مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

Roman Eloshvili هو مؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة XData، شركة تطوير برمجيات بين الشركات. هناك، يدير تطوير الذكاء الاصطناعي في البنوك مع التنقل في علاقات المستثمرين وتعزيز قابلية التوسع للأعمال. كما أنه مؤسس شركة ComplyControl، شركة ناشئة مقرها المملكة المتحدة متخصصة في حلول التكنولوجيا المتطورة للبنوك.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

البنوك والشركات التقنية المالية حول العالم تبحث عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بطرق متعددة: لتسريع العمليات، خفض التكاليف، تحسين تفاعلات العملاء، وأكثر. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال — وهو أحد أكثر أجزاء التمويل تطلبًا وتستهلك للوقت — لا تزال معظم الشركات تتردد.

أظهر استطلاع أُجري في أوائل عام 2025 أن نسبة صغيرة جدًا من الشركات (أقل من 2%) قد دمجت الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير عملها. ومع ذلك، فإن معظمها لا تزال في مراحل الاستكشاف والتبني المبكرة. إن كانت ستتبناه أصلاً.

الضغط على الشركات لمواكبة التغييرات التنظيمية لا يزال قائمًا، ويزداد. فلماذا يتباطأ تبني الامتثال للذكاء الاصطناعي رغم أنه يمكن أن يكون مساعدة كبيرة؟

دعونا نحاول معرفة السبب.

لا تزال العين البشرية مهمة

ربما أول وأهم شيء يجب أن نضعه في الاعتبار هو أن الامتثال ليس مجرد اتباع قائمة فحوصات. إنه يتعلق باتخاذ قرارات حكم في مواقف غالبًا ما تقع في مناطق رمادية. عالم القرارات المالية نادرًا ما يكون أسود وأبيض. تختلف اللوائح عبر الولايات القضائية، وتفسير تلك القواعد نادرًا ما يكون بسيطًا.

الذكاء الاصطناعي ممتاز في معالجة البيانات بسرعة البرق واكتشاف الشذوذ. لكنه، بينما يمكنه تحديد معاملة تبدو مشبوهة استنادًا إلى أنماط مسبقة، لا يمكنه دائمًا شرح السبب وراء استنتاجاته بوضوح. والأهم من ذلك، أنه يواجه صعوبة في فهم التفاصيل الدقيقة. يمكن لموظف الامتثال البشري أن يكتشف عندما يكون سلوك العميل، رغم غرابته، غير ضار. أما الذكاء الاصطناعي، فمن المرجح أن يطلق إنذارًا فقط بدون سياق.

لهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم الأمور للآلات. يمكن للآلات أن تكون مساعدة بالتأكيد، لكن معظم الناس لا يزالون يثقون أكثر في قدرة الإنسان على رؤية الصورة الأوسع والحكم بناءً عليها.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعة

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل آلاف المعاملات في الوقت الحقيقي شيء لا يمكن لأي فريق امتثال أن يطابقه وهو يعمل يدويًا. من حيث الكفاءة، لا أحد يجادل بأنها أداة دعم رائعة، قادرة على تقليل عبء العمل بحيث يركز الموظفون البشريون على مهام أكثر استراتيجية ودقة.

لكن الامتثال ليس مجالًا يفوز فيه السرعة فقط. إذا أخطأ نظام الذكاء الاصطناعي في الحكم، قد يعني ذلك غرامات، ضررًا بالسمعة، أو تدقيقًا تنظيميًا. وكل هذه الأمور يمكن أن تكون ضارة جدًا بالأعمال — وربما مدمرة. فهل من المستغرب أن يتجنب الكثيرون إحداث مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

كما يتفق معظم المنظمين، عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات بواسطة الذكاء الاصطناعي، يجب أن يظل شخص ما مسؤولًا. إذا أخطأ نموذج الذكاء الاصطناعي في حظر معاملة شرعية أو تغاضى عن عملية احتيال، فإن المسؤولية تقع في النهاية على الشركة. ويجب على موظفي الامتثال البشريين تحمل تلك المسؤولية.

هذا يخلق شعورًا طبيعيًا بالحذر: على قادة الامتثال أن يوازنوا بين فوائد المراقبة الأسرع ومخاطر العقوبات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر قابلية للتفسير والشفافية، من المحتمل أن تظل العديد من الشركات مترددة في السماح لها باتخاذ قرارات مستقلة.

كيفية المضي قدمًا بمسؤولية في تبني الذكاء الاصطناعي

درس مهم جدًا من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، الكثير منهم متفائل بدور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. المهم هو إيجاد الطريق الصحيح للمضي قدمًا.

برأي، أنسب وأكثر الطرق وعدًا هو اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بالمهام الثقيلة — فحص المعاملات، تمييز الأنشطة غير العادية، أو إعداد التقارير. وعندما تكون النتائج جاهزة، يمكن للبشر مراجعتها، تفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

لكن من أجل اعتماد مثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي قابلة للتفسير. الامتثال ليس مجرد اكتشاف المخاطر؛ بل إثبات أن القرارات عادلة. ولهذا، السوق بحاجة إلى أدوات ذكاء اصطناعي أكثر قدرة على شرح مخرجاتها بعبارات بسيطة.

ليس الأمر عن “الإنسان مقابل الآلة”

بواقعية، لا أرى أن الذكاء الاصطناعي سيجعل موظفي الامتثال عاطلين عن العمل. من الأرجح أن تتغير أدوارهم — من منفذين إلى مدراء. سيقضي الموظفون وقتًا أقل في إجراء الفحوصات بأنفسهم، ويقومون بمراجعة قرارات الذكاء الاصطناعي، خاصة في المناطق الرمادية التي لا تزال الآلات تتعثر فيها.

في جوهره، الامتثال هو عمل بشري. وعلى الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يجعل فرق الامتثال أسرع وأكثر فاعلية، إلا أنه لا يمكنه تحمل المسؤولية الأخلاقية والتنظيمية المترتبة على ذلك.

لهذا أؤمن إيمانًا راسخًا أن مستقبل الامتثال سيكون أقل عن “الإنسان مقابل الآلة” وأكثر عن “الإنسان مع الآلة” — يعملان معًا للحفاظ على أنظمة مالية آمنة وعادلة.