المناطق التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية: 19 رؤية من الخبراء

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

الغوص في قطاع التكنولوجيا المالية يكشف عن مشهد غني بالابتكار، لكن بعض الجوانب الحاسمة غالبًا ما تمر دون أن يلاحظها أحد. تسلط هذه المقالة الضوء على هذه المناطق المهملة، وتقدم رؤى قيمة من خبراء متمرسين يشكلون مستقبل التمويل. احصل على فهم أعمق لكيفية استعداد هذه الاتجاهات الناشئة لتحويل النظام المالي.

*   التمويل السلوكي لتقليل الديون
*   تحديث إدارة النفقات
*   دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة
*   تطوير حلول لغير المصرفيين
*   معالجة إدارة الاشتراكات المالية
*   اعتماد تقييم ائتماني بديل
*   تعزيز الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين
*   توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق غير المخدومة
*   إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال
*   الترويج لمنصات الرفاهية المالية
*   الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي
*   تبسيط الخدمات المالية المتخصصة
*   التركيز على التأمين المصغر للمخاطر اليومية
*   أتمتة العمليات الداخلية
*   تمكين الملكية الجزئية السلسة
*   تحسين الصحة المالية اليومية
*   دمج البلوكشين والتمويل المدمج
*   تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي
*   ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

التمويل السلوكي لتقليل الديون

يعد التمويل السلوكي لتقليل الديون مجالًا في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر بكثير. توجد أدوات لسداد الديون، لكن القليل منها يستفيد حقًا من استراتيجيات تعتمد على علم النفس مثل التلعيب، والمسؤولية الاجتماعية، وتجنب الخسارة للحفاظ على تحفيز المستخدمين. تخيل تطبيقًا يجعل سداد الديون تحديًا، ويقدم مكافآت حقيقية عند الإنجاز، أو يربط المستخدمين بمجموعات دعم من الأقران. يمكن لهذه التحفيزات السلوكية أن تجعل الالتزام بخطة السداد أقل عبئًا وأكثر إنجازًا. من خلال دمج علم النفس المالي في إدارة الديون، يمكن للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية أن تغير طريقة تعامل الناس مع التزاماتهم المالية وتغلب عليها.

جيفري تشو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Fig Loans

تحديث إدارة النفقات

من المجالات التي غالبًا ما تُغفل في التكنولوجيا المالية، إدارة النفقات، رغم أهميتها الحاسمة في تحسين التدفق النقدي، ومنع الاحتيال، والشفافية المالية للشركات. لا تزال العديد من الشركات تعتمد على العمليات اليدوية، والجداول الإلكترونية، أو أنظمة قديمة، مما يؤدي إلى عدم الكفاءة، والأخطاء، ومخاطر الامتثال.

تستفيد حلول إدارة النفقات الحديثة من الذكاء الاصطناعي، والأتمتة، وتحليلات البيانات في الوقت الحقيقي لتسهيل الموافقات، واكتشاف الشذوذ، والتكامل السلس مع أنظمة المحاسبة. البطاقات الافتراضية، ومطابقة الإيصالات الآلية، ورؤى الإنفاق المدعومة بالذكاء الاصطناعي تُغير طريقة تحكم الشركات في النفقات، ومع ذلك لا تزال العديد من المؤسسات تتبنى هذه الابتكارات بشكل كامل.

مع تزايد العمل عن بعد، والفرق اللامركزية، والمعاملات العالمية، أصبحت أدوات إدارة النفقات الذكية ضرورية للرؤية المالية والكفاءة التشغيلية. الشركات التي تتبنى هذه الحلول تكسب ميزة تنافسية في التحكم في التكاليف، والامتثال، واتخاذ القرارات، مما يجعلها مجالًا في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر.

