إعادة التفكير في البنية التحتية: بناء التكنولوجيا المالية لأفريقيا من الأساس - مقابلة مع أوبى إيمتاروم

أوبي إيمتاروم، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Zone.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

الابتكار في التكنولوجيا المالية غالبًا ما يُربط بتجربة المستخدم، وتصميم التطبيقات، أو السرعة. لكن هناك طبقة أخرى — واحدة تقع تحت السطح: البنية التحتية. إنها الجزء غير اللامع، ولكن بدونها، لا يعمل شيء.

في الأسواق الناشئة مثل أفريقيا، هذه الطبقة تهم أكثر. موثوقية الدفع، رؤية النظام، والامتثال ليست حالات استثنائية — إنها الجوهر. حلها لا يتعلق بتحسين هامشي؛ بل بتمكين الوصول، والثقة، والنمو على نطاق واسع.

في هذه المقابلة،** أوبي إيمتاروم — الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Zone** — يوضح لماذا التغيير الحقيقي يعتمد على إعادة التفكير في الأنظمة الأساسية، وليس فقط بناء تطبيقات جديدة. من التغلب على الشكوك حول البلوكشين إلى بناء الثقة التنظيمية في كل طبقة، يقدم نظرة عملية على ما يتطلبه الابتكار الحقيقي في التكنولوجيا المالية.

استمتع بالمقابلة الكاملة.

1. ما الذي دفعك للتركيز في مسيرتك على تطوير حلول تكنولوجية للخدمات المالية في أفريقيا؟

كانت أول تجربة لي مع صناعة الخدمات المالية عندما عملت في بنك بعد دراستي الجامعية في علوم الحاسوب. كان واضحًا لي حينها أن العديد من الأنظمة الموجودة كانت جاهزة للتحول.

رأيت العديد من الاختلالات؛ عمليات يدوية، أنظمة مجزأة، وبنية تحتية غير موثوقة تعيق التقدم. تركت تلك التجربة انطباعًا دائمًا.

مع تطور النظام المالي، أصبح واضحًا أن التحديات العميقة؛ مثل موثوقية الدفع، تأخيرات التسوية، وفشل البنية التحتية، تتطلب ليس فقط تحسينات تدريجية، بل إعادة تفكير كاملة في كيفية بناء الطبقات الأساسية.
طوال رحلتي، ظل دافعي الأساسي هو استخدام التكنولوجيا لبناء أنظمة مالية أكثر مرونة، وقابلية للتوسع، وشاملة.

2. كيف أثرت خلفيتك في الهندسة على نهجك في بناء أنظمة وبنية تحتية مالية مبتكرة؟

الهندسة تعلمك التفكير في الأنظمة، وتحفزك دائمًا على تحسين الأداء، والقابلية للتوسع، والمرونة. تعلمك حل الأسباب الجذرية للمشكلات، وهذا العقلية جعلتني أؤمن أن الفشل في أنظمة الدفع التقليدية مثل التسوية اليدوية والرؤية المحدودة يجب معالجته.

3. ما أكبر التحديات التي واجهتها في إنشاء حلول دفع تعتمد على البلوكشين؟

أكبر تحد كان التصور؛ تحديدًا، إقناع الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية أن البلوكشين، المرتبط غالبًا بالنشاطات غير المنظمة للعملات المشفرة، يمكن أن يكون أساسًا آمنًا ومتوافقًا للمدفوعات.
تحدٍ آخر كان ديناميكية “الدجاجة والبيضة”: البنوك كانت تتردد في الانضمام إلا إذا كانت البنوك الأخرى قد انضمت بالفعل.

