كيف يربح أصحاب الميزانية المحدودة 100000 دولار من خلال الاستثمار؟ من التفكير إلى اختيار الأهداف، خطة كاملة للتنظيم

يعتقد الكثير من الناس أن الاستثمار هو أمر يجب أخذه في الاعتبار فقط عندما يجمعون بضعة ملايين، لكن هذه الفكرة قد تجعلك أفقر أكثر فأكثر. انظر إلى الواقع: أسعار البيض ترتفع، وصناديق البينتو أصبحت أغلى، والإيجارات مرتفعة فقط. عندما يستقر سعر فائدة الرهن العقاري عند 2.2٪، تتناقص القوة الشرائية لكل دولار بهدوء. بالنسبة للطبقة الصغيرة البرجوازية، قد يستغرق الأمر عدة سنوات لإنقاذ ما يصل إلى 100، لكنه سينقذ10 يوانلكنه هدف يمكن تحقيقه بالعمل الجاد. لا تستهين بهذه العشرة - فهي ليست مجرد نقطة بداية، بل أيضا سلاح لك لمحاربة التضخم وبدء طريق الاستثمار والمال.

سر الاستثمار وكسب المال ليس في الأصل الضخم، بل في التخطيط مثل إدارة الأعمال: اجعل الشخص الصحيحالتفكير، ابحث عن الإمكانياتالمشروع، أعط ما يكفيالوقت。 طالما أن هؤلاء الثلاثة موجودون، يمكن للبرجوازية الصغيرة أيضا تحويل ثروتها عبر عشرة يوان.

ثلاثة أنواع من الشخصيات للاستثمار وكسب المال: أي واحدة أنت؟

الأشخاص من خلفيات مهنية مختلفة لديهم استراتيجيات استثمارية مختلفة جدا. إيجاد طريقة استثمارية تناسبك هو أذكى طريقة لكسب المال.

موظفو المكاتب المستقرون: استبدلوا الوقت بالمساحة

ميزتك هي تدفق نقدي مستقر لكن تراكم رأس المال بطيء. ما الذي يناسبك أكثر؟صناديق الأرباح أو صناديق المؤشرات المتداولة ذات العائد المرتفع——هذا النوع من الاستثمار يشبه إضافة قناة راتب شهرية لك. طالما أن الوقت كاف، قد يتجاوز التوزيع الشهري راتبك، وهو ما يعادل مساعدتك في كسب معاش تقاعدي.

معظم البرجوازية الصغيرة المحافظة مناسبة لهذا المسار، لأن الأرباح لها تدفق نقدي يمكن الشعور به فورا ويسهل الالتزام به. على الرغم من أن هذه الطريقة لا تستطيع الاستفادة الكاملة من تأثير الفائدة المركبة ومعدل نمو الأصول بطيء نسبيا، إلا أنها أفضل من العوائد السريعة والشعور بالإنجاز.

موظفو المكاتب ذات الأجور العالية: اختيار دقيق للأهداف

الفئات ذات الدخل المرتفع مثل الأطباء والمهندسين مشغولة بوظائفها الخاصة ولا تملك وقتا لمراقبة السوق، لذا فهي الأنسب للاستثمارصناديق مؤشرات الشركات الكبرىمثل 0050، الذي يتتبع أكبر 50 شركة في تايوان، أو SPY، الذي يتتبع أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة. جمال هذا النوع من صناديق مؤشرات المؤشرات هو أنه يساعدك تلقائيا على “القضاء على الضعفاء والاحتفاظ بالقوي” - أي أن يكون الولاء للقوي فقط، ومعدل العائد كبير جدا على المدى الطويل.

متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 الأمريكي خلال المئة عام الماضية يصل إلى 8~10٪. نفس العشر سنوات، محسوبة ب 100 يوان: متوسط عائد سنوي 10٪، يمكن الحصول على 236 يوان بعد 10 سنوات؛ متوسط العائد السنوي هو 5٪، وبعد 10 سنوات، يصبح فقط 155 يوان - الفرق يكاد يكون رأس المشروع.

