هذا الخطأ البسيط في التقاعد يكلف الأمريكيين مليارات

عندما تعمل بجد لتوفير التقاعد، تريد أن تستثمر أموالك بأفضل شكل ممكن. للأسف، العديد من كبار السن لا يفعلون ذلك. بدلاً من ذلك، يضيع الكثير من المتقاعدين جزءًا من الأموال التي وضعوها في خطط التقاعد الخاصة بهم عن طريق إرسالها إلى مصلحة الضرائب لدفع الغرامات بدلاً من ذلك.

خطأ بسيط في التقاعد يسبب هذا النتيجة غير المرغوب فيها، لكن الخطأ له عواقب كبيرة، حيث تكلف الأخطاء كبار السن حوالي 1.7 مليار دولار سنويًا، وفقًا لفانجارد. إليك ما هو الخطأ، مع بعض التفاصيل حول سبب وقوع العديد من المتقاعدين ضحيته.

مصدر الصورة: Getty Images.

المتقاعدون يرتكبون خطأ كبيرًا في توزيعات الحد الأدنى المطلوبة

الخطأ الكبير الذي يرتكبه العديد من المتقاعدين يتعلق بتوزيعات الحد الأدنى المطلوبة (RMDs).

تعد توزيعات الحد الأدنى المطلوبة إلزامية لبعض الحسابات ذات المزايا الضريبية، بما في ذلك حسابات IRA التقليدية، وSEP وSIMPLE IRA، و401(k). بموجب قانون SECURE 2.0، إذا وُلدت بين عامي 1951 و1959، سيتعين عليك بدء توزيعات RMD عند سن 73، بينما ستبدأ عند سن 75 إذا وُلدت في عام 1960 أو بعده.

الغرامة على عدم أخذ توزيعات RMD يمكن أن تكون كبيرة جدًا — 25% من المبلغ الذي كان يجب أن تسحبه ولكنك لم تسحبه. يمكن تقليلها إلى 10% إذا قمت بتصحيح الخطأ في الوقت المناسب (عادة خلال عامين) أو يمكن إلغاؤها إذا استطعت إثبات أنك لم تأخذ توزيعات RMD بسبب خطأ حقيقي اتخذت خطوات معقولة لمعالجته.

للأسف، وجدت أبحاث فانجارد أن حوالي 7% من مستثمري IRA التقليدية لديهم تخلف عن أخذ توزيعات RMD في عام 2024. وانتهى الأمر بهؤلاء الذين ارتكبوا هذا الخطأ بدفع غرامات ضريبية بمتوسط يزيد عن 1100 دولار.

كيف تتجنب أخطاء RMD؟

لا يمكنك تحمل ارتكاب هذه الأخطاء إذا كنت تريد الاستفادة القصوى من أموالك في خطط التقاعد، لذا تأكد من:

• فهم متى تكون توزيعات RMD مطلوبة بناءً على عمرك
• استخدام جداول وورقات عمل مصلحة الضرائب لتحديد مبلغ السحب المطلوب أو العمل مع مزود حساب IRA الذي يُعلمك بمبلغ RMD الخاص بك
• سحب المبلغ الصحيح من حسابك كل عام

قد ترغب أيضًا في النظر في تحويل Roth، حيث لا يُطلب من حسابات Roth IRA أخذ توزيعات RMD — ولكن كن على علم أن ذلك قد يكون له تبعات ضريبية، لذا من الأفضل استشارة مستشار مالي أولاً لمعرفة ما إذا كانت هذه الطريقة مناسبة لك.