4. ما الدور الذي يلعبه الامتثال التنظيمي والتشغيل البيني في نجاح تطبيق أنظمة الدفع الرقمية؟

هما الأساس. بدون الامتثال التنظيمي، لا يمكن لأي نظام دفع رقمي، مهما كان مبتكرًا، أن يعمل بشكل مستدام على نطاق واسع. يضمن الامتثال الثقة، ويحمي المستهلكين، ويوفر الضوابط اللازمة لاستقرار النظام المالي الأوسع. أما التشغيل البيني، فهو ما يسمح للأنظمة والمؤسسات المالية المختلفة بالتواصل، وتبادل القيمة بسلاسة، وتقديم تجربة مالية شاملة حقًا.

يجب أن يدمج نظام الدفع الرقمي المصمم جيدًا اليوم الامتثال والتنفيذ البيني في جوهره. آليات الرقابة التنظيمية في الوقت الحقيقي، والتكامل السلس عبر المنصات المختلفة، والتسوية الفورية بين المشاركين، كلها ميزات أساسية. معًا، تضمن أن تكون المدفوعات أسرع وأكثر كفاءة، وأيضًا شفافة، ومرنة، ومتاحة للجميع.

5. كيف ترى التحولات السياسية والتنظيمية المستمرة تجاه العملات الرقمية تؤثر على اعتماد تكنولوجيا البلوكشين بشكل أوسع؟

لقد جلبت التحولات التنظيمية تجاه العملات الرقمية تركيزًا أكبر على تكنولوجيا البلوكشين. بينما يظل المنظمون حذرين بشأن الأصول المشفرة المضاربة، فإنهم يبدون اعترافًا متزايدًا بفائدة البلوكشين في بناء أنظمة مالية شفافة وآمنة.

هذا التمييز مهم، حيث نتحدث عن رقمنة المعاملات الورقية باستخدام البلوكشين، وليس العملات المشفرة. ما نراه هو أن مع تزايد راحة المنظمين مع قدرات ومخاطر البلوكشين، يصبحون أكثر انفتاحًا على تطبيقه بشكل مسؤول. الشراكة مع مزودي البنية التحتية للدفع الوطنية لتشغيل وظائف الرقابة على البلوكشين مثال رئيسي على كيف يمكن للبلوكشين أن يعزز، وليس يتجاوز، التنظيم.

6. من خبرتك، ما العوامل الرئيسية التي تدفع الابتكار والنمو الناجح في صناعة التكنولوجيا المالية؟

يبدأ بحل المشكلات الحقيقية. غالبًا ما نرى الابتكار من أجل الابتكار فقط. أنجح شركات التكنولوجيا المالية هي تلك التي تفهم بعمق نقاط الألم في السوق وتقدم حلولًا ليست جديدة فحسب، بل ذات قيمة حقيقية.

كما أن التوقيت مهم جدًا. يجب أن يكون السوق مستعدًا، سواء من حيث التنظيم، أو البنية التحتية، أو سلوك المستخدمين. وأخيرًا، التنفيذ: الأفكار لا قيمة لها إلا بقدرتك على تنفيذها بشكل موثوق وآمن وعلى نطاق واسع.

أعتقد أن التركيز الشديد على الأساسيات، مثل موثوقية الدفع، العمليات السلسة، والامتثال التنظيمي، هو مفتاح النجاح. هذه ليست مشكلات بصرية، لكن حلها يفتح قيمة هائلة للجميع في النظام.

7. ما النصيحة التي تقدمها لرواد الأعمال الطموحين الذين يسعون لإحداث تأثير حقيقي في عالم التكنولوجيا المالية؟

ابدأ بفهم النظام البيئي، ليس فقط التكنولوجيا، بل المؤسسات، والتنظيمات، وسلوك العملاء التي تحدده. الخدمات المالية صناعة معقدة وذات مخاطر عالية، حيث الثقة هي كل شيء.

ثانيًا، تقبل المشكلات الصعبة. أكبر الفرص تكمن في إصلاح القضايا الأساسية، وليس في ملاحقة الاتجاهات. وأخيرًا، تعاون، سواء مع المنظمين، أو البنوك، أو الشركات الناشئة الأخرى. في التكنولوجيا المالية، المستقبل لمن يستطيع بناء الجسور، وليس فقط المنتجات.