الكلمات الافتتاحية لنائب الرئيس للمراقبة بومان في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026

مفاتيح الوصول للفيديو

[مفتاح المسافة] يبدل بين التشغيل والإيقاف المؤقت؛

[السهم الأيمن/الأيسر] يبحث بالفيديو للأمام والخلف (5 ثوانٍ)؛

[السهم الأعلى/الأسفل] يزيد/يقلل مستوى الصوت؛

[م] يبدل كتم الصوت تشغيلًا وإيقافًا؛

[ف] يبدل وضع ملء الشاشة تشغيلًا وإيقافًا (باستثناء إنترنت إكسبلورر 11)؛

يمكن استخدام مفتاح [Tab] مع مفتاح [Enter/Return] للتنقل وتنشيط أزرار التحكم، مثل تشغيل/إيقاف الترجمة.

شكرًا لك، الرئيس بوستيك، على دعوتي للانضمام إليك اليوم. قبل أن أبدأ بكلمتي، أود أن أُعطي لحظة للاعتراف بخدمتك في الاحتياطي الفيدرالي وفي المنطقة السادسة. لقد سمعت من العديد من المصرفيين عن مشاركتك النشطة في المنطقة، وجهودك لتعزيز اقتصاد يعمل للجميع. وعلى الصعيد الشخصي، استمتعت بفرصة العمل معك على مر السنين، وأنا ممتن لرؤاك ووجهات نظرك كعضو في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية. لقد تخطينا تحديات استثنائية معًا، وكانت مساهماتك لا تقدر بثمن. أتمنى لك كل النجاح في الفصل التالي من حياتك.

للأسف، رغم أنني لا أستطيع أن أكون معكم شخصيًا اليوم، إلا أنني سعيد بالانضمام إليكم افتراضيًا.

كما يعلم الكثير منكم، منذ يونيو من العام الماضي، وأنا أعمل كنائب رئيس للمراقبة، مسؤول عن توجيه رقابة وتنظيم بنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding. أنا أيضًا أول محافظ يشغل دورًا مخصصًا لشخص لديه خبرة في البنوك المجتمعية، بعد أن عملت سابقًا كمصرفي مجتمعي وكمفوض بنكي حكومي.

لذا، في إطار موضوع هذا المؤتمر… سأبدأ بوصف “ما هو القادم في الأفق”. دعوني أبدأ بتقدمنا، ثم الطريق إلى الأمام. مبدأ مهم يوجه عملنا هو التخصيص في التنظيم والرقابة. يتطلب ذلك تعديل نهجنا وفقًا للمخاطر التي تشكلها البنوك بمختلف أحجامها وتعقيداتها على النظام المالي، بالإضافة إلى ملف المخاطر الخاص بالمؤسسة.

يجب أن يكون هذا النهج القائم على المخاطر واضحًا، خاصة عند تطبيقه على البنوك المجتمعية. في بعض الحالات، تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن يمكننا أن نفعل المزيد لضمان أن تكون طرق تنظيمنا ورقابتنا مناسبة للمخاطر المحدودة التي تقدمها هذه البنوك للنظام المصرفي والمالي.

يشمل عملنا الحالي مراجعة عمليات الاندماج والاستحواذ وتأسيس البنوك الجديدة للبنوك المجتمعية، بما في ذلك تبسيط الطلبات وتحديث إطار تحليل المنافسة لدينا لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. ونحن ندرس التغييرات على الإطار الأوسع، لدينا فرصة لتشكيل تنظيماتنا ورقابتنا بطريقة تعترف بدورها المهم في تلبية الاحتياجات المالية للاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك المناطق النائية والريفية.

نحن أيضًا في طور مراجعة التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرافعة المالية للبنك المجتمعي، والتي ستوفر مرونة أكبر مع الحفاظ على معايير رأس مال صارمة تقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب من رأس المال. ستساعد هذه التغييرات على تمكين البنوك المجتمعية من التركيز على ما تبرع فيه: دعم المجتمعات المحلية والإقراض للأسر والشركات. وسنراجع قريبًا إطار رأس مال البنوك التعاونية لضمان توفير المرونة مع الحفاظ على السلامة والأمان.

بالإضافة إلى ذلك، نحن في مرحلة متقدمة من العمل على تحديث تنظيمات البنوك الكبيرة، مع مراجعة الركائز الأربع لإطار رأس المال لدينا: اختبار الضغوط، نسبة الرافعة التكميلية (SLR)، بازل 3، ورسوم البنوك الكبيرة G-SIB.

اختبار الضغوط. يقترح اقتراحنا الأخير الشفافية من خلال الكشف عن نماذج اختبار الضغوط، وإطار تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات 2026. هدفنا هو تقليل التقلبات، وموازنة قوة النماذج مع الشفافية، وضمان أن التغييرات المهمة في المستقبل تتلقى مدخلات عامة. نشرنا سيناريوهات 2026 النهائية في بداية هذا الشهر.