سيرجي Fitsak، المدير الإداري، خبير التكنولوجيا المالية، Softjourn

دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة

عند العمل مع العديد من شركات العملات الرقمية، صادفت العديد من الشركات الناشئة التي لا تدرك مدى أهمية دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة لمراقبة المعاملات وتقييم المخاطر. غالبًا ما تركز حلول التكنولوجيا المالية على تحسين معالجة المدفوعات والتجارب المصرفية الرقمية. القدرة على استخدام بيانات البلوكشين للكشف عن أنماط الجرائم المالية المعقدة يُقلل غالبًا ويُقلل من الاستفادة منها من قبل الشركات الناشئة التي تركز أكثر على جوانب أخرى من أعمالها. مع تزايد انتشار الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي، يواصل المجرمون اكتشاف طرق جديدة لاستغلال هذه التقنيات.

من خلال الاستفادة من تحليلات البلوكشين جنبًا إلى جنب مع أنظمة مكافحة غسل الأموال التقليدية، يمكن للمؤسسات الحصول على رؤية تفصيلية لبيانات المعاملات، وتحديد أنماط خفية تشير إلى الاحتيال أو غسيل الأموال، والاستجابة بشكل استباقي. لا يحسن هذا النهج من دقة وتوقيت تقارير المعاملات المشبوهة فحسب، بل يعزز أيضًا الامتثال التنظيمي بشكل عام. نظرًا للتركيز التنظيمي المتزايد على المعاملات الرقمية—from FINTRAC في كندا إلى الأطر العالمية مثل FATF—من الضروري أن تستثمر المؤسسات مزيدًا من الاهتمام في دمج هذه الأدوات التحليلية المتقدمة في برامج الامتثال الخاصة بها.

موهيت جوغنا، المستشار الرئيسي، Platino Consulting

تطوير حلول لغير المصرفيين

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل أو تُقلل من شأنها، هي تطوير حلول للسكان غير المصرفيين، خاصة أولئك الذين لا يملكون عناوين ثابتة أو وثائق تقليدية. بينما تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على خدمة العملاء الحاليين بمنتجات أكثر راحة وابتكارًا، هناك فرصة كبيرة لمعالجة احتياجات حوالي 1.4 مليار بالغ حول العالم يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.

لا يمكن المبالغة في أهمية هذا القطاع. بدون حساب بنكي، يواجه الأفراد العديد من الحواجز للمشاركة الاقتصادية والاندماج الاجتماعي. يصعب عليهم تلقي المدفوعات مقابل العمل، أو الحصول على عقود هاتف، أو الوصول إلى خدمات أساسية تتطلب حسابًا بنكيًا. هذا الاستبعاد المالي يكرس دوائر الفقر ويحد من النمو الاقتصادي في المجتمعات غير المخدومة.

التحفظ على التركيز على هذا السوق مفهوم من منظور تجاري، لأنه قد لا يكون مربحًا على الفور. ومع ذلك، فإن الإمكانات طويلة الأمد للتأثير الاجتماعي والنمو السوقي هائلة. يمكن أن تلعب التمويلات الحكومية والشراكات بين القطاعين العام والخاص دورًا حاسمًا في تحفيز شركات التكنولوجيا المالية على تطوير حلول لهذه الفئة غير المخدومة.

مثال واعد على التقدم في هذا المجال هو مبادرة بنك Barclays وغيره من البنوك الأمريكية لتمكين الأفراد بدون عناوين ثابتة من فتح حسابات بنكية. يوضح هذا كيف يمكن للمؤسسات المالية تكييف سياساتها واستغلال التكنولوجيا لتصبح أكثر شمولية. من خلال الجمع بين تغييرات السياسات هذه والحلول التكنولوجية المبتكرة، يمكن أن نشهد تقدمًا كبيرًا في الشمول المالي.

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية لغير المصرفيين من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتقييم الائتماني البديل، وحلول الهوية الرقمية. من خلال التركيز على هذا المجال الذي يُغفل غالبًا، يمكن لصناعة التكنولوجيا المالية أن تستفيد من سوق هائل غير مستغل، وأن تساهم بشكل كبير في التنمية الاقتصادية العالمية والعدالة الاجتماعية.

