‘ليس علامة على أن الأمور تسير على ما يرام.’ متوسط المبلغ الذي ادخره الأمريكيون للتقاعد هو 955 دولارًا.

هل لدينا أزمة تقاعد؟ - صور جيتي/آي ستوك

هناك رقم جديد يتداول يقول إن المتوسط الذي ادخره العمال الأمريكيون للتقاعد هو فقط 955 دولارًا.

نعم، قرأت ذلك بشكل صحيح.

الأكثر قراءة من MarketWatch

أنا عمري 59 عامًا، وأكسب ستة أرقام، لكن ابنتي تريدني أن أعتزل لأراقب حفيدي المستقبلي لمدة عام. هل أستطيع تحمل ذلك؟
*
يرفض أخي بيع منزل العائلة على البحيرة بقيمة 150 ألف دولار، ومع ذلك أدفع جميع الفواتير. هل أضغط عليه وأخاطر بتدمير علاقتنا؟

يشمل هذا الرقم الأشخاص الذين لا يملكون أي مدخرات تقاعد على الإطلاق. باستخدام العمال الذين لديهم رصيد إيجابي على الأقل، بلغ المتوسط التراكمي للمدخرات 40,000 دولار، وفقًا لمعهد التقاعد الوطني.

بغض النظر عن الرقم الذي تستخدمه، فإن لا أحد منهما بالضرورة كافٍ لتمويل تقاعد قد يستمر لعقود مع طول عمر الناس. كما أنه لن يغطي التكاليف الصحية وتكاليف الرعاية طويلة الأمد التي من المحتمل أن يتحملها كبار السن.

قال دان دونان، المدير التنفيذي لمعهد التقاعد الوطني، لـ MarketWatch: «ليس ذلك علامة على أن الأمور تسير بشكل جيد». «في نهاية المطاف، نحن نعيش سنوات أكثر في التقاعد، وعدد المتقاعدين الذين يتلقون معاشات تقاعدية أقل، والقدرة على التحمل المالي تعتبر مصدر قلق.»

وأضاف: «أزمة التقاعد هي نقاش حول القدرة على التحمل المالي؛ قبل 30 إلى 40 عامًا، كانت العديد من الشركات توفر معاشات تقاعدية. لقد تغير ذلك وهناك تحديات أكثر — هناك ضغوط متعددة اليوم»، مشيرًا إلى تكاليف شراء منزل، ودفع تكاليف رعاية الأطفال، والادخار للجامعة والتقاعد في آن واحد.

تواجه الضمان الاجتماعي أزمة مالية أيضًا إذا لم تتخذ الكونغرس إجراءات. من المتوقع أن ينفد صندوق تأمين الشيخوخة والناجين، الذي يدفع فوائد المتقاعدين والناجين، بحلول الربع الرابع من عام 2032، وفقًا للمحاسب الرئيسي للضمان الاجتماعي. عند نقطة الإفلاس، ستُخفض فوائد الضمان الاجتماعي بنسبة حوالي 20%.

لكن ليس الجميع يتفق مع أرقام المعهد الوطني للتقاعد.

قال أندرو بيغز، زميل كبير في معهد المؤسسات الأمريكية اليميني، إن رقم 955 دولارًا غير دقيق، جزئيًا لأنه يفترض أن كل بالغ أمريكي يجب أن يدخر للتقاعد في كل مرحلة من حياته.

كما أن العمال ذوي الأجور المنخفضة جدًا لا ينبغي أن يدخروا، وفقًا لبيغز، مؤلف كتاب «أزمة التقاعد الحقيقية: لماذا (تقريبًا) كل شيء تعرفه عن نظام التقاعد الأمريكي خاطئ»، لأن الضمان الاجتماعي سيعوض معظم دخلهم قبل التقاعد، وبرامج الحكومة مثل ميديكيد أو ميديكير ستغطي تكاليف صحتهم في التقاعد.

قال بيغز: «إذا كنت تتلقى الآن إعانة، هل تحتاج إلى الدفع في خطة 401(k)؟ كما أن الشباب لا ينبغي أن يدخروا؛ دخلهم منخفض وغالبًا ما يكون لديهم ديون»، مضيفًا: «كما أن موظفي القطاع العام لا ينبغي أن يدخروا في حسابات التقاعد، لأنهم تقريبًا جميعًا لديهم… معاشات تقاعدية. بالإضافة إلى ذلك، تظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن عددًا كبيرًا من الناس يدخرون للتقاعد خارج خطط التقاعد الرسمية — فكر في المزارعين أو رجال الأعمال الصغار الذين ستولد أصولهم دخلًا في التقاعد.»

