الدليل الكامل للمبتدئين لشراء العملات الأجنبية: 3 طرق استثمارية تعلمك كيف تبدأ

في تخصيص الأصول العالمية، أصبح شراء العملات الأجنبية من الضروريات للعديد من المستثمرين المبتدئين. مقارنة بالتخصيص بعملة واحدة، يحتاج المبتدئ في شراء العملات الأجنبية إلى فهم أكثر من مجرد “كيفية الشراء”، بل الأهم هو “لماذا نشتري” و"ماذا نشتري". ستقودك هذه الدليل الشامل من الصفر إلى فهم المفاهيم الأساسية للاستثمار في العملات الأجنبية.

لماذا الآن هو الوقت المناسب للمبتدئين لشراء العملات الأجنبية؟

معدل الفائدة على الودائع الثابتة في تايوان ظل منخفضًا على مدى طويل، حيث يبلغ متوسطه حوالي 1.7% سنويًا، بينما معدلات الفائدة في الاقتصادات الرئيسية حول العالم أعلى نسبياً. هذا الفرق في المعدلات هو السبب الرئيسي الذي يدفع العديد من المبتدئين لشراء العملات الأجنبية.

ثلاث مزايا رئيسية لشراء العملات الأجنبية تستحق الانتباه:

أولاً، الحد الأدنى للدخول منخفض جدًا. فتح حساب عملة أجنبية يتطلب فقط أن تكون عمره 20 عامًا، وتذهب إلى البنك مع هويتك، وحتى العديد من البنوك توفر فتح الحساب عبر تطبيقات الهاتف عبر الإنترنت. ثانيًا، وظيفة التحوط. عندما تواجه عملة بلدك ضغطًا على الانخفاض (مثل الروبل الأوكراني بعد الصراع الروسي الأوكراني)، فإن امتلاك عملات متعددة يحمي أصولك بشكل فعال. ثالثًا، الشفافية في السوق. سوق الصرف الأجنبي يشارك فيه لاعبو من جميع أنحاء العالم، ومن الصعب التلاعب به، وهو أكثر شفافية مقارنة بسوق الأسهم.

بالإضافة إلى ذلك، فإن خاصية عمل سوق الصرف على مدار 24 ساعة تجذب العديد من المستثمرين. عندما تكتشف أن اتجاه السوق غير مناسب لك، يمكنك الخروج في أي وقت، دون التقيد بأوقات تداول ثابتة.

تصنيفات العملات الأجنبية الأربعة: من أين يبدأ المبتدئ؟

تقدم البنوك في تايوان عادةً 12 خيارًا للاستثمار في العملات الأجنبية، تشمل الدولار الأمريكي، الدولار الأسترالي، الين الياباني، اليورو وغيرها من العملات الرئيسية. يمكن تصنيف هذه العملات إلى أربع فئات، كل منها يمتلك خصائص مختلفة.

العملات ذات السياسات (الدولار الأمريكي، اليورو) تتأثر بشكل رئيسي بسياسات البنوك المركزية. عندما تتبنى البنوك سياسات توسعية، عادةً تنخفض قيمة العملة؛ وعندما تتبنى سياسات انكماشية، ترتفع. حركة هذه العملات مرتبطة بشكل وثيق باجتماعات البنوك المركزية، ويجب على المبتدئ متابعة السياسات عن كثب.

العملات كملاذ آمن (الين الياباني، الفرنك السويسري) تتميز بالثبات. هذه الدول مستقرة سياسيًا واقتصاديًا، ومن الصعب أن تتعرض لتقلبات كبيرة. عندما يهدد الوضع العالمي، يلجأ الكثير من المستثمرين إلى هذه العملات كملاذ آمن. بالنسبة للمبتدئ، فإن مخاطر هذه العملات أقل نسبيًا.

العملات المرتبطة بالسلع (الدولار الأسترالي، الدولار الكندي) مرتبطة بشكل كبير بأسعار السلع الأساسية. على سبيل المثال، الأسترالي هو أكبر مصدر للحديد الخام في العالم، وعندما ترتفع أسعار الحديد، يرتفع الدولار الأسترالي، وعندما تنخفض، ينخفض. حركة أسعار هذه العملات أسهل في التوقع، وتناسب التداولات الاتجاهية للمبتدئين.

العملات الناشئة (اليوان الصيني، الراند الجنوب أفريقي) تتميز بأعلى معدلات فائدة، لكن مخاطر تقلباتها عالية أيضًا. رغم أن الفوائد مغرية، إلا أن هناك خطر “الربح من الفائدة وخسارة من فرق سعر الصرف”. على المبتدئ أن يكون حذرًا عند التعامل معها.

للمبتدئ في شراء العملات، يُنصح بالبدء بـالعملات الملاذ الآمن والسلعية. الأولى أقل مخاطرة وتؤدي أداءً مستقرًا، والثانية أسهل في تتبع الاتجاهات. الدولار الأمريكي، الدولار الأسترالي، والين الياباني هي الخيارات الأكثر شيوعًا للمبتدئين.