جاك مادوك، مدير المنتج، Rho

معالجة إدارة الاشتراكات المالية

تُعطي معظم شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للمدفوعات، والإقراض، والاستثمار، لكن إدارة الاشتراكات—مساعدة المستخدمين على تتبع، وتحسين، والتفاوض بشأن النفقات المتكررة—لا تزال غير مستغلة إلى حد كبير. مع تزايد تعب الاشتراكات، يفقد الكثيرون تتبع ما يدفعونه، مما يؤدي إلى رسوم غير ضرورية.

يمكن لحل ذكي في التكنولوجيا المالية أن يكتشف تلقائيًا الاشتراكات غير المستخدمة، ويقترح الترقية أو حتى يتفاوض على أسعار أفضل نيابة عن المستخدمين. يمكن أن تساعد الرؤى الشخصية حول أنماط الإنفاق المستهلكين على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا.

مع استمرار نمو الخدمات القائمة على الاشتراك، يمكن للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع هذه المشكلة أن توفر للمستخدمين مبالغ كبيرة من المال مع تبسيط إدارة المالية.

غاري هيمينج، مالك ومدير مالي، ABC Finance

اعتماد تقييم ائتماني بديل

نماذج التقييم الائتماني التقليدية تستبعد ملايين الأشخاص الذين ليس لديهم سجل اقتراض موسع. تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تحسين تجارب الإقراض، لكنها تعتمد على طرق تقييم قديمة. يمكن أن يُحدث التقييم الائتماني البديل—باستخدام مدفوعات الإيجار، وفواتير الخدمات، وتاريخ المعاملات الرقمية—ثورة في جعل الخدمات المالية أكثر وصولًا. سيسمح ذلك لمزيد من الأفراد والشركات بالتأهل للحصول على الائتمان دون الاعتماد على مكاتب الائتمان التقليدية.

تستخدم العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية بالفعل الذكاء الاصطناعي لتحليل السلوك المالي البديل وتقديم خيارات إقراض أكثر شمولية. هذا النموذج مفيد بشكل خاص في المناطق ذات البنية التحتية المصرفية المحدودة. توسيع الوصول إلى ائتمان عادل يمكن أن يساعد الشركات الصغيرة على النمو وتحسين الاستقرار الاقتصادي. يجب على المزيد من شركات التكنولوجيا المالية استكشاف نماذج البيانات البديلة بدلاً من الاعتماد على أنظمة التقييم القديمة.

شين مكإيفوي، المدير الإداري، Flycast Media

تعزيز الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين

إحدى المناطق التي تُغفل غالبًا في التكنولوجيا المالية، هي تداخل الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين في مجال العملات الرقمية. رغم أن الابتكار يدفع الصناعة قدمًا، إلا أن العديد من الأفراد يقللون من أهمية تأمين أصولهم الرقمية. غالبًا ما يكون هذا الجهل ناتجًا عن عدم فهم كيفية عمل تكنولوجيا البلوكشين والثغرات المرتبطة بها.

أعتقد أن هذه المنطقة تستحق مزيدًا من الاهتمام لأنها ليست مجرد تقنية، بل تمكين المستخدمين من خلال المعرفة لممارسة عادات آمنة. غالبًا ما تحدث الاختراقات الأمنية ليس بسبب تقنيات القرصنة المتقدمة، بل بسبب أخطاء بشرية، مثل إدارة كلمات المرور بشكل سيئ أو الوقوع في عمليات التصيد الاحتيالي. أؤمن أنه من خلال إعطاء الأولوية لتثقيف الأمان بشكل يسهل الوصول إليه، وربطه بحلول استرداد قوية، يمكننا تقليل حالات الخسارة التي يمكن تجنبها بشكل كبير.

روبرت بينك، المؤسس، Crypto Recovers

توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق غير المخدومة

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي أعتقد أنها غالبًا ما تُغفل، هي الشمول المالي من خلال حلول الخدمات المصرفية الرقمية المتاحة في المناطق غير المخدومة. بعد سنوات من اكتشاف الفرص السوقية ودفع استراتيجيات مبتكرة، رأيت بنفسي مدى تأثير هذه الحلول في فتح إمكانيات غير مستغلة. غالبًا ما يركز الاهتمام على التقدم التكنولوجي مثل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين، لكن الأساسيات مثل توفير خدمات مالية موثوقة لأولئك الذين لا يملكونها يمكن أن يحدث تغييرًا عميقًا للأفراد والشركات على حد سواء.