وتابع بيغز أن أمريكا لا تعاني من أزمة تقاعد على الإطلاق.

قال في تعليق عبر البريد الإلكتروني لـ MarketWatch: «مهما قاله المعهد الوطني للتقاعد، فإن مدخرات التقاعد لم تكن يومًا أعلى. وبما أننا بلا شك لا نواجه أزمة تقاعد اليوم، فهناك القليل من الأسباب للاعتقاد بأننا سنواجه واحدة في المستقبل».

هناك أيضًا مجموعة من الأرقام المختلفة حول مدخرات التقاعد.

على سبيل المثال، حتى نهاية عام 2024، كان الأشخاص ذوو الدخل المنزلي أقل من 50,000 دولار قد ادخروا متوسطًا قدره 2,000 دولار في حسابات التقاعد المنزلية، بينما الذين لديهم دخل منزلي بين 50,000 و99,000 دولار قد ادخروا متوسطًا قدره 33,000 دولار، وفقًا لأبحاث معهد ترانس أمريكا غير الربحي ومركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد.

على الطرف الأعلى، الذين لديهم دخل منزلي بين 100,000 و199,000 دولار قد ادخروا متوسطًا قدره 147,000 دولار، والذين يتجاوز دخلهم 200,000 دولار قد ادخروا متوسطًا قدره 565,000 دولار، وفقًا لترانس أمريكا.

وفي الوقت نفسه، قالت شركة فيديليتي للاستثمار إن متوسط رصيد 401(k) كان 144,400 دولار في الربع الثالث، بزيادة 5% عن الربع الثاني و9% عن الربع الثالث من العام الماضي. وكان المتوسط الوسيط لرصيد 401(k) هو 33,500 دولار.

بالطبع، تتضمن أرقام فيديليتي فقط عملاءها الذين لديهم خطط 401(k) — وليس جميع الأمريكيين. لكن بغض النظر عن الأرقام المستخدمة، من المؤكد أن هناك جدلاً، وفقًا للخبراء.

قالت جوانا لاهي، أستاذة في كلية بوش للحكومة والخدمة العامة في جامعة تكساس إيه آند إم، التي درست العلاقة بين العمر ونتائج سوق العمل: «ما يقوله البعض هو أننا [نوفر بما يكفي]، مشيرين إلى أن معظم الناس يعيشون على 80% من إنفاقهم قبل التقاعد أثناء التقاعد. كما يجادلون بأن الأثرياء يدخرون بما يكفي لترك المال لأبنائهم، في حين أن الفقراء جدًا سيعتني بهم الضمان الاجتماعي».

وأضافت: «أما الذين يقولون إننا لا نوفر بما يكفي، فيشيرون إلى انخفاض المدخرات الحالية، وتراجع معاشات التقاعد ذات الفوائد المحددة، وعدم التكيف الكامل معها، وزيادة ضغوط جيل الساندويتش من قروض الطلاب ورعاية الوالدين، وانخفاض معدلات ملكية المنازل، وغيرها».

فإلى أين يذهب الأمريكيون ومدخراتهم للتقاعد؟

قال دونان إن النقاد يمكنهم الجدال حول المنهجية المستخدمة في البحث والنقاش حول مجموعات الأرقام المختلفة، لكن في النهاية، «لا أعتقد أن هناك خلافًا حول الاتجاه الذي تسير فيه الرياح. … مجرد قول رقم غير مثالي وتجاهله لا معنى له».

بدلاً من ذلك، من المهم أن نبدأ مناقشة التقاعد. «كيف نجعل المزيد من الناس يشاركون في خطط التقاعد ويبدؤون مبكرًا؟» قال دونان.

الأكثر قراءة من MarketWatch

مورننج ستانلي استعرضت 3600 سهم وتقول إن هذه هي أفضل الفرص من اضطراب الذكاء الاصطناعي
*
الخمس سنوات الأولى من التقاعد حاسمة. احذر من ‘اللصوص’ الذين يسرقون ثروة التقاعد.