جوهر الربح من شراء العملات الأجنبية: كيف تعمل فروق الصرف والفوائد

الكثير من المبتدئين لا يفهمون كيف يحققون أرباحًا من شراء العملات الأجنبية. في الواقع، عوائد الاستثمار في العملات تأتي من جزأين: فروق الصرف (الفرق في السعر) وفروق الفوائد.

فروق الصرف تعني الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع في أوقات مختلفة. على سبيل المثال، إذا اشتريت دولارًا أمريكيًا مقابل 33 دولار تايواني، ثم ارتفعت قيمة الدولار إلى 35، وبيعت، فستحقق ربحًا قدره 2 دولار من فرق الصرف.

فروق الفوائد هي الفرق بين معدلات الفائدة الأساسية في الدول المختلفة. إذا كانت الفائدة على الودائع في تايوان 2%، وفي أمريكا 5%، فإن الفرق 3% هو الربح المحتمل. عند الاحتفاظ بحساب ودائع بالدولار، تستفيد من هذا الفرق.

لكن، الخطأ الشائع للمبتدئين هو التركيز فقط على فرق الفوائد وتجاهل مخاطر فرق الصرف. على سبيل المثال، قد تربح 5% من فوائد الدولار، لكن إذا انخفضت قيمة الدولار مقابل العملة المحلية بنسبة 10%، فإن الخسارة من فرق الصرف قد تتجاوز الأرباح، مما يؤدي إلى خسارة فعلية. هذه الحالة تسمى “الربح من الفوائد وخسارة من فرق الصرف”.

لذا، يجب على المبتدئ تقييم عاملين: مستوى الفائدة على العملة، ومخاطر تقلب سعر الصرف.

ثلاث طرق للاستثمار في العملات الأجنبية: كيف يختار المبتدئ؟

القرار الرئيسي للمبتدئ هو: أي طريقة استثمارية يختار؟ هناك ثلاث طرق رئيسية:

الودائع بالعملات الأجنبية مناسبة للمبتدئين الذين يفضلون المخاطر المنخفضة. ببساطة، تفتح حساب عملة أجنبية في البنك، وتودع مبلغًا معينًا لمدة محددة (عادة من 3 أشهر إلى سنة). الميزة هي الأمان والاستقرار، والعيب هو انخفاض السيولة، حيث أن الإلغاء المبكر قد يُخصم منه فوائد.

صناديق العملات الأجنبية توفر مرونة للمستثمرين الأكثر تقدمًا. يشتري المستثمرون بالعملة المحلية، وتقوم شركة الصناديق بتحويلها إلى العملة الأجنبية نيابة عنهم. يمكن البيع والشراء في أي وقت، وتكون العوائد بين الودائع العادية والودائع الثابتة. من الأمثلة على ذلك صناديق السوق النقدية وصناديق ETF للدولار، وتكاليفها عادة بين 0.5% و0.6%.

تداول العملات بالهامش مناسب للمستثمرين ذوي الخبرة. هو الوسيلة الوحيدة التي تتيح التداول في كلا الاتجاهين (الشراء والبيع المنخفض)، باستخدام الرافعة المالية (عادة بين 50 إلى 200 مرة) لتعظيم الأرباح. لكن، يزيد المخاطر بشكل كبير، ويجب إدارة المخاطر بدقة. توصي هيئة الأوراق المالية الأسترالية (ASIC) بعدم استخدام رافعة تزيد عن 30 مرة للعملات الرئيسية.

للمبتدئ، يُنصح بالبدء بالودائع أو الصناديق، ثم الانتقال إلى تداول الهامش بعد الإلمام بالمخاطر.

فهم أزواج العملات المهمة لفتح آفاق استثمارية جديدة

في سوق الفوركس العالمية، هناك أزواج عملات مهمة جدًا. اليورو مقابل الدولار (EUR/USD) هو الأكثر تداولًا، ويشمل أكبر اقتصادين في العالم، وأي حركة صغيرة تؤثر على السوق بأكمله.

الدولار مقابل الين (USD/JPY) هو أداة شائعة في استراتيجيات الفارق في الفوائد. نظرًا لسياسة اليابان طويلة الأمد في إبقاء الفائدة منخفضة، يلجأ المستثمرون إلى اقتراض الين للاستثمار في عملات ذات فائدة أعلى.

الجنيه الإسترليني مقابل الدولار (GBP/USD) له تاريخ طويل في التداول، ويعكس العلاقة الاقتصادية بين بريطانيا والولايات المتحدة.

الدولار مقابل الفرنك السويسري (USD/CHF) يعكس الطلب على الملاذ الآمن. عندما يهدد السوق بالتقلب، يُقبل على الفرنك السويسري نظرًا لاستقراره.