من خلال سد هذه الفجوات، لا نُمكن المجتمعات فحسب، بل نفتح أيضًا أبوابًا لريادة الأعمال الصغيرة والنمو الاقتصادي. نستخدم التكنولوجيا باستمرار لإزالة الحواجز، ولا يسعني إلا أن أرى أوجه التشابه. الوصول إلى الخدمات المالية هو سوق بمليارات الدولارات يختبئ في العلن، في انتظار عقول حادة واستراتيجيات جريئة لتحويله إلى فرصة. إذا كنت تريد ابتكارًا يحدث فرقًا، ابدأ هنا.

آيس تشو، الرئيس التنفيذي | المبيعات والتسويق، خبير التكنولوجيا والتمويل، TradingFXVPS

إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال

منع الاحتيال. شركات التكنولوجيا المالية معرضة للاحتيال أكثر من شركات بطاقات الائتمان التقليدية؛ معدل الاحتيال يقارب 0.3%. جزء كبير من الاحتيال غير مُبلغ عنه، ومعظم المستخدمين والمؤسسات يقللون من حجم المشكلة بشكل كبير. في الوقت نفسه، تعتبر القضية ذات أهمية حاسمة: فقد خسرت منصة دفع رئيسية 870 مليون دولار منذ 2017 بسبب الاحتيال عبر الإنترنت. هذا ضرر مالي وسمعة قوي جدًا. الآن، تقلصت عمليات هذه الشركة وتقيّد الوصول وتواجه العديد من الدعاوى القضائية. لهذا السبب، يجب أن يكون تحسين الأمن السيبراني وزيادة الوعي بالاحتيال أولوية قصوى لكل شركة تكنولوجيا مالية في عام 2025.

دي تشوبي، الرئيس التنفيذي، MoneyLion

الترويج لمنصات الرفاهية المالية

فرصة حاسمة وغالبًا ما تُقلل من شأنها في التكنولوجيا المالية، هي قوة منصات الرفاهية المالية. بعد العمل مع الشركات الناشئة والشركات الكبرى على حد سواء، رأيت كيف يهدد التوتر المالي الإنتاجية والنمو. بينما تتسابق الصناعات للابتكار باستخدام العملات الرقمية والاستثمار عالي التقنية، يكمن التغيير الحقيقي في توفير أدوات تمكّن الأفراد من السيطرة على صحتهم المالية. وفقًا لـ PwC، 64% من الموظفين يذكرون أن التوتر المالي يؤثر على عملهم، مما يبرز فجوة ضخمة في السوق يمكن للتكنولوجيا المالية أن تملأها بشكل جيد.

من خلال خبرتي، تعتبر الثقافة المالية أساس النجاح الشخصي والمهني. ليس كافيًا فقط أتمتة المعاملات أو تقديم أدوات استثمار. لتحقيق تأثير دائم، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تطوير حلول تعلم المستخدمين كيفية وضع الميزانية، وإدارة الديون، والادخار للمستقبل. ينمو قطاع الرفاهية المالية بسرعة، بمعدل نمو سنوي متوقع يبلغ 13.8%. هذا يدل على وجود طلب واضح على منصات تركز على تحسين العادات المالية والاستقرار على المدى الطويل. حان الوقت لتتجاوز التكنولوجيا المالية الاتجاهات السطحية وتواجه هذه الحاجة الحرجة بشكل مباشر.

جون مورغان، الرئيس التنفيذي، خبير الأعمال والتمويل، Venture Smarter

الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل، هي كيف يمكن لحلول الدفع أن تدفع النشاط البيئي قدمًا. تركز معظم ابتكارات التكنولوجيا المالية على الراحة أو الشمول المالي، لكن تخيل استغلال منصات الدفع لتمكين الاستهلاك الواعي. على سبيل المثال، دمج خيارات تعويض الكربون مباشرة في المعاملات أو تقديم بيانات فورية عن الأثر البيئي للمشتريات يمكن أن يؤثر بشكل كبير على سلوك المستخدمين. هذا لا يتوافق فقط مع أهداف الأعمال، بل يعزز أيضًا روابط أقوى مع العملاء المهتمين بالبيئة.

