ارتفعت الأصول الإجمالية لبنك CITIC إلى أكثر من 10 تريليون، ولا تزال الفجوة الصافية في هوامش الفائدة أكبر عامل سلبي

كيف تحقق بنك CITIC نمو الأرباح من خلال الإيرادات غير الفائدة في ظل انخفاض هامش الفائدة الصافي؟

" تجاوز إجمالي أصول بنك CITIC 10 تريليون يوان، ونجح في دخول “نادي تريليون اليوان”، ومن حيث نمو الأداء، لا يزال انخفاض هامش الفائدة الصافي هو أكبر عامل سلبي."

في مساء 20 مارس، أعلن بنك CITIC عن تقرير أدائه لعام 2025، حيث بلغ إجمالي الإيرادات التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض قدره 0.55% عن العام السابق؛ من بينها، بلغ صافي الإيرادات من الفوائد 1444.69 مليار يوان، بانخفاض قدره 1.51%، وبلغ صافي الإيرادات غير الفائدة 680.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.55% عن العام السابق.

كان هامش الفائدة الصافي لعام 2025 هو 1.63%، بانخفاض قدره 14 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق، مما أدى مباشرة إلى انخفاض صافي الإيرادات من الفوائد.

في عام 2024، بلغ متوسط عائد القروض للشركات في بنك CITIC 4.12%، وانخفض إلى 3.54% في عام 2025.

ومن حيث أداء النمو، لا يزال انخفاض هامش الفائدة الصافي هو العامل السلبي الأكبر.

أشار بنك CITIC إلى أنه لمواجهة ضغط انخفاض هامش الفائدة الصافي على مستوى الصناعة، يعمل على تعزيز جودة ورفع كفاءة الميزانية العمومية، والحفاظ على استقرار هامش الفائدة الصافي.

أصبحت الإيرادات غير الفائدة القوة الرئيسية لدفع نمو الأرباح. حيث بلغ صافي إيرادات الرسوم والعمولات 327.72 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.58%. ومن بين ذلك، كانت إيرادات رسوم إدارة الأصول ملحوظة، حيث حققت 61.35 مليار يوان، بزيادة قدرها 45.17% على أساس سنوي.

خلال فترة التقرير، حقق بنك CITIC صافي أرباح يعود للمساهمين فيه بقيمة 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% عن العام السابق.

في عام 2025، بلغ إيراد الأعمال المصرفية للشركة 988.29 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.77%، وتمثل 46.5% من إجمالي الإيرادات، وبلغ الربح قبل الضرائب من الأعمال المصرفية 543.24 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.02%، ويمثل 64.6% من الربح قبل الضرائب.

بلغت إيرادات الأعمال التجزئية 793.67 مليار يوان، بانخفاض قدره 7.37%، وتمثل 37.3% من إجمالي الإيرادات، وبلغ الربح قبل الضرائب من الأعمال التجزئية 53.03 مليار يوان، بانخفاض قدره 42.55%.

حتى نهاية فترة التقرير، تجاوز إجمالي أصول بنك CITIC لأول مرة 10 تريليون يوان، ليصل إلى 10.13 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.28% عن نهاية العام السابق، وهو أول مرة يتجاوز فيها إجمالي الأصول هذا الحد.

بحلول نهاية عام 2025، بلغ إجمالي القروض والتسهيلات الائتمانية لبنك CITIC 58621.72 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.48% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 60492.75 مليار يوان، بزيادة قدرها 4.69%.

رصيد قروض الشركة بلغ 32932.05 مليار يوان، بزيادة 13.24%؛ ورصيد القروض الشخصية 23667.98 مليار يوان، بزيادة طفيفة قدرها 0.2%.

وفيما يتعلق بجودة الأصول، حتى نهاية العام، بلغ رصيد القروض غير المنتجة لبنك CITIC 672.16 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.31 مليار يوان، بنسبة نمو 1.10%، ومعدل القروض غير المنتجة 1.15%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية عن نهاية 2024؛ وتغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

بلغت قيمة القروض غير المنتجة في قطاع العقارات 79.55 مليار يوان، ومعدل القروض غير المنتجة 2.67%، ولا تزال عند مستوى مرتفع.

حتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد التمويلات الائتمانية للمؤسسات العقارية، بما في ذلك القروض، والاعتمادات البنكية، والضمانات، والاستثمارات في السندات، والاستثمارات غير القياسية، 3805.25 مليار يوان، بزيادة قدرها 88.54 مليار يوان عن نهاية العام السابق، منها رصيد القروض العقارية للمؤسسات 2974.53 مليار يوان، بزيادة 123.04 مليار يوان، وتمثل 9.03% من قروض الشركة، بانخفاض قدره 0.78 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

وفقًا لخطة توزيع الأرباح المعلنة لعام 2025، يعتزم بنك CITIC توزيع 1.93 يوان كربح نقدي لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب)، بإجمالي توزيعات نقدية سنوية قدرها 107.40 مليار يوان؛ ومع توزيع الأرباح النقدية نصف السنوية البالغة 104.61 مليار يوان، يكون إجمالي التوزيع النقدي للسنة 212.01 مليار يوان، أي 3.81 يوان لكل 10 أسهم، وتبلغ نسبة الأرباح الموزعة على المساهمين العاديين 31.75% من صافي أرباحهم، مما يمنحه جاذبية قوية بين البنوك التجارية.