هل تفهم هذه الحقائق الثلاثة المهمة حول زيادات الضمان الاجتماعي؟

يستفيد المستحقون من الضمان الاجتماعي عادةً من تعديل سنوي في مزاياهم لمساعدتهم على مواكبة ارتفاع التكاليف، ويعرف هذا بالتعديل السنوي لمعيار المعيشة، أو COLA.

كان معدل COLA للضمان الاجتماعي في عام 2026 هو 2.8%، وخلال الثلاثين عامًا الماضية، تراوح بين 8.7% و0% (بدون تعديل على الإطلاق). على الرغم من أن الفكرة الأساسية وراء الـ COLA معروفة على نطاق واسع، إلا أن العديد من الناس غير مطلعين على بعض الحقائق المهمة حول كيفية عمله. ومع وضع ذلك في الاعتبار، إليك ثلاث حقائق عن الـ COLA في الضمان الاجتماعي يجب أن تكون على دراية بها، ولماذا تهمك.

1. تعتمد زيادات الضمان الاجتماعي على التضخم في الربع الثالث فقط

قد تكون على علم بأنه يتم الإعلان رسميًا عن معدل الـ COLA السنوي في أكتوبر. لكن قد لا تعرف أن السبب هو أن الـ COLA يعتمد فقط على بيانات التضخم لثلاثة أشهر — يوليو، أغسطس، وسبتمبر.

مصدر الصورة: Getty Images.

تنظر إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) في بيانات التضخم لهذه الفترة الثلاثية وتقارنها مع نفس الأشهر من العام السابق. وبما أن بيانات سبتمبر ضرورية لجعلها رسمية، ويتم إصدارها بعد أسبوعين من بداية أكتوبر، فهذا هو سبب توقيت إعلان الـ COLA كما هو.

2. تستخدم زيادات الضمان الاجتماعي مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة (CPI-W)

قد يفاجئك أن تعلم أن مقياس التضخم المستخدم لتحديد الـ COLA مصمم لمتابعة زيادة التكاليف للأميركيين العاملين.

تحديدًا، يستخدم مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة (CPI-W)، والذي يمثل مؤشر أسعار المستهلكين للعاملين الحضريين وأشخاص الأعمال المكتبية. هناك مقياس تضخم خاص بكبار السن يُسمى CPI-E، والذي يولي وزنًا أكبر لتكاليف مثل الرعاية الصحية، وكما قد تتوقع، فإن هذا النوع من التضخم تفوق على CPI-W خلال العقد الماضي.

3. أقساط التأمين الصحي (Medicare) تلعب دورًا كبيرًا أيضًا

وأخيرًا، حقيقة مهمة يكتشفها العديد من المستفيدين الجدد بصعوبة هي أن الـ COLA الخاص بالضمان الاجتماعي فقط ليس هو العامل الوحيد الذي يحدد مقدار الزيادة التي ستحصل عليها العام المقبل. فأسعار تأمين Medicare تتغير أيضًا من سنة لأخرى.

معظم المستفيدين من الضمان الاجتماعي الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر يدفعون أقساط Medicare Part B مباشرة من مزاياهم في الضمان الاجتماعي. وفي بعض السنوات، يمكن أن تستهلك زيادة قسط Medicare Part B جزءًا كبيرًا من الـ COLA الخاص بك.

في عام 2026، زاد متوسط مزايا الضمان الاجتماعي بحوالي 55 دولارًا بفضل الـ COLA بنسبة 2.8%. ومع ذلك، زادت أقساط Medicare Part B بحوالي 18 دولارًا، لذلك فإن الزيادة الفعلية التي حصل عليها المتقاعد العادي كانت 37 دولارًا.