كيفية بدء الاستثمار في الأسهم للمبتدئين: من فتح الحساب إلى النجاح في الاستثمار

سوف أقدم لكم ملخصًا للأشياء التي يجب على المستثمرين المبتدئين معرفتها عند تعلم كيفية بدء الاستثمار في الأسهم. يعتقد الكثيرون أن الأسهم تشبه المقامرة، ولكن مع المعرفة الصحيحة واستراتيجية منظمة، يمكن أن تكون من أكثر الطرق فعالية لزيادة الثروة على المدى الطويل.

في هذا الدليل، سأشرح خطوة بخطوة كيفية بدء الاستثمار في الأسهم، بدءًا من اختيار شركة الوساطة وفتح الحساب، وفهم طرق التداول، وصولًا إلى تحليل الاستثمار، وكل ما يحتاجه المبتدئ من معلومات ضرورية.

كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم؟

فهم جوهر الأسهم

الأسهم تمثل ملكية جزئية في شركة معينة. شراء الأسهم يعني امتلاك جزء من الشركة. على سبيل المثال، إذا كنت تملك سهمًا واحدًا من سامسونج إلكترونيكس، فإنك تمتلك حوالي 0.0000018% من الشركة (حتى 21 فبراير 2025).

عندما تنمو الشركة وتزداد أرباحها، يرتفع سعر السهم. يحقق المستثمرون أرباحهم من خلال ارتفاع سعر السهم (الربح الرأسمالي) أو من خلال توزيعات الأرباح التي تدفعها الشركة.

لماذا تفكر في الاستثمار في الأسهم؟

مقارنةً بالأصول الأخرى مثل العقارات، السندات، أو الودائع، فإن الأسهم توفر عائدًا أعلى بكثير. على سبيل المثال، سجل مؤشر S&P 500 منذ عام 1957 معدل عائد سنوي يقارب 10%. باستخدام الفائدة المركبة، تتضاعف الثروة مع مرور الوقت بشكل أسي.

كما أن الأسهم تتميز بسيولة عالية، حيث يمكنك بيعها في أي وقت وتحويلها إلى نقد، على عكس العقارات التي قد يصعب بيعها بسرعة.

لكن قبل أن تتعلم كيف تبدأ، هناك شيء مهم يجب أن تتذكره: أسعار الأسهم يمكن أن تتقلب بشكل كبير على المدى القصير. في مارس 2020، خلال جائحة كوفيد-19، انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة حوالي 34% خلال شهر واحد. لذلك، من الضروري أن تكون لديك استقرار نفسي وقدرة على إدارة المخاطر.

دليل فتح حساب استثماري ناجح

اختيار شركة الوساطة وأنواع الحسابات

الخطوة الأولى لبدء الاستثمار في الأسهم هي اختيار شركة وساطة وفتح حساب استثماري. اليوم، يمكنك فتح حساب خلال 5 دقائق عبر تطبيقات الهاتف الذكي.

أنواع الحسابات تختلف في خصائصها:

• حساب وكيلي (حساب تداول عادي): هو الحساب الأساسي لتداول الأسهم المحلية والعالمية، ويستخدم للاستثمار في مختلف الأدوات المالية.
• حساب إدارة الثروات (ISA): حساب استثمار طويل الأمد مع مزايا خصم الضرائب، مناسب للاستثمار على المدى الطويل.
• حساب إدارة الأصول (CMA): يتيح لك إيداع الأموال وكسب فوائد عليها، ويمكن استخدامه للاستثمار في الأسهم والأدوات المالية قصيرة الأجل.

خطوات فتح الحساب

إذا كان لديك حساب بنكي أو حساب إيداع سابق، فستحتاج عادةً إلى الانتظار حوالي 20 يوم عمل عند فتح حساب في شركة وساطة جديدة، وذلك لمنع عمليات غسيل الأموال. لكن، بعض البنوك المرتبطة بشركات الوساطة مثل كاكاش، كيو بنك، وتوسن لا تخضع لهذا الشرط.

الخطوات العامة لفتح الحساب:

1. اختيار شركة الوساطة
اختر الشركة بناءً على الرسوم، سهولة استخدام التطبيق، وخدمة العملاء.

2. تحميل التطبيق والتحقق من الهوية
قم بتنزيل تطبيق الشركة، ومرر عملية التحقق عبر مسح الهوية والتعرف على هاتفك.

3. إدخال البيانات الشخصية
أدخل معلوماتك الشخصية، مصدر دخلك، وخبرتك الاستثمارية بدقة.

4. توقيع المستندات والموافقة
راجع طلب فتح الحساب، شروط التداول، ومستندات إثبات الهدف من الاستثمار، ووقع إلكترونيًا.

5. إتمام فتح الحساب
عند استلام إشعار إتمام العملية، يمكنك البدء في التداول.

نصائح لتقليل رسوم التداول

المكالمات الهاتفية مع الموظفين عادةً تتطلب رسومًا تصل إلى 0.5%. أما التداول عبر أنظمة الحاسوب (HTS) أو تطبيقات الهاتف (MTS) فهي أقل تكلفة بكثير.
يفضل اختيار شركة وساطة ذات رسوم منخفضة منذ البداية، ويمكنك مراجعة خدمات مقارنة الرسوم التي تقدمها الجمعية المالية السعودية أو غيرها.

فهم طرق التداول وتحليل الأسهم

أنواع طرق التداول في الأسهم

عند تعلم كيف تبدأ، من المهم اختيار طريقة التداول المناسبة. هناك نوعان رئيسيان:

الاستثمار المباشر: شراء وبيع أسهم شركة معينة بشكل مباشر. يحقق عوائد عالية، لكنه يحمل مخاطر أكبر.

