لقد رأيت الكثير من الأسئلة مؤخرًا حول مدى المبلغ الذي يمكنك كسبه وما زلت تتلقى فيه الضمان الاجتماعي دون أن تتعرض لعقوبة. فكرت في شرح ما يحدث فعلاً مع حدود الأرباح لأنه هناك تفاصيل أكثر مما يدركه معظم الناس.

إذن إليك الأمر. إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، هناك حد لما يمكنك كسبه قبل أن تبدأ إدارة الضمان الاجتماعي في استرداد فوائدك. لعام 2025، كان هذا الحد 23,400 دولار. إذا تجاوزت ذلك، تخسر دولارًا واحدًا من الفوائد مقابل كل دولارين تكسبهما فوقه. هيكل عقوبة بسيط وواضح.

دعني أعطيك مثالاً حقيقياً. لنفترض أنك تبلغ من العمر 63 عامًا، وتتلقى 1,500 دولار شهريًا، وحصلت على وظيفة بدوام جزئي تدفع 28,400 دولار في السنة. أنت تتجاوز الحد بمقدار 5,000 دولار. هذا يعني أنك ستخسر 2,500 دولار من الفوائد في ذلك العام. بشكل أساسي، تفقد حوالي شهرين من المدفوعات. ليس بالأمر غير مهم إذا كنت تعتمد على هذا المال.

الآن، هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. في السنة التي تصل فيها فعليًا إلى سن التقاعد الكامل، تتغير القواعد. يرتفع حد الأرباح إلى 62,160 دولار، ولكن فقط حتى عيد ميلادك. بعد أن يحل ذلك الشهر، لا يوجد حد على الإطلاق. يمكنك كسب أي مبلغ تريده. لذلك، إذا بلغت 67 عامًا في سبتمبر وتحقق دخلًا كبيرًا قبل ذلك، ستتلقى ضربة مؤقتة. لكن في سبتمبر، أنت حر في كسب دخل غير محدود بدون عقوبة.

هذا يثير سؤالًا مهمًا يجب أن يطرحه الجميع على أنفسهم: كم يمكنك أن تكسب وما زلت تتلقى الضمان الاجتماعي دون أن يفسد خطتك التقاعدية؟ الجواب يعتمد على وضعك. إذا كان الضمان الاجتماعي يغطي أساسياتك بالكاد، قد يكون العمل ضروريًا حتى لو أدى ذلك إلى تقليل المدفوعات مؤقتًا. ولكن إذا لم تكن بحاجة فعلاً إلى الفوائد الآن، فإن تأخير المطالبة قد يكون أذكى. انتظر حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل أو حتى سن 70، وستحصل على شيك شهري أعلى بشكل كبير مدى الحياة.

هناك أيضًا جانب الضرائب الذي يستحق النظر. إذا ارتفعت إجمالي دخلك بما يكفي، قد تكون 85% من فوائد الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة. لذلك، زيادة الدخل لا تعني دائمًا أنك في وضع مالي أفضل.

الاستراتيجية الحقيقية هنا هي فهم هذه القواعد حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لها. إذا كنت ستستمر في العمل، إما أن تبقى تحت حد الأرباح أو تضع في اعتبارك التخفيض المؤقت. وإذا لم تكن بحاجة إلى المال بعد، فإن ترك فوائدك تنمو غالبًا هو الخيار الأذكى. المفتاح هو اتخاذ قرار مستنير بدلاً من المطالبة في أي وقت والأمل في الأفضل.