SLR. في خريف العام الماضي، وبالتعاون مع مكتب المراقبة المصرفية الفيدرالي وFDIC، أكملنا التعديلات على الرافعة المالية الإلكترونية للبنوك الكبيرة الأمريكية G-SIBs. تضمن هذه التعديلات أن تلعب متطلبات الرافعة المالية دورًا كضمان احتياطي لمتطلبات المخاطر كما هو مقصود أصلاً. كما أنها تمنع أن تكون نسبة الرافعة المالية عائقًا أمام البنوك التي تمارس أنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة أوراق الخزانة بسبب هذا القيد الملزم.

بازل 3. أيضًا، بالتعاون مع FDIC وOCC، نحن في طور تنفيذ بازل 3 في الولايات المتحدة. إن إتمام بازل 3 يقلل من عدم اليقين ويوفر وضوحًا لمعايير رأس مال البنوك، مما يمكن البنوك من اتخاذ قرارات تجارية أفضل. يتضمن نهجنا التركيز على نتائج من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من نتائج موجهة مسبقًا بشكل عكسي. لقد التزمنا بأهداف دعم سيولة السوق، وتيسير تملك المنازل بأسعار معقولة، وسلامة وأمان البنوك. أحد الطرق التي عالجنا بها ذلك هو من خلال تعديلات على معاملة رأس مال الرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري. لقد قلل النهج الحالي من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري، وقلل من الوصول إلى الائتمان من قبل البنوك. ستعود هذه التغييرات بالفائدة على المؤسسات من جميع الأحجام.

رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. بالتنسيق مع اقتراح بازل وإصلاحات رأس المال الأخرى، نحن أيضًا نعمل على تحسين إطار رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. يجب أن توازن الرسوم بين السلامة والأمان والنمو الاقتصادي، لضمان أن تظل البنوك قادرة على دعم الأعمال والمستهلكين، وبالتالي دعم الاقتصاد الأوسع.

الرقابة. سأنتقل الآن إلى أولويات الرقابة وما هو في الأفق. في أكتوبر الماضي، ولأول مرة، نشرت الاحتياطي الفيدرالي مبادئ تشغيلية للرقابة. توفر هذه المبادئ توجيهًا لمفتشي البنوك لتحديد الأولوية للمخاطر الأساسية والمادية على السلامة والأمان. سنواصل تنفيذ جميع برامج التفتيش لدينا، ولكن عند تحديد الأولويات للمخاطر، سنركز على تلك التي قد تؤدي إلى تدهور الحالة المالية أو فشل البنك، بدلاً من التركيز المفرط على العمليات والإجراءات والوثائق.

هذه ليست تغييرات جذرية في نهجنا الرقابي: فهي انتقال من تمارين الامتثال المعزولة إلى تقييمات مخاطر موحدة وتطلعية. يجب أن يشارك مفتشونا بطريقة تسأل “ما الثغرات التي قد تؤدي إلى فشل هذه المؤسسة؟” بدلاً من مجرد “هل السياسات موثقة بشكل صحيح؟”

فكر في كيفية عمل ذلك عمليًا. العديد من Matters Requiring Attention اليوم تشير إلى فجوات في توثيق السياسات، أو مشاكل في حضور اللجان، أو تجاوزات غير مهمة للحدود. على الرغم من أن هذه قد تنتهك المعايير تقنيًا، إلا أنها نادرًا ما تتنبأ بفشل المؤسسة. نحن الآن نطلب من مفتشينا أن يغيروا تركيزهم من “هل هذا موثق؟” إلى “ما السيناريوهات التي قد تتسبب في فشل استراتيجيتك، وهل أنت مستعد لها؟” يتطلب هذا النهج تحليلًا أكثر تطورًا وحكمًا مدروسًا من فرق التفتيش لدينا، لكنه سينتج رقابة أكثر فاعلية تحمي السلامة والأمان حقًا.

إذا مررت مؤخرًا بتفتيش سلامة وأمان من قبل الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن ترى بوضوح أننا نطبق هذه المبادئ. لقد أبلغنا مؤخرًا جميع البنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding بأننا بدأنا مراجعة شاملة لجميع Matters Requiring Attention المتعلقة بالسلامة والأمان التي لم تُحل بعد.

توفر هذه المراجعة السياق الضروري لتحديد ما يهم حقًا من أجل سلامة المؤسسة وأمانها، وتحديد ما لا يهم، وتصحيح المسار حيث انحرفت الرقابة إلى الامتثال الإجرائي على حساب تقييم المخاطر المادية. حيث لا تلتزم Matters Requiring Attention بالمعايير، سنخفضها إلى ملاحظات رقابية غير ملزمة. نتوقع إتمام هذه المراجعة بحلول نهاية يونيو.

دعوني أكون واضحًا: التركيز على المخاطر المالية الأساسية والمادية للسلامة والأمان لا يعني إهمال المخاطر غير المالية. على سبيل المثال، تظل أمن المعلومات أولوية قصوى. يظل إدارة المخاطر القوية ضرورية لسلامة وأمان المؤسسات التي نراقبها، وسنواصل إصدار النتائج وإجراء الفحوصات ذات الصلة عند الضرورة.

شكرًا مرة أخرى على دعوتي للانضمام إليكم اليوم. آمل أن تستمتعوا بالمؤتمر.

1. الآراء المعبر عنها هنا هي رأيي الشخصي وليست بالضرورة آراء زملائي في مجلس الاحتياطي الفيدرالي أو لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية.