ينقلون الأصول أيضًا. يتوقع ما يقرب من نصف الأمريكيين أن يتلقوا نوعًا من الميراث خلال العقد القادم. ويشمل ذلك المنازل، والأعمال التجارية، والمدخرات، والتحف. بالنسبة للشباب، هذا يغير كل شيء. تقليديًا، بنوا ثروتهم من خلال الاستثمار والعمل الجاد. الآن، بالنسبة لجزء كبير من السكان، يعتمد مستقبلهم المالي بشكل كبير على ما يرثونه.

الجزء الصعب؟ أن معظم العائلات ليست مستعدة لذلك. لا الأشخاص المانحين ولا المستلمين يبدو أنهم جاهزون للتعامل مع التداعيات العاطفية والمالية. تظهر بعض الأبحاث أن 19% من الورثة يشعرون بالقلق حيال تلقي المال. يتجنب الناس الحديث عن الأمر لأنه محرج، وهذا يترك الجميع في حالة من الارتباك.

الجانب العملي مهم أيضًا. إذا كنت قد ادخرت لسنوات لشراء منزل، قد تجد نفسك في حرب عروض ضد شخص حصل على ميراث ضخم بالإضافة إلى مدخراته الخاصة. هم الفائزون. أنت الخاسر.

الخطوة الحقيقية هي أن تسبق الأمر. يجب على العائلات أن تجلس — ويفضل مع مستشار مالي — وتتحدث فعليًا عن هذه الأمور. ما هي قيمكم؟ كيف تريدون التعامل مع التبرعات الخيرية؟ هل يحتاج أحد الأبناء إلى دعم أكثر؟ هذه المحادثات مهمة أكثر بكثير من مجرد تحريك المال.