بصفتي مالك شركة SaaS، أرى سوقًا هائلًا غير مستغل هنا—العملاء يبحثون بنشاط عن علامات تجارية تجعل الاستدامة سهلة. معالجة هذه الفجوة لا يدعم فقط الجهود العالمية للحفاظ على البيئة، بل يفتح أيضًا ولاء العملاء على المدى الطويل للشركات المستعدة للابتكار في هذا المجال. حان الوقت لصناعة التكنولوجيا المالية أن تتعمق أكثر في الحلول التي يمكن أن تشكل مستقبلًا أكثر خضرة.

فالنتين رادو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Blogger، متحدث، بودكاستر، Omniconvert

تبسيط الخدمات المالية المتخصصة

أعتقد أن الكثير من الناس يتجاهلون الخدمات المالية المتخصصة في التكنولوجيا المالية. فكر في الصعوبة التي يواجهها الطلاب عند الدفع للدراسة في الخارج. هذه المعاملات تتعطل الآن بسبب الرسوم المرتفعة والأنظمة المعقدة. رأيت شخصيًا مدى الإزعاج الذي يسببه هذا للأسر. يمكن لشركة ناشئة في هذا المجال أن تقلل التكاليف بشكل كبير من خلال تبسيط العمليات. فكر في مدى صعوبة أن يحصل مشترو المنازل لأول مرة على تأمين المنزل. من اختيار السياسة إلى تقديم المطالبات، وحتى التفاعل مع تكنولوجيا المنزل الذكي للحصول على أسعار مخصصة، يمكن لحل تكنولوجيا مالية مخصص أن يبسط كل شيء. على الرغم من صغر حجمها، إلا أن هذه الحلول المركزة تشكل سوقًا غير مستغلة بشكل كبير وتعد بوعد كبير.

أوستن رولفز، مؤسس، مستثمر في الأعمال الصغيرة، متخصص في العقارات والتمويل، Zanda Wealth

التركيز على التأمين المصغر للمخاطر اليومية

التأمين المصغر للمخاطر اليومية هو مجال في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر بكثير. بينما تركز معظم حلول التأمين على الأحداث الكبرى مثل المشاكل الصحية أو حوادث السيارات، هناك فجوة كبيرة في التغطية للاضطرابات الصغيرة ولكنها ذات تأثير—مثل فقدان الوظيفة المفاجئ، إلغاء الرحلات، أو عدم دفع العمل الحر.

نموذج تأمين أكثر ديناميكية، يعتمد على الاستخدام، يمكن أن يوفر حماية مرنة وميسورة تتناسب مع أنماط الحياة الحديثة والمتقلبة. مع الابتكار الصحيح في التكنولوجيا المالية، يمكن للناس حماية استقرارهم المالي دون عبء سياسات مكلفة وذات مقاس واحد للجميع.

شون بلومر، الرئيس التنفيذي، The Annuity Expert

أتمتة العمليات الداخلية

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي تُغفل غالبًا، هي أتمتة العمليات الداخلية، خاصة في مجالات الموارد البشرية وإدارة الأفراد. غالبًا ما نركز على تطوير التكنولوجيا الموجهة للعملاء، لكن السحر الحقيقي يحدث عندما نركز على تحسين كفاءة فرقنا الداخلية.

من خلال خبرتنا، أتمتة عمليات مثل توظيف الموظفين، والرواتب، وتقييم الأداء جلبت فوائد كبيرة. الأمر لا يقتصر على توفير الوقت فحسب، بل يقلل أيضًا من الأخطاء البشرية ويساعد على إنشاء سير عمل أكثر اتساقًا وموثوقية. من خلال تبسيط هذه العمليات الأساسية، تمكنا من تحرير فريقنا للتركيز على مهام أكثر استراتيجية وخلق تجربة أكثر سلاسة للجميع.

