تقاعد جدي بسعادة في سن السبعين مع $750K بعد عمله كمرسل. أعلم أين يخطئ معظم الأمريكيين.

بواسطة كوينتن فوتريل

“يمكنك حتى التقاعد في سن 55 ومعك 500,000 دولار وتكون على ما يرام. أليس كذلك؟”

“بواقعية، لا أحد سيصرف 100,000 دولار سنويًا في التقاعد.” (موضوع الصورة عارضة أزياء.)

عزيزي كوينتن،

المال الذي يحتاج الناس إلى ادخاره للتقاعد يستمر في الارتفاع، وأنا لا أحبه. كما أنني متشكك جدًا. يقول بعض الناس إنك بحاجة إلى 5 ملايين دولار للتقاعد؛ يقول آخرون مليون دولار؛ وآخرون يعطون أرقامًا تتراوح بين ذلك. أنا متشكك جدًا في هذه الأرقام وأتساءل عن الافتراضات التي يعتمدونها حول كيفية استخدامك لمالك.

جدّي تقاعد في سن 70 بعد أن عمل كمبشر لمعظم حياته، ثم في مختبر وطني. بالكاد كان يكسب شيئًا كمبشر. بين مقهاه، وزوجته وثلاثة من أطفاله، كل ذلك تم إنفاقه. حقق الكثير من المال في المختبر، لكنه عمل هناك حوالي 10 إلى 15 سنة فقط قبل التقاعد. والآن؟ هو مبرمج بدوام جزئي، ومالك عقارات، ويصلح السيارات.

نظرًا لأن هدف حياته لم يكن المال، تقاعد بمبلغ 750,000 دولار - وهو بخير. تعرف لماذا؟ لأنه اشترى قبل فترة منزلين متنقلين، وأرضًا بمساحة 2.5 فدان في وسط لا شيء وبدأ في تأجيرهما قبل أن يتقاعد. بالإضافة إلى كونه مالكًا للعقارات، كان لديه أيضًا بعض أمواله مستثمرة في أسهم الدخل.

يجد طرقًا قليلة الجهد لكسب المال. يشتري سيارة غير مُقدرة، يصلحها، ويعيد بيعها ليحقق ربحًا قدره 1,000 دولار. كان يدير شركة برمجة مع والدي. حققوا قليلًا من المال، لكنهم اكتسبوا خبرة. ربما ساعده ذلك في القبول في المختبر. لا زال بعض الناس يطلبون منه إعادة برمجة أشياء لهم ويدفعون له بضعة آلاف من الدولارات.

التسوق من متاجر التوفير

كما أنه لا ينفق الكثير. لا يملك سيارة تيسلا فاخرة؛ هو يملك سيارة بريوس بقيمة 5,000 دولار. السبب الوحيد الذي دفعه لإنفاق أكثر على سيارة هو أن جدتي كانت تريد واحدة تعمل بشكل جيد حقًا. إيجار مرآبهم يغطي ضريبة ممتلكاتهم. لا يأكلون خارج المنزل إلا في مناسبات خاصة، مثل أعياد الميلاد أو الأعياد، ويعيشون حياة مريحة ومنخفضة التكاليف.

يمشون لمدة 30 دقيقة يوميًا للحفاظ على صحتهم. تحب جدتي التسوق أكثر من اللازم، لكنها تتسوق من متاجر التوفير، لذا فإن نفقات التسوق والترفيه تظل منخفضة. لذلك، لا يتلقى جدي الكثير من الضمان الاجتماعي، لكنه يجعل الأمر يعمل لأنه يستخدم أمواله بحكمة.

الحلم الأمريكي هو أن تكسب ستة أرقام وتشتري منزلًا. إذا كان لديك 2.5 مليون دولار في حساب سوق المال بعائد 4%، فستحصل على 100,000 دولار سنويًا. بواقعية، لا أحد سيصرف 100,000 دولار سنويًا في التقاعد. المتوسط الأمريكي ينفق حوالي 78,500 دولار سنويًا. هذا يعني، بدون فوائد، أن مليون دولار ستدوم حوالي 12 سنة بمعدل الإنفاق هذا.