للمبتدئ، يُنصح بمتابعة الدولار الأمريكي والدولار الأسترالي، لأنها أسهل في الفهم من حيث الأساسيات.

خمسة عوامل تؤثر على سعر الصرف: دليل للمبتدئ

لفهم تقلبات سعر الصرف، يجب على المبتدئ فهم الأسباب الأساسية. معدل التضخم هو العامل الأول. العملات في الدول ذات التضخم المنخفض تميل للارتفاع، والعكس صحيح.

الفائدة مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالتضخم. ارتفاع الفائدة يجذب رؤوس الأموال الأجنبية، مما يدفع العملة للارتفاع.

ديون الحكومة المرتفعة تضعف الثقة في العملة. إذا توقع السوق أن الدولة غير قادرة على سداد ديونها، فإن رؤوس الأموال تخرج، وتنخفض قيمة العملة.

شروط التجارة مهمة أيضًا. عندما ترتفع أسعار الصادرات، يزداد الطلب على عملة البلد، مما يؤدي إلى ارتفاع سعر الصرف.

الاستقرار السياسي هو عامل طويل الأمد. الاضطرابات السياسية تزيد من المخاطر الاستثمارية، وتؤدي إلى خروج رأس المال وانخفاض سعر الصرف.

على المبتدئ أن يعتاد على فحص هذه العوامل الخمسة بشكل دوري، لبناء إحساس فوري بتغيرات سعر الصرف.

قواعد ذهبية للمبتدئ في شراء العملات الأجنبية

أولاً، لا تتعامل مع العملات التي لا تفهمها. رغم وجود العديد من العملات، فإن الأكثر تداولًا وسيولة هي الدولار الأمريكي، الين الياباني، وغيرها من العملات الرئيسية. يجب على المبتدئ التركيز على هذه العملات ذات السيولة العالية والمعلومات المتوفرة.

ثانيًا، راقب تقلبات سعر الصرف عن كثب. يُنصح بتحديد وقت ثابت أسبوعيًا لمراجعة السوق، ومتابعة الأخبار الاقتصادية للدول المهمة. وسائل الإعلام مثل CNBC وBloomberg ضرورية.

ثالثًا، تنويع المحفظة. لا تضع كل أموالك في عملة واحدة. على سبيل المثال، يمكنك أن تملك ودائع بالدولار الأمريكي، وفي نفس الوقت تستثمر في صندوق عملات أسترالية كتحوط.

رابعًا، تعلم وضع أوامر وقف الخسارة والربح. خاصة عند التداول بالهامش، يجب تحديد مستوى وقف الخسارة عند فتح الصفقة. يُنصح بعدم إجراء أكثر من عمليتين يوميًا، لتجنب الإفراط في التداول.

خامسًا، استغل فرص الدخول. لا تشتري عند القمة أو تبيع عند القاع. انتظر حتى تتضح الاتجاهات، وغالبًا ما يستغرق الأمر 5 دقائق أو أكثر لتأكيد الاتجاه.

ابدأ بالتداول التجريبي: خطوة المبتدئ الأولى في شراء العملات الأجنبية

الكثير من المبتدئين يرغبون في الدخول مباشرة إلى السوق الحقيقي، لكن هذه عادةً فخ. من الأفضل أن تبدأ بحساب تجريبي، حيث لا تتعرض لخسائر حقيقية.

الحساب التجريبي يتيح لك اختبار استراتيجيات التداول في بيئة سوق حقيقية تمامًا، ويعطيك فرصة لتقييم قدرتك على تحمل المخاطر، وضبط نفسياتك. توفر العديد من المنصات حسابات تجريبية مجانية (مثل Mitrade التي توفر 50,000 دولار افتراضي)، وتدعم أدوات تداول متعددة.

من خلال التداول التجريبي، ستدرك أهمية وقف الخسارة، وأهمية التحكم في العواطف، وقيمة خطة التداول. فقط بعد أن تتأكد من أن استراتيجيتك فعالة، يمكنك الانتقال إلى التداول الحقيقي بمبالغ صغيرة.

ابدأ رحلتك في شراء العملات الأجنبية

بعد أن اكتسبت المعرفة الأساسية، الخطوة التالية هي التطبيق العملي. اختر الطريقة التي تناسبك، وحدد العملات المستهدفة (مثل الدولار الأمريكي أو الدولار الأسترالي)، واطلع على الأوضاع الاقتصادية للدول المعنية، وضع خطة تداول واضحة.

تذكر: لا توجد طرق سريعة للنجاح في استثمار العملات، وكل المبتدئين الناجحين مروا بمرحلة التعلم، والممارسة، والتعديل. افتح حسابًا، جرب التداول التجريبي، وواصل التعلم، فهذه هي الطريق التي يجب أن يسلكها كل مبتدئ.