برأينا، يُقلل من قيمة الأتمتة الداخلية في التكنولوجيا المالية، لكن عند تنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن تكون نقطة تحول. تضع الأساس للتوسع وتسمح لنا بالتركيز على ما يهم أكثر: تقديم حلول عالية الجودة لعملائنا. لقد رأينا بأعيننا كيف يمكن للتعديلات الصغيرة في العمليات الداخلية أن تؤدي إلى نتائج كبيرة، ويجب أن توليها المزيد من الشركات في الصناعة اهتمامًا.

فيكرانت بهالوديا، رئيس التسويق وعمليات الأفراد، WeblineIndia

تمكين الملكية الجزئية السلسة

تتغير الملكية، لكن التكنولوجيا المالية لم تتكيف بالكامل لتلبية الطلب. المزيد من الناس مهتمون بالمشاركة في ملكية الأصول، سواء كانت مقتنيات ثمينة، أو عقارات إجازة، أو حتى خيول، لكن العملية قديمة وتواجه تحديات لوجستية كثيرة. يجب أن تكون الملكية الجزئية سهلة مثل إجراء عملية شراء رقمية، ومع ذلك تعتمد معظم المنصات على عقود معقدة واتفاقيات دفع يدوية.

تخيل منصة تكنولوجيا مالية مصممة لإدارة الملكية الجماعية من البداية للنهاية. يمكنها تلقائيًا تقسيم المدفوعات، والتعامل مع الاتفاقيات القانونية، وتوفير هيكل واضح لشراء وبيع الأصول المشتركة. حاليًا، هذا النوع من الأنظمة يكاد لا يوجد خارج منصات الاستثمار المتخصصة. إذا جعلت شركات التكنولوجيا المالية الملكية الجزئية سلسة، يمكن أن تعيد تعريف كيفية شراء واستخدام الأصول المكلفة. سيكون بمقدور المزيد من الناس الوصول إلى أشياء لا يستطيعون تحملها بمفردهم، وستفتح الشركات أسواقًا جديدة بين عشية وضحاها.

لينزي أوليفر، مديرة التسويق التجاري، HorseClicks

تحسين الصحة المالية اليومية

من خلال خبرتي، يعتقد الكثيرون أن التكنولوجيا المالية تتعلق فقط بالمعاملات السريعة أو المنصات الاستثمارية المعقدة، لكن ما يحدث فرقًا حقًا هو الصحة المالية اليومية لرواد الأعمال والأفراد الذين يديرون ميزانيات ضيقة. كمالك شركة صغيرة، رأيت بنفسي مدى صعوبة البقاء على اطلاع بالتدفق النقدي، والضرائب، والادخار. ومع ذلك، هناك قلة من الحلول في التكنولوجيا المالية التي تركز على إرشاد المستخدمين خلال هذه التحديات المالية الشخصية والتجارية التي غالبًا ما تكون مرهقة.

أعتقد أن هذه الأدوات تستحق مزيدًا من الاهتمام لأنها تمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً ووعيًا بأموالهم. ليست فقط حول الوصول السريع إلى رأس المال، بل تتعلق بتعزيز الاستقرار المالي على المدى الطويل. على سبيل المثال، يمكن أن تساعد أدوات الميزانية، والادخار، والتوقع المالي المدمجة بطريقة شخصية ومخصصة المستخدمين على تجنب الأخطاء الشائعة مثل تفويت المدفوعات أو سوء إدارة التدفق النقدي.

ريلي جيمس رينويك، رئيس التسويق، Pragmatic Mortgage Lending

دمج البلوكشين والتمويل المدمج

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي تُغفل غالبًا، هي تقاطع البلوكشين والتمويل المدمج—خصوصًا كيف يمكن للتقنيات اللامركزية أن تعزز الخدمات المالية التقليدية دون أن يدرك المستخدمون أنهم يتفاعلون مع البلوكشين.