هل المشكلة حقًا في مقدار المال الذي نملكه - أم في مقدار ما ننفقه؟ أجرؤ على القول إنه إذا وضعت أموالك في الأماكن الصحيحة وكنت حذرًا، يمكنك حتى التقاعد في سن 55 ومعك 500,000 دولار وتكون على ما يرام. أليس كذلك؟ بالطبع، من الجيد أن نستمتع بثمار عملنا وننفق بعض المال على الترفيه.

هل أفتقد شيئًا كبيرًا، أم كانت شكوكتي على حق طوال الوقت؟

القارئ المتشكك

لا تفوت: “أنفق 7,500 دولار شهريًا”: أنا عمري 47، وأكسب 260 ألف دولار، ولدي 3 ملايين دولار. هل يمكنني التقاعد عند سن 50؟

يمكنك مراسلة “ذا مونيست” بأي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com. يأسف “ذا مونيست” لعدم قدرته على الرد على الأسئلة بشكل فردي.

من الصعب أن تأخذ سيناريو التقاعد عند 55 ومعك 500,000 دولار على محمل الجد.

عزيزي المتشكك،

أنا من فريق الجد، وهو قام بالكثير بشكل صحيح.

حقق ثلاث أشياء قيمة: عمل حتى سن 70. وجد طرقًا لتحقيق دخل إضافي، بما في ذلك تأجير منازل المتنقلة للحصول على نقود إضافية، والحفاظ على عمل حر مع شركته السابقة، وهو عمل نشأ من استعداده للمخاطرة والتجربة، واستخدام أصوله لكسب المال. وهو يحافظ على تكاليفه منخفضة.

سيكون من الصعب التقاعد عند 55 ومعك 500,000 دولار، رغم أن المبلغ كبير، لكنه يعتمد مرة أخرى على نمط حياتك ومكان إقامتك. سيتعين عليك أخذ تكاليف الرعاية الصحية، والمرافق، والنقل، والإيجار/الرهون العقارية، وضريبة الممتلكات، والاستعداد، في الاعتبار، إلا إذا بدأت خطة دفعات دورية متساوية بشكل كبير (SEPP) أو استخدمت قاعدة 55.

سيكون من الصعب التقاعد عند 55 ومعك 500,000 دولار، رغم أن المبلغ كبير،

تذكير للقراء: “قاعدة 55” هي بند من مصلحة الضرائب يسمح لك بسحب مبالغ بدون غرامة من خطة 401(k) أو 403(b) الحالية إذا تركت عملك في السنة التي تبلغ فيها 55 عامًا - أو بعدها - دون دفع غرامة سحب مبكر بنسبة 10%. الـ SEPP هو سحب مجدول ومعتمد من مصلحة الضرائب من حسابات التقاعد مثل 401(k) و IRA.

من الصعب أن تأخذ سيناريو التقاعد عند 55 ومعك 500,000 دولار على محمل الجد. هذا المال، إذا سارت الأمور على ما يرام مع صحتك، سيحتاج إلى أن يدوم 35-40 سنة، والتضخم سيقلل من قيمته مع مرور الوقت. باستخدام قاعدة 4%، ستوفر 20,000 دولار سنويًا (أي 1,670 دولار شهريًا)، خاصة وأن الأهلية للتأمين الصحي عبر ميديكير لا تبدأ حتى سن 65.

نقطة حول ما إذا كنت بحاجة إلى مليون دولار في التقاعد، كما تشير العديد من الدراسات - وتوضح أن المليون دولار غير كافٍ - جيدة. كل شيء يعتمد على نمط حياتك، وما إذا كان دخلك يتجاوز نفقاتك، وكم أنت مستعد لتقليل تلك النفقات الزائدة (من القهوة وخدمات البث إلى تناول الطعام خارج المنزل).

