كنت أبحث عما إذا كان بإمكانك فعلاً استخدام خطة 529 لدفع قروض الطلاب، واتضح أن هناك مرونة أكثر مما يدركه معظم الناس. إليك ما اكتشفته.

بشكل أساسي، في عام 2001 عندما تم تمرير قانون EGTRRA، حصلت خطط التوفير للكلية 529 على دفعة كبيرة مع سحوبات معفاة من الضرائب للمصاريف التعليمية. لكن المغير الحقيقي للعبة جاء لاحقًا مع قانون SECURE، الذي اعترف رسميًا بسداد قروض الطلاب كمصاريف تعليمية مؤهلة. عندها فتحت الأمور.

إليك الشيء الرئيسي، مع ذلك: يمكنك استخدام ما يصل إلى 10,000 دولار من خطة 529 لسداد قروض الطلاب دون التعرض لضرائب الدخل الفيدرالية أو غرامات. ولكن، وهذا مهم، هو حد مدى الحياة لكل مستفيد. لذلك إذا كان لديك طفلان، يحصل كل واحد على حصته الخاصة البالغة 10,000 دولار لسداد القرض.

الآن، ما القروض التي تؤهل؟ كلا من القروض الفيدرالية والخاصة للطلاب مؤهلة، طالما تم أخذها لمصاريف التعليم العالي المؤهلة. منطقي. لكن هنا يصبح الأمر معقدًا: لا يمكنك المطالبة بالفائدة من خلال خصم فائدة القرض الطلابي إذا كنت تستخدم أموال خطة 529. لذا هناك مقايضة.

العامل الخاص بالولاية حقيقي أيضًا. ليست كل الولايات قد حدّثت قواعدها لتطابق القانون الفيدرالي. بعض الولايات مثل كولورادو ونيو مكسيكو تعتبر سداد قروض الطلاب من 529 سحوبات غير مؤهلة، مما يعني أنك ستدين ضرائب دخل الولاية وغرامات. نيويورك أكثر صرامة - فهي لا تعتبرها مؤهلة على الإطلاق، وسيتعين عليك سداد أي خصومات ضريبية للولاية قمت بالمطالبة بها. لذا من المهم جدًا التحقق من قواعد ولايتك الخاصة قبل اتخاذ أي خطوة.

من ناحية الإيجاب، خطط 529 مرنة جدًا. إذا حصل طفلك على منحة دراسية أو غير رأيه بشأن الكلية، يمكنك تغيير المستفيد. وليس هناك حد عمري، لذلك نظريًا يمكنك حتى استخدامها لتعليم أحد الوالدين أو الجد أو الجدة أو سداد القرض. هذا مفيد جدًا في الواقع.

لكن لنكن واقعيين بشأن القيود. الحد البالغ 10,000 دولار محدود جدًا عندما يكون متوسط ديون القروض الطلابية يقارب 30,000 دولار. هو مفيد لتقليل القروض الخاصة ذات الفائدة العالية أو قروض الوالدين PLUS، لكنه لن يحل المشكلة بالكامل لمعظم الناس. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تعترف ولايتك بذلك، فإنك تواجه غرامات كبيرة قد تمحو أي فوائد ضريبية كنت ستحصل عليها عادة من خطة 529.