ارتفعت أرصدة حسابات التقاعد العام الماضي. إليك ما أحدث الفرق

النقاط الرئيسية

• ارتفعت متوسطات أرصدة 401(k) و IRA بنسبة 11% و 7% على التوالي، بين الربع الرابع من 2024 والربع الرابع من 2025، وفقًا لتحليل حديث من فيديليتي.
• يعتقد بعض المستشارين الماليين أن المدخرين يميلون إلى وضع الأموال في حسابات التقاعد عندما يكون سوق الأسهم في أداء جيد.

احصل على إجابات مخصصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي مبنية على أكثر من 27 عامًا من الخبرة الموثوقة.

اسأل

على مدار العام الماضي، شهد المدخرون في التقاعد زيادة كبيرة في أرصدتهم بفضل سوق الأسهم المزدهر وزيادة المساهمات.

أجرى تحليل حديث من فيديليتي فحصًا لملايين من حسابات IRA و 401(k) ووجد أن متوسط رصيد 401(k) زاد بأكثر من 11% بين الربع الرابع من 2024 والربع الرابع من 2025. وارتفع متوسط رصيد IRA بنسبة 7% خلال تلك الفترة.

في عام 2025، حقق مؤشر S&P 500 مكاسب تقارب 18%، ويرجع ذلك بشكل كبير إلى النمو القوي في أسهم الذكاء الاصطناعي مثل NVIDIA (NVDA)، وMeta (META)، وAlphabet (GOOGL).

قد يكون الأداء القوي لسوق الأسهم قد شجع المدخرين على وضع المزيد من الأموال في حسابات التقاعد، وفقًا لبعض المستشارين الماليين.

“لقد رأيت أنه بمجرد أن يختبر العملاء فائدة السوق الصاعدة وقوة الفائدة المركبة، يميلون إلى أن يكونوا أكثر حافزًا للاستمرار في تمويل حسابات التقاعد الخاصة بهم”، كتب زاكاري باخنر، مخطط مالي معتمد (CFP) في شركة Summit Financial Consulting، في رسالة إلكترونية.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك

النجاح على المدى الطويل في ادخار التقاعد يعتمد على الاستمرارية. تساعد المساهمات المنتظمة على بناء الثروة بشكل ثابت دون محاولة توقيت السوق.

في الربع الرابع من 2025، زادت إجمالي المساهمات في IRA بنسبة 23% مقارنة بالعام السابق. بالإضافة إلى ذلك، زاد عدد حاملي حسابات IRA الذين يساهمون بنسبة 25%.

بينما قد يدفع رؤية السوق تصل إلى مستويات قياسية المدخرين للمساهمة بمزيد من الأموال في حسابات التقاعد، يلاحظ جون أوم، مخطط مالي ومالك شركة Secure Tax & Accounting، أنه لا ينبغي للناس أن يستثمروا أكثر فقط بسبب الأداء القوي للسوق.

“نحاول تذكير العملاء بعدم مطاردة الأسواق. الهدف ليس الاستثمار أكثر لأن السوق ارتفعت للتو — بل بناء عادة المساهمات المنتظمة بغض النظر عن ظروف السوق”، كتب أوم في رسالة إلكترونية.

بدلاً من ذلك، ينبغي للمدخرين التفكير في خطة التقاعد بشكل شامل، وتقدير المبلغ الذي سيحتاجون إلى ادخاره للتقاعد والمبلغ الذي يتعين عليهم المساهمة به مع مرور الوقت لتحقيق ذلك الهدف.

قد تفكر في العمل مع مخطط مالي يمكنه مساعدتك في حساب الأرقام، لكن فيديليتي تقدم أيضًا إرشادات تقريبية لمساعدتك على معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح.

توصي شركة الخدمات المالية بأن يخصص الناس 15% من دخلهم (بما في ذلك مطابقة صاحب العمل) لحساب 401(k)، وتقترح أن يهدف الناس إلى ادخار 10 أضعاف دخلهم قبل التقاعد بحلول سن 67 إذا كانوا يرغبون في الحفاظ على نفس مستوى المعيشة في التقاعد.

معلومات ذات صلة

خطط 401(k): ما هي، كيف تعمل

نصائح لاستثمار ناجح في التقاعد

تفترض حسابات فيديليتي أن الأشخاص مؤهلون للحصول على الضمان الاجتماعي، ويتلقون المعاش عند بلوغ سن التقاعد الكامل (67 للمواليد في 1960 أو بعده)، ولا يتلقون معاشًا تقاعديًا، ويستثمرون على الأقل 50% من محفظتهم، في المتوسط، في الأسهم.

هل لديك نصيحة إخبارية لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا على البريد الإلكتروني على

[email protected]