تباين جمع الودائع خلال عيد الربيع: البنوك الحكومية الكبرى تتصدر بكلمة "ثبات"، والبنوك الصغيرة والمتوسطة تتنافس على جذب العملاء بعوائد مرتفعة وتكثف جهودها للتحول

مع بداية العام الجديد، ومع وصول ذروة صرف المكافآت السنوية وتدفق الأموال، بدأت البنوك الكبرى في تنفيذ استراتيجيات جديدة لتخصيص الأصول وجمع الودائع للسنة الجديدة. أجرى مراسلون زيارات لعدة فروع بنكية لاكتشاف أن البنوك الحكومية الكبرى والبنوك ذات الأسهم والبنوك التجارية الحضرية تظهر تباينًا واضحًا في استراتيجيات جمع الودائع، بينما يتسارع القطاع المصرفي بشكل عام من نموذج “الهيمنة على جمع الودائع” إلى نموذج “تخصيص الأصول”.

في صفوف البنوك الحكومية الكبرى، حافظت بنوك الصناعة والتجارة والزراعة والبنك الصيني والبنك التشييدي على استقرار أسعار الفائدة على الودائع خلال عيد الربيع، حيث كانت أسعار الفائدة على الودائع الثابتة لمدة سنة، وسنتين، وثلاث سنوات على التوالي 1.1%، 1.2%، و1.55%. على الرغم من أن بنك النقل كان أعلى قليلاً من البنوك الأربعة الكبرى، حيث كانت أسعار الفائدة لنفس المدد 1.3%، 1.4%، و1.65%، إلا أنه لم يطلق أنشطة خاصة لجمع الودائع. قال مدير إدارة المنتجات المالية في البنك الصناعي والتجاري: “لم نقدم عروضًا خاصة هذا العام خلال عيد الربيع، فقط قدمنا هدايا مثل رموز الحظ والملصقات للأعياد لبعض العملاء.” أما البنك الصيني، فاستقطب العملاء من خلال تقديم خصم يتراوح بين 70 و150 يوان عند إصدار بطاقة الضمان الاجتماعي من الجيل الثالث، وقدم البنك التشييدي فعاليات مماثلة، لكن المبالغ المخصصة تختلف حسب البنك.

وفي المقابل، تظهر البنوك ذات الأسهم والبنوك التجارية الحضرية نشاطًا ملحوظًا في سوق جمع الودائع. حيث بلغ سعر فائدة الودائع الثابتة لبنك إكسياي “فو يون جين” 1.3%، 1.4%، و1.75%، وأطلق حملة “زيادة الأصول بسرعة”: حيث يمكن للعملاء الذين يرفعون أصولهم بمقدار 10,000 يوان الحصول على 9.9 حبوب جينغشي، وإذا زادت الأصول إلى 300,000 يوان، يمكنهم الحصول على 45,000 حبة ذهبية، ويجب عليهم الحفاظ على ذلك لمدة 3 أيام بعد تحقيق الهدف ليتمكنوا من استلام الجوائز. كما أن سعر فائدة الودائع لمدة ثلاث سنوات في بنك بوهاي يصل إلى 1.9%، ويمكن للعملاء الذين يبدأون بمبلغ 100,000 يوان الاستفادة من معدلات فائدة أعلى. أما البنوك التجارية الحضرية، مثل بنك نانجينغ وبنك هانغتشو، فكانت أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنة 1.5% و1.6% على التوالي، وبلغت 1.9% لمدة ثلاث سنوات، مع إطلاق فعاليات سحب على جوائز وهدايا صغيرة للعملاء الجدد.

وراء هذا التباين في الاستراتيجيات، يكمن ضغط التنافس بين أنواع مختلفة من البنوك. قال المحلل المالي غو شيليانغ: “العملاء في البنوك الحكومية الكبرى يمتلكون قاعدة عملاء قوية، واستقرار في الودائع، واحتياجات منخفضة لتعديل أسعار الفائدة قبل عيد الربيع؛ بينما تحتاج البنوك ذات الأسهم والبنوك الصغيرة والمتوسطة إلى جذب المدخرين من خلال تقديم أسعار فائدة محفزة وفعاليات.”

وفي الوقت الذي تتباين فيه استراتيجيات جمع الودائع، يمر القطاع المصرفي بتحول أعمق. أدى تحرير سوق الفائدة إلى تقليل فارق العائد، بالإضافة إلى تنوع احتياجات إدارة الثروات للمواطنين، مما يدفع البنوك إلى الانتقال من مجرد السعي وراء حجم الودائع إلى تقديم حلول متكاملة لتخصيص الأصول للعملاء. قال مدير إدارة المنتجات المالية في فرع للبنك التشييدي: “نقوم الآن بتخصيص الأموال وفقًا لميل المخاطر لدى العملاء، من خلال استثمارها في منتجات مالية، وتأمين، وصناديق استثمارية، وغيرها. على سبيل المثال، يمكن لمنتجات التأمين المصرفي أن تضمن سعر فائدة مدى الحياة، وهو مناسب للعملاء الذين يكرهون المخاطر؛ أما المنتجات المالية ذات التصنيف R1 وR2، فتوفر عائدًا يتراوح بين 2.3% و2.4% لمدة عامين.”

كما أن البنوك المختلفة تتبنى مواقف مميزة في مجال تخصيص الأصول. نصح مدير إدارة المنتجات المالية في بنك النقل المستثمرين الحذرين باختيار ودائع ثابتة أو منتجات مالية ذات عائد يتراوح بين 2.3% و2.8%؛ بينما تقدم البنوك الصينية منتجات منخفضة المخاطر بعائد يتراوح بين 1% و1.3%، بالإضافة إلى منتجات ثابتة + أوراق مالية بعائد بين 2% و3%. ولشريحة معينة من العملاء، يوصي بنك الصناعة والتجارة بشراء تأمين مدى الحياة للجيل الشاب لتثبيت سعر الفائدة على المدى الطويل، ويقترح على كبار السن اختيار تأمين المعاشات لضمان التدفقات النقدية؛ بينما يركز بنك نانجينغ على المنتجات المالية ذات العائد الثابت والمرونة القصوى، مع دعم السحب السريع لتلبية الاحتياجات الطارئة.

ويعيد هذا التحول تشكيل ملامح القطاع المصرفي. قال غو شيليانغ: “نموذج تخصيص الأصول لا يساعد فقط البنوك على توسيع إيرادات الأعمال الوسيطة وتقليل استهلاك رأس المال، بل يعزز أيضًا من ولاء العملاء من خلال تحسين تجربتهم. وعندما تمتلك البنوك قدرات أقوى في تخصيص الأصول، فإنها تحقق بشكل غير مباشر هدف جمع الودائع.” ومع استمرار ارتفاع الطلب على إدارة الثروات، تتضح مسارات التنمية عالية الجودة للقطاع المصرفي بشكل أكبر.