ذات صلة: أنا في 80 من عمري ومعي مليون دولار. كيف أمنع ابني من التعرض لضريبة الميراث؟

التقاعد عند 65 ومعك مليون دولار

تساءلت في هذه الصفحات عما إذا كان الناس يبددون تقاعدهم على تناول الطعام خارج المنزل. كل تلك البيتزا والسباغيتي بولونيز تتراكم، وكذلك الإضافات مثل المشروبات والوجبات الجانبية والحلويات. تشير الأبحاث إلى أن الناس ينفقون بين 1,990 و2,500 دولار سنويًا على الطعام في المطاعم، وحتى 3,640 دولار على الطلبات الخارجية.

في الواقع، ينفق الأمريكيون تقريبًا نفس المبلغ على تناول الطعام خارج المنزل (1.5 تريليون دولار) كما يدينون في ديون الطلاب (1.8 تريليون دولار)، وفقًا لوزارة الزراعة. إجمالي الإنفاق على الطعام يتجاوز 2.63 تريليون دولار. إذا أخذت أرقام تناول الطعام خارج المنزل على محمل الجد، فستنفق 123,750 دولار بحلول سن 80 إذا بدأت العد من سن 25. أو أكثر من 200,000 دولار، بما في ذلك الطلبات الخارجية.

الأمريكيون ينفقون تقريبًا نفس المبلغ على تناول الطعام خارج المنزل كما يدينون في ديون الطلاب.

لذا، نعم، أنا مع جدك في هذا الأمر. لقد تحول من العمل كمبشر إلى القطاع الشركاتي وحقق ما يكفي من المال في الجزء الأخير من حياته العملية لموازنة الحسابات في التقاعد (المعروف أيضًا بـ “تدبير الأمور”). هذا يتطلب إبداعًا، وذكاءً، وجرأة، وأنا متأكد أن جدك يمتلك تلك الصفات بكثرة.

هناك عقبات أخرى و/أو مفترقات طرق يواجهها الناس في التقاعد، بما في ذلك تدهور تدريجي في الصحة قد يؤدي إلى الحاجة للعيش في منشأة رعاية مساعدة. وهذا أيضًا يكلف مالًا (حتى 100,000 دولار أو أكثر سنويًا، حسب المنشأة والموقع). بدون تأمين الرعاية طويلة الأمد، غالبًا ما يلجأ المتقاعدون إلى استثمار أصول منازلهم.

الادخار، الذي يتطلب تقليل الإنفاق، هو بنفس القدر من الأهمية لتقاعد مريح مثل الاستثمار في خطة 401(k) أو IRA أو حساب وساطة خاضع للضريبة. أنا من محبي التسوق من متاجر التوفير. (لقد اشتريت للتو زوجًا من أحذية Dr. Martens في نيويورك لمساعدتي على عبور عاصفة الثلج). الحرية في السفر بعد سن 65، إذا كانت لديك القدرة، هي أيضًا مكافأة للتقاعد.

صندوق تقاعد صحي يكافئك على ذلك.

المزيد من مقالات كوينتن فوتريل:

هل يمكنني منع أطفالي من استخدام ميراثهم لدعم قضايا سياسية أعارضها بشدة؟

دفعة بطاقة ائتمان زوجتي متأخرة ثلاثة أشهر. كمالك مخول، هل أنا في مشكلة؟

خادعتني زوجة أبي من خلال سرقة 500 ألف دولار من تركة والدي. ماذا يمكنني أن أفعل؟

اطلع على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ “ذا مونيست”، حيث يساعد الأعضاء في حل أصعب قضايا المال في الحياة. انشر أسئلتك، أو شارك في آخر مقالات “ذا مونيست”.

بإرسال أسئلتك إلى “ذا مونيست” أو نشر مشاكلك على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ “ذا مونيست”، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

بإرسال قصتك إلى شركة داو جونز، ناشر MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك، أو نسخ منها، في جميع وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

• كوينتن فوتريل

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تديرها شركة داو جونز. يُنشر MarketWatch بشكل مستقل عن داو جونز نيوزوايرز وThe Wall Street Journal.

(نهاية) داو جونز نيوزوايرز

24-02-2026 10:44 بالتوقيت الشرقي

حقوق النشر (ج) 2026 داو جونز وشركاؤه