مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة القبض والدائنين

طلب شراء واحد الآن يثير شبكة من الموافقات وتبادل البيانات واتخاذ قرارات التمويل التي تتجاوز بكثير عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. مع تزايد تعقيد سير عمل الحسابات المستحقة القبض والدائن، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين يتناسبون حقًا في سلسلة قيمة مليئة بالفرص، ولكنها تفتقر إلى الوضوح؟

لتخفيف هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي الأعمال والتجارة في جافيلين سترايتجي آند ريسيرش، برسم خريطة لسلسلة قيمة الحسابات المستحقة القبض والدائنة، وتحديد اللاعبين الرئيسيين في المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية تمييز نفسها في تقريره الأخير، القدرات في السياق: تحليل سلسلة القيمة لمزودي خدمات الحسابات المستحقة القبض والدائنة.

التمركز في العملية

تاريخيًا، حاولت العديد من شركات الخدمات المالية توسيع نطاقها بشكل مفرط في جهودها لتأسيس دور داخل عمليات الحسابات المستحقة القبض والدائنة.

قال توماس: “عندما بدأت في هذا المجال، كانت البنوك تحاول فعليًا الدخول إلى مجال المشتريات”. “عندما ظهرت شركة أريبا في كندا، كانت مجموعة من شركاء البنوك يسهلون نموها. كانوا يأخذون علاقة الخزانة مع العملاء إلى مجال المشتريات، ويقولون: ‘إليك هذا السوق حيث يمكنك القيام بعمليات شراء فورية وما إلى ذلك.’”

وأضاف: “إذا أثبت التاريخ شيئًا، فكان أن ذلك ربما كان خطوة زائدة جدًا بالنسبة للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة”، موضحًا: “لا تريد بالضرورة أن يكون عنصر استراتيجي في عملية الشراء الخاصة بك مرتبطًا بمن تستخدمه للخدمات المصرفية من بنك. دع الجميع يقوم بما هو مهم جدًا في مهمتهم.”

وقد حققت بعض النجاحات الملحوظة، خاصة من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى ماستركارد علاقة مع SAP Taulia تتيح التمويل المدمج داخل بيئات المؤسسات. كما أن فيزا أبرمت علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال الموافقات بينما يتحرك كل من المشتري والبائع الأموال داخليًا، ثم تقوم فيزا أو ماستركارد بإتمام المعاملة.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات متجذرة في هذه العمليات، يمكنها تقديم خدمات قيمة مضافة للشركاء التجاريين، مما يعزز تلك العلاقات بشكل أكبر.

قال توماس: “تلاحظ ذلك من خلال مساعدة الموردين مثل SAP على التقدير. هنا سيكون من الأسهل على أحدهم قبول بطاقة افتراضية”. “أو أن البنوك تشارك حالات الاستخدام فيما يتعلق بالمدفوعات الفورية التي يحاولون الترويج لها، ثم يمكنهم بناء حلول أفضل لمعالجة وتوسيع المدفوعات الفورية بالشراكة مع مقدمي الخدمات على طول سلسلة القيمة هذه.”

شراء الأداة

نظرًا لهذه الفرص، من الضروري أن تفهم شركات الخدمات المالية سلسلة قيمة الحسابات المستحقة القبض والدائنة بشكل شامل. من منظور المدفوعات المستحقة، على سبيل المثال، قد يُبلغ قسم المشتريات قسم الدفع بأنه يحتاج إلى أداة معينة. ثم يحدد قسم المشتريات الأداة، ويتفاوض على السعر، ويعيد المعلومات إلى القسم الذي طلبها.

قال توماس: “مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر في القيام بذلك من وجهة نظر المشتري، يمكن أن يقول قسم المشتريات: ‘مورد الأداة، سنعطيك الأموال الآن إذا رغبت، إذا كنت تريد أن تعطينا خصمًا مقابل الدفع الآن’”. “أو، ‘يمكننا أن نعطيك بطاقة وتفوض، بحيث تكون الأموال مخصصة بشكل فعال لتلقي الدفع، أو يمكننا الدفع لك فور وصول البضائع.’”