ومع ذلك، فإن سوق الأسهم محفوف بالمخاطر. في الماضي، شهدت فقاعة الدوت كوم انخفاضات حادة في عام 2000، وتسونامي المال في عام 2008، وباء التاج الجديد في عام 2020، والتضخم العالمي في عام 2022. ورغم أنهم تعافوا إلى مستويات جديدة بعد ذلك، إذا كانوا بحاجة ماسة إلى المال في المنتصف، لم يكن بالإمكان إلا أن يجبروا على وقف الخسائر. هذا النوع من الاستثمار طويل الأجل أكثر ملاءمة للفئات ذات الدخل المرتفع التي تتمتع بمقاومة قوية للمخاطر.

خيار آخر هواستثمر في العقارات。 إذا لاحظت أن سعر الهدف سيرتفع، فمن المعقول استخدام الرافعة المالية باعتدال. الفئات ذات الدخل المرتفع أكثر احتمالا للحصول على قروض منخفضة الفائدة والحصول على فوائد إجمالية أفضل. عندما تكون شابا، يكون لديك مال قليل وتكلفة الفرصة للبدء من جديد منخفضة، لذا يجب أن تفكر في هذا النوع من الاستثمار المدفوع.

المستثمرون النشطون الذين لديهم وقت كاف: اكسب السرعة من خلال التقلب

إذا كنت طالبا أو تعمل في مجال الأعمال ولديك وقت للبحث عن السوق، يمكنك تجربتهالتقاط الاتجاهات والتقلبات، باستخدام الدوران لتسريع تراكم الثروة. هؤلاء الأشخاص يقضون بشكل رئيسي جمع البيانات ولا يحتاجون للانتظار لفترة طويلة بعد الدخول.

على سبيل المثال، دورة رفع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة على وشك الذروة، ومن المتوقع أن تزداد تخفيضات أسعار الفائدة أو حتى التيسير الكمي في المستقبل، لذا فإن معدل الفوز في بيع الدولار الأمريكي على المكشوف بعد آخر رفع لسعر الفائدة مرتفع جدا. وفي الوقت نفسه، فإن انخفاض قيمة الدولار الأمريكي سيحفز أيضا صعود العملات الافتراضية. بالإضافة إلى ذلك، هناك “مضاربات ساخنة” في سوق الأسهم بين الحين والآخر، وأسهم مفاهيم الذكاء الاصطناعي التي تعرض كثيرا في الأخبار لديها مجال للارتفاع.

الواجبات الأساسية قبل الاستثمار: التفكير، والمشاريع، والوقت كلها لا غنى عنها

الخطوة 1: ابن عقلية استثمارية – ابدأ بمسك الدفاتر

القاعدة الأولى للاستثمار:فقط مال فائض。 هذا التدفق الخارجي من الأموال لا يمكن أن يؤثر على حياتك. لأن هدف الاستثمار لا يرتفع في خط مستقيم، بل يرتفع وينخفض. إذا كنت بحاجة لإنفاق المال، ينخفض الهدف بشكل حاد، ولا يمكنك إلا أن تقطع اللحم بالكراهية. لذلك، مسك الدفاتر مهم جدا - عامل نفسك كشركة، وحدد الدخل والمصروفات، وابحث عن “تدفق نقدي حر” مستقر، وهو الثقة في الاستثمار وكسب المال.