حاليًا، يُنظر إلى التمويل المدمج بشكل رئيسي في التكنولوجيا المالية التقليدية—فكر في شركات تقدم الإقراض، والمدفوعات، والتأمين مباشرة ضمن منصات غير مالية. لكن يمكن للبلوكشين أن يأخذ هذا إلى المستوى التالي من خلال إزالة الوسطاء، وتقليل التكاليف، وزيادة الشفافية. تخيل سوقًا عالميًا حيث يحصل البائعون على مدفوعات فورية وموثوقة عبر العملات المستقرة، أو منصة SaaS التي تُدير تقاسم الإيرادات باستخدام العقود الذكية—كل ذلك دون الحاجة للبنوك أو الوسطاء.

يستحق هذا مزيدًا من الاهتمام لأن البلوكشين يزيل الاحتكاك الذي لا تزال الخدمات المالية التقليدية تكافح معه—مثل المدفوعات عبر الحدود، وتأخيرات التسوية، وتكاليف المعاملات العالية. إذا تم تنفيذه بشكل صحيح، لن يحتاج الشركات إلى التفكير فيما إذا كانت تستخدم البلوكشين؛ ستختبر خدمات مالية أسرع، وأرخص، وأكثر أمانًا. نرى أن هذا فرصة هائلة لربط الحلول التقليدية في التكنولوجيا المالية مع الحلول اللامركزية، لجعل التمويل أكثر وصولًا، وقابلًا للبرمجة، وأكثر كفاءة.

سلاوومير باسكو، الرئيس التنفيذي، Neti LTD

تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي

على الرغم من أن الوصول المبكر للأجور قد حقق بعض النجاح، إلا أن مفهوم الرواتب في الوقت الحقيقي—حيث يتلقى الموظفون أجورهم بشكل مستمر بدلاً من رواتب كل أسبوعين—لا يزال غير مستغل بشكل كافٍ. يمكن أن يكون هذا التحول مغيرًا لقواعد اللعبة للعاملين في الوظائف المؤقتة، والمستقلين، والموظفين بالساعة الذين غالبًا ما يعانون من فجوات التدفق النقدي.

إتاحة الوصول الفوري إلى أرباحهم يمكن أن يساعد في إدارة الميزانية بشكل أفضل، ويقلل الاعتماد على خيارات الائتمان ذات الفائدة العالية مثل قروض الرواتب. كما يتماشى مع الاقتصاد الحديث، حيث يصبح العمل أكثر مرونة وعلى الطلب. يمكن للشركات الناشئة التي تبتكر في هذا المجال أن تعيد تعريف الاستقرار المالي بجعل الدخل أكثر ديناميكية في عالم العمل اليوم.

آدم يونغ، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Event Tickets Center

ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

إحدى المناطق في التكنولوجيا المالية التي تُغفل غالبًا وتستحق مزيدًا من الاهتمام، هي تمويل الفواتير للشركات الصغيرة. رغم أن التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين تحظى بالضوء، إلا أن المدفوعات بين الشركات تقدم إمكانات هائلة للابتكار. رأيت العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يعانون من تدفق نقدي ضعيف بسبب فترات الدفع الطويلة من العملاء الكبار. أحيانًا يضطرون لرفض طلبات كبيرة لأنهم لا يستطيعون تمويل العمليات أثناء انتظارهم من 30 إلى 90 يومًا للدفع. يمكن أن يحل تمويل الفواتير هذه المشكلة، لكن البنوك التقليدية تجعل الأمر مرهقًا ومكلفًا. هناك فرصة حقيقية للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية لتحسين هذه العملية.

على سبيل المثال، عملت مؤخرًا مع عميل على حل تمويل فواتير مدعوم بالذكاء الاصطناعي. قام بتقييم حساباته المستحقة وقدم تمويلًا فوريًا على الفواتير المؤهلة. زاد هذا من رأس مال العمل لديه بنسبة حوالي 25% خلال أسابيع. يمكن أن تساعد حلول كهذه الشركات الصغيرة على النمو. الأمر ليس براقًا مثل العملات الرقمية، لكنه قد يكون له تأثير اقتصادي كبير. أتوقع أن نرى تطورات مثيرة هنا قريبًا.