من خلال تحليل تدفق البيانات والمخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل وتوازن العمليات. في هذا الدور، تعمل البنك بشكل فعال كشبكة وسيط بين الأطراف المقابلة.

لتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية فهم عملية الحسابات المستحقة القبض والدائنة من البداية إلى النهاية، وتقديم حلولها بطريقة يمكن تطبيقها في نقاط متعددة في سلسلة القيمة. ينطبق هذا على كل من وجهة نظر المشتري والبائع: قد يتلقى البائع الدفع مبكرًا، أو قد يمد المشتري شروط الدفع، أو يمكن للبنك التدخل لتمكين كلا النتيجتين في آن واحد.

قال توماس: “الفكرة الكاملة من فهم سلسلة القيمة هي أن يكون لديك، كممول أو كوسيط في توقيت الدفع وبيانات الدفع وتقليل المخاطر، فهم للبيانات المتاحة، وأين توجد الضوابط، وأين تم تقديم الالتزامات، وأين يمكنك توظيف حلولك بشكل أكثر فاعلية.”

اكتشاف فجوات التنفيذ

اعتبار آخر رئيسي للبنوك هو حماية الإيرادات. معظم الشركات التي تملأ حاليًا الفجوات في عملية الحسابات المستحقة القبض والدائنة هي مزودات برمجيات التكنولوجيا المالية كخدمة (SaaS). بينما تقدم بعض منها قدرات متخصصة، بدأ آخرون في تولي جوانب من الدور التقليدي للبنك.

تقدم بعض شركات التكنولوجيا المالية الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض البطاقات الافتراضية التي قد تقطع إلى حصة السوق للبنك. يمكن للمؤسسة المالية التي تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، وتعمل فقط مع المزودين الذين لا يمثلون تضاربًا في المصالح.

علاوة على ذلك، فإن فهمًا كاملًا للاعبين في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة القبض والدائنة يفتح فرصًا إضافية.

قال توماس: “في أي نقطة من دورة حياة المستحق، هناك فرصة للقيام بكل شيء من تمويله إلى بيعه لشخص ما مقابل 0.50 دولار على الدولار، مع الفكرة أن بإمكانهم استرداد الائتمان الذي منحوه والذي تحول إلى ديون معدومة”. “التوصية هي النظر في تلك الفجوات في التنفيذ، خاصة حيث تشير إلى إمكانية توظيف أدوات الدفع والسيولة المدمجة، ثم استخدام البيانات في الوقت الحقيقي للتأثير على طريقة ووقت الدفع.”

من هو في الحديقة

من خلال التأثير على توقيت العمليات في الحسابات المستحقة القبض والدائنة، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لنفسها ولعملائها.

قال توماس: “مع تزايد توفر البيانات، ستكون قادرًا بشكل أفضل على القول، ‘إذا نقلت كل هؤلاء إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين’”. “نحن ندفع لهم في 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نعمل ضدها أو لأنها تزامن كل شيء. حرك هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا فعل ذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي جديد متصل، أو شيء من هذا القبيل، لذلك ندفع بالضبط في اليوم.”

بمجرد أن تتعاون المؤسسات المالية مع مزودي خدمات الحسابات المستحقة القبض والدائنة، يصبح من الممكن دمج البيانات وأدوات الأتمتة لتقديم قيمة إضافية تدريجية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، يمكن للبنك أن يمدد العملية بشكل أكبر لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.

قال توماس: “هذه هي البداية، النظر في من هو في الحديقة من حيث هذا المجال على جانبي المدفوعات المستحقة والدائنة”. “أفضل طريقة لفهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

وأضاف: “الأجزاء الأخرى تتعلق فقط بتقسيم وتحديد أولويات من تريد العمل معه بناءً على كيفية تحقيقهم للأرباح واستخدام التقرير لقول، ‘إليك قائمة طويلة، كتالوج لمن يفعل ماذا، وأين هم في سلسلة القيمة، وكيف يحققون الأرباح’”. “دعونا نقوم بفرز تلك القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولاً بناءً على مكان تعتقد أن حلك قد يناسبه.”