الخطوة 2: إيجاد هدف محدد – مطابقة مشروع الاستثمار

تتطلب مراحل الحياة المختلفة استراتيجيات استثمارية مختلفة:

• موظفو المكاتب: اشتر المنتجات المالية بانتظام وبمبلغ ثابت، دون القلق بشأن السوق، ولا تؤثر على عملك
• المتقاعدونيجب أن تولد الاستثمارات تدفقا نقديا مستقرا لتغطية نفقات المعيشة:
• غني: الاستثمار مخصص لمكافحة التضخم، وتجنب الضرائب، وإرث الأصول

بالنسبة للبرجوازية الصغيرة، إذا كان هناك 10 يوان كأصل أساسي للاستثمار، فإن الخطوة الأولى هيابحث عن مصدر دخل لنفقاتك。 على سبيل المثال، عليك دفع فواتير الهاتف المحمول والمرافق شهريا، أو ترغب في السفر أو تغيير هاتفك المحمول كل عام. مع الأهداف المحددة، هناك زخم للاستثمار.

• إذا كانت المصروفات ثابتة شهريا، اختر صندوق توزيع شهري أو هدف توزيع أرباح مرتفع. حاليا، يمكن للعديد من الصناديق دفع أرباح بنسبة 7~8٪، أي استثمار 10 يوان للحصول على 7~8,000 يوان سنويا، و600~700 يوان شهريا لدفع رسوم الاتصالات
• إذا كان الهدف هو هاتف محمول، سافر إلى الخارج (3~4 ملايين)، تحتاج إلى استخدام 10 أصل لتحقيق عائد 30~40٪. هذا ليس شيئا يمكن تحقيقه ببساطة من خلال إيداع الأسهم، بل يتطلب استراتيجيات أكثر نشاطا مثل التداول المتأرجح

ميزة الصناديق الصغيرة هيمرن。 يمكنك أن تكون مثل البدوي، والاستثمار حيثما سنحت لك الفرصة، والدخول والخروج لن يؤثر على السوق. في الوقت الحاضر، العديد من منصات التداول لديها متطلبات رأس المال منخفضة جدا لشراء الأسهم الأمريكية أو المؤشرات أو المعادن الثمينة أو العملات الافتراضية، ويمكن أن تزيد الأرباح من خلال الرافعة المالية.

فقط من خلال زيادة معدل الدوران بشكل مناسب واستخدام الرافعة المالية بشكل مناسب يمكن أن تصل سرعة تراكم الثروة إلى التوقعات. وفي الوقت نفسه، يتم استثمار دخل العمل أيضا كرأس مال جديد، بحيث إذا استمر الربح، ستتضاعف الأصول أكثر فأكثر.

الخطوة 3: أعط وقتا كافيا – انتظر بصبر للحصول على الفائدة المركبة

الجانب الأكثر تجاهلا في الاستثمار لكسب المال هو عامل الوقت. سواء كان صندوق يدفع أرباحا، أو مؤشرا كبيرا، أو تداولا متأرجحا، فإنه يحتاج إلى وقت كاف للعمل. تصبح قوة الفائدة المركبة أكثر وضوحا مع مرور الوقت.

دليل تخصيص الأصول للعشر سنوات القادمة

قسم الأصول المستقبلية طويلة الأجل إلى أربعة أدوار وظيفية لمساعدتك على اتخاذ قرارات تخصيص أكثر ذكاء:

الأصول الدفاعية: الذهب – تأمين ضد التضخم

الذهب نفسه لا يدفع أرباحا، وكل الدخل يأتي من الفروق الربحية. ومع ذلك، يمكن للذهب مقاومة التضخم وانخفاض قيمة العملة بفعالية في الاستثمار طويل الأجل. خاصة عندما يكون الاقتصاد غير مستقر أو تزداد تقلبات السوق، تصبح خصائص الذهب الملاذ الآمن أكثر بروزا.

حدث الارتفاع الحاد في أسعار الذهب بين منتصف 2019 ومنتصف 2020، وكذلك بين 2023 و2025. تتوافق هذه الفترات مع أحداث غير مؤكدة مثل وباء التاج الجديد، وخفض أسعار الفائدة الأمريكية، وحرب أوكرانيا وروسيا. بعبارة أخرى، كلما زادت الفوضى، زادت الحاجة إلى الذهب.