الاستثمار غير المباشر: عبر الصناديق المتداولة (ETFs) أو الصناديق الاستثمارية، حيث تستثمر في مجموعة من الأسهم بشكل متنوع، مما يقلل المخاطر.

التداول بالكسور (الس fractional trading): يتيح لك شراء أجزاء من الأسهم ذات الأسعار العالية، مع رسوم أعلى قليلاً، وهو مناسب للمبتدئين.

الاستثمار المنتظم (الدفع الشهري) أو الاستثمار التدريجي: استثمار مبلغ ثابت شهريًا بشكل تلقائي، وهو فعال على المدى الطويل.

عقود الفروقات (CFD): أدوات عالية المخاطر تتيح لك المضاربة على ارتفاع أو انخفاض الأسعار باستخدام مبالغ صغيرة، مع إمكانية تحقيق أرباح من كلا الاتجاهين.

طريقتان لتحليل الأسهم

قبل اتخاذ قرار الاستثمار، من الضروري إجراء تحليل شامل:

التحليل الفني: يعتمد على دراسة حركة السعر السابقة وحجم التداول، باستخدام مؤشرات مثل المتوسطات المتحركة وMACD لتحديد توقيت البيع والشراء. يُستخدم بشكل رئيسي للمضاربين على المدى القصير.

التحليل الأساسي: يركز على دراسة البيانات المالية، أداء الشركة، والظروف الاقتصادية والصناعية، لتقييم القيمة الحقيقية للسهم. مؤشرات مثل PER، PBR، ROE تساعد في تقييم الشركات بشكل دقيق.

استخدام كلا التحليلين بشكل متوازن يعزز من فرص اتخاذ قرارات استثمارية سليمة.

موازنة العائد والمخاطر: وضع استراتيجية استثمارية

الاستثمار القصير مقابل الطويل

اختيار المدى الزمني للاستثمار هو أحد أهم القرارات:

الاستثمار القصير (المضاربة): يتضمن تداول الأسهم بشكل متكرر خلال أيام أو أسابيع لتحقيق أرباح سريعة، لكنه يحمل مخاطر عالية وتكاليف تداول مرتفعة.

الاستثمار الطويل: الاحتفاظ بأسهم قوية لأكثر من 5 سنوات، مع الاستفادة من الفائدة المركبة، وهو أسلوب وارن بافيت في الاستثمار القيمي. يحقق عوائد ثابتة ويقلل من تأثير تقلبات السوق قصيرة الأمد.

للمبتدئين، يُنصح بالبدء بالاستثمار الطويل، لأنه أقل عرضة للتقلبات النفسية ويقلل من التوتر.

تقليل المخاطر وزيادة العوائد

أهمية التنويع

“لا تضع كل بيضك في سلة واحدة” هو مبدأ أساسي في الاستثمار. تنويع المحفظة عبر شراء أسهم من شركات مختلفة (مثل سامسونج، هيونداي، نيفر) يقلل من مخاطر خسارة كل رأس المال في حال تراجع قطاع معين.

أدوات إدارة المخاطر

• وقف الخسارة (Stop Loss): تحديد سعر معين يتم عنده بيع السهم تلقائيًا لتقليل الخسائر.
• إعادة التوازن الدوري للمحفظة: مراجعة وتعديل توزيع الأصول بشكل منتظم.
• التقسيم في الاستثمار: عدم استثمار كامل المبلغ دفعة واحدة، بل على مراحل، لتقليل تأثير تقلبات السوق.
• الاحتفاظ طويل الأمد: الصبر وعدم البيع في تقلبات قصيرة الأمد، خاصة مع الشركات ذات الأساسيات القوية.

نصائح للمبتدئين للنجاح في سوق الأسهم

أهم النصائح لبدء الاستثمار

• ابدأ بمبالغ صغيرة: لا تستثمر كل مدخراتك منذ البداية، بل ابدأ بمبالات صغيرة لتتعلم وتكتسب خبرة.
• لا تنجرف وراء موجة السوق: تجنب شراء الأسهم بناءً على الشائعات أو “الترند”، وركز على التحليل الموضوعي.
• استمر في التعلم والمتابعة: خصص 30 دقيقة يوميًا لقراءة الأخبار الاقتصادية، وراقب نتائج الشركات والأخبار الاقتصادية المهمة أسبوعيًا.
• احتفظ بمذكرات استثمار: سجل كل عملية، أسبابها، وأهدافها، ونتائجها، لتحليل أدائك وتحسين استراتيجيتك.

خطوات البدء بثلاثة مراحل

المرحلة 1: اختيار شركة الوساطة وفتح الحساب
حدد الشركة التي تتناسب مع أسلوبك واحتياجاتك، وابدأ بفتح حساب.

المرحلة 2: إيداع الأموال
قم بإيداع رأس مالك عبر الطرق المتاحة بسرعة.

المرحلة 3: بدء التداول
بعد التحليل الكافي، ابحث عن فرص وابدأ في تنفيذ أوامر الشراء والبيع.

الخلاصة

تعلم كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم لا يحدث بين ليلة وضحاها. النجاح للمبتدئ يتطلب تحليل دقيق، إدارة مخاطر منظمة، ورؤية طويلة الأمد. استمر في التعلم، وطور استراتيجيتك، وراقب محفظتك باستمرار. مع الصبر والانضباط، ستتمكن من تحقيق أهدافك في تنمية الثروة على المدى الطويل.