الأصول التحولية: بيتكوين - صعود الأصول الرقمية الاحتياطية

لم يعد البيتكوين “أداة مضاربية بحتة” في الأيام الأولى. عندما يدرج في صناديق المؤشرات المتداولة، والصناديق السيادية، وحتى الميزانيات العمومية للشركات، فإن الدور يتغيرالأصول الرقمية الاحتياطية。

ارتفع البيتكوين من بضعة دولارات إلى أعلى مستوياته على الإطلاق خلال السنوات العشر الماضية، وعلى الرغم من وجود تقلبات كبيرة، إلا أن الاتجاه طويل الأمد واضح. حاليا، سعر البيتكوين عند 65.25 ألف دولار، والسوق يتعدل، وقد يكون هذا هو الوقت المناسب لتوضيح ذلك. بالنسبة للمستثمرين المستعدين لتحمل التقلبات، يستحق البيتكوين تخصيصه.

أصول النمو: رقائق الذكاء الاصطناعي والطاقة الخضراء - محرك السنوات العشر القادمة

خصائص هذا النوع من الأصول هي التكلفة العالية وحاجز الدخول العالي، ولكن بمجرد بناء الخندق، يصبح الخندق عميقا جدا. يجب أن تكون مستعدا ذهنيا لتحمل التقلبات.

NVIDIA (NVDA) تعد NVIDIA رائدة في الحوسبة بالذكاء الاصطناعي، وتعد منصات وحدات معالجة الرسوميات ومراكز البيانات هي البنية التحتية الأساسية لنماذج الذكاء الاصطناعي واسعة النطاق. تمتلك قدرات قوية في دمج البرمجيات والأجهزة، ويمكن لمزاياها التقنية وهامش ربحها الإجمالي الحفاظ على موقعها الريادي. بالنسبة للمستثمرين، تمثل NVDA قصة طويلة الأمد لتسويق قوة الحوسبة وتوسيع الأرباح، وليس فقط في طفرة الذكاء الاصطناعي نفسها.

شركة تايوان لتصنيع أشباه الموصلات (TSM) تعد TSMC مسبك رائد في أشباه الموصلات والدعم الأساسي لسلاسل صناعة الذكاء الاصطناعي والميتافيرس والأتمتة. قيادة التكنولوجيا والحفاظ على تعاون وثيق مع كبار مصنعي الذكاء الاصطناعي. الطلبات طويلة الأجل مستقرة، والاستثمار المستمر في العمليات المتقدمة مثل 3 نانومتر و2 نانومتر مستمر. وباعتبارها لاعبا رئيسيا في سلسلة توريد التكنولوجيا العالمية، من غير المرجح أن ينخفض الطلب بشكل حاد في المستقبل. بالنسبة لمستثمري الأسهم التايوانية، يعد هذا الهدف الأكثر مباشرة والأكثر أمانا نسبيا للمشاركة في نمو الذكاء الاصطناعي العالمي.

نيكست إيرا إنرجي (NEE) تعد واحدة من أكبر شركات الطاقة الخضراء وتكامل الشبكات في الولايات المتحدة، وتمتلك عددا كبيرا من أصول الطاقة المتجددة والشبكة، بالإضافة إلى بنية تحتية للطاقة مثل توليد الطاقة، وتخزين الطاقة، ودمج الشبكة. تتمتع بحجم طبيعي ومزايا تنظيمية في التحول الطاقي في الولايات المتحدة، مع هيكل ربح مستقر وتدفق نقدي وأرباح مستقرة. في السنوات العشر القادمة، سيرتفع الطلب على الكهرباء بالذكاء الاصطناعي بشكل كبير، وسيكون منطق الاستثمار في الطاقة الكهربائية + شبكة الطاقة أكثر استقرارا من الطاقة الشمسية/الرياح النقية.

الأصول الأساسية: صناديق المؤشرات المتداولة - أكثر أدوات تراكم الثروة أمانا

هناك مهمة واحدة فقط لهذا النوع من الأصول:لا تتركك العالم خلفك。 قد لا تكون النتائج الأفضل كل عام، ولكن طالما أن الذكاء الاصطناعي يحسن الإنتاجية العامة، يمكن لهذه الأصول أن تعكس النتائج باستمرار على المدى الطويل.

0056 - صندوق تايوان عالي العائد يعد 0056 أشهر صندوق تداول عالي العائد في تايوان، حيث يستثمر في الأسهم ذات الأرباح العالية، ويتم توزيع الأرباح تقريبا كل عام، لذا من الصعب تحقيق الفارق العشوائي، حيث يعتمد بشكل رئيسي على الأرباح.

خلال السنوات العشر الماضية، دفعت 0056 توزيعات أرباح إجمالية بنسبة 60٪ بالنسبة للرأس المال، وارتفع سعر السهم بنسبة 40٪. بسبب الاستراتيجية العامة للسعي لتحقيق أرباح مرتفعة، انخفض عائد الأسهم التايوانية على المدى الطويل إلى حوالي 4٪، والدخل المقدر خلال العشر سنوات القادمة مشابه - حيث سترتفع الأصول بمقدار 1 مرة، سيتم تخصيص 60٪ منها و40٪ ستصبح زيادة في الأصول.

إذا ادخرت 10 يوان كل عام، حتى لو تم صرف كل الأرباح، سيكون هناك 10 يوان سنويا بعد 13 سنة؛ خلال 25 عاما، سيكون هناك أكثر من 22 توزيعة أرباح سنويا. في ذلك الوقت، إذا كان تقاعد تأمين العمل التقاعدي 2 يوان شهريا، بالإضافة إلى 4 يوان شهريا، فستصبح الحياة أكثر تغذية، وهذا لا يزال يعتمد على حقيقة أن الأرباح تنفق.

SPY - صندوق الشركات الكبرى الأمريكي تتابع SPY بشكل رئيسي أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة. خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع سعر السهم من 201 إلى 434، مع عائد بنسبة 116٪. متوسط الأرباح السنوية حوالي 1.1٪، ويزداد رأس المال بحوالي 8٪.

على الرغم من أن الأرباح منخفضة (يتم خصم ضريبة الأرباح بنسبة 30٪)، إلا أن قدرة النمو القوية على أرباح رأس المال لا تضاهى مع أسهم تايوان. طالما أنك تعتقد أن الاقتصاد الأمريكي لن ينهار، فهذه هي الأداة الأكثر قوة لزيادة قيمة الثروة على المدى الطويل. العيب هو أنه لا يوجد تقريبا تدفق نقدي في المنتصف، ولا يمكنك إلا توقع زيادة في الأصول.

كيف يمكن للبرجوازية الصغيرة أن تجمع ثروة عظيمة مع هؤلاء العشرة آلاف؟

العديد من طرق الاستثمار وكسب المال المذكورة أعلاه لا تتطلب مبلغا كبيرا من المال. يمكن تثبيت بضعة آلاف من دولارات تايوان بشكل منتظم، أو المشاركة في السوق الكبيرة من خلال عقود الفرق (CFDs).

الجوهر يكمن في ثلاث نقاط:تفكير استثماري جيد(مسك الدفاتر، التحكم في المخاطر)،اختيار العناصر الصحيح(تماشيا مع شخصيتك)،كن صبورا بما فيه الكفاية(انتظر الفائدة المركبة أو ادرس توقيت الدخول والخروج).

سواء اخترت توزيعات أرباح محافظة أو تقلبات نشطة، سواء كانت صناديق مؤشرات متداولة أو أسهم فردية أو أصول افتراضية، طالما لديك هذه الثلاثة، فإن أن تصبح امرأة غنية قليلا أمر قريب جدا. وأخيرا، تذكر: الاستثمار لكسب المال ليس لعبة الثراء بين ليلة وضحاها، بل استخدام الوقت والتفكير والانضباط لتحويل 10 يوان إلى آلة ثروتك التي لا تنتهي.