تقرير أسعار الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARM) الحالية ليوم 24 فبراير 2026

إذا كنت تخطط لشراء منزل ولم يخيفك فكرة الرهن العقاري مع فائدة تتغير بشكل تقلب، فقد تكون من العملاء المستهدفين للرهن العقاري ذو السعر المتغير. على الرغم من أن الرهون الثابتة هي الأكثر شعبية، إلا أن الرهون ذات السعر المتغير يمكن أن تكون خيار تمويل ذكي للأشخاص الذين ينوون تأجير أو تجديد العقار الذي يشترونه، أو الذين يعلمون أنهم سينتقلون قبل انتهاء فترة السعر الثابتة وبدء فترات التعديل.

تابع القراءة وسنوضح ما يتضمنه الرهن ذو السعر المتغير، ونقيم متى قد ترغب في النظر في خيار الرهن ذو السعر المتغير بدلاً من الرهن الثابت، ونلقي نظرة على أسعار الرهن ذات السعر المتغير من بعض المقرضين الرائدين.

يمكنك الاطلاع على تقرير أسعار الرهن ذات السعر المتغير لليوم السابق هنا.

متوسط أسعار الرهن ذات السعر المتغير

راجعت Fortune البيانات الأحدث المتاحة حتى 23 فبراير. هذه هي أسعار العينات المقدمة من المؤسسات. كل منها يعتمد على افتراضات محددة حول ملف ائتماني لمقترض افتراضي وموقعه. قد تتضمن التقديرات افتراض خصم نقاط الرهن العقاري. إذا قررت التقديم، فاعلم أن السعر الذي ستحصل عليه قد يختلف عن الأسعار النموذجية المعروضة هنا.

رهن 7/6 هو رهن ثابت لمدة سبع سنوات، ثم فترات تعديل كل ستة أشهر.

الرهن الثابت مقابل الرهن ذو السعر المتغير

حوالي 92% من الأسر التي لديها رهون عقارية تختار القروض الثابتة. على عكس الرهون ذات السعر المتغير (ARMs)، التي قد تتغير فيها الفائدة بعد فترة ثابتة أولية، تحافظ الرهون الثابتة على نفس سعر الفائدة طوال مدة القرض. وليس من المستغرب أن يجعل هذا الاستقرارها خيارًا شائعًا.

ومع ذلك، يمكن أن تكون الرهون ذات السعر المتغير مفيدة في سيناريوهات معينة. في الواقع، قد تجد نفسك من بين 8% من حاملي الرهون الذين يرون هذا النوع من القروض فرصة.

متى قد تفكر في الرهن ذو السعر المتغير

إليك ثلاث مجموعات من مشتري المنازل الذين قد يستفيدون من النظر في خيار الرهن ذو السعر المتغير:

• مشترو المنازل قصيرة الأمد / المبتدئين: إذا كنت واثقًا من أنك لن تبقى في منزلك طويلًا، يمكن أن يكون الرهن ذو السعر المتغير خيارًا استراتيجيًا. يمكنك الاستفادة من السعر المنخفض خلال الفترة الثابتة وبيع العقار قبل أن تبدأ فترة التعديل.

• المستثمرون العقاريون: يجذب الرهن ذو السعر المتغير المستثمرين لأسباب مماثلة. قد يضمن هؤلاء المشترون سعرًا منخفضًا مبدئيًا، ثم يبيعون العقار قبل بدء فترة التعديل أو يغيرون مبلغ الإيجار الشهري إذا زاد السعر.

• المشترون خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة: قد يلجأ المشترون إلى الرهون ذات السعر المتغير عندما تكون الأسعار مرتفعة، حيث يمكن أن تقدم هذه القروض أسعارًا منخفضة مبدئيًا وأحيانًا أسعارًا مخفضة لاحقًا إذا تحسنت الظروف الاقتصادية.

نصيحة احترافية

هل تدخر لدفعة أولى؟ تأكد من أن لديك حساب توفير عالي العائد.

كيف تعمل الرهون ذات السعر المتغير

تبدأ الرهون ذات السعر المتغير بمعدل فائدة ثابت لمدة محددة — عادة ثلاث أو خمس أو سبع أو عشر سنوات — قبل الانتقال إلى فترة التعديل. خلال فترة التعديل، تتأثر معدلات الفائدة بعدة عوامل، منها:

• المؤشرات المرجعية: تعتمد العديد من الرهون ذات السعر المتغير على مؤشرات مثل سعر التمويل الليلي المضمون (SOFR)، الذي يعكس تكلفة اقتراض البنوك نفسها. تنشر وزارة الخزانة الأمريكية سعر SOFR جديد يوميًا.

• الهوامش: يضيف المقرضون هامشًا ثابتًا إلى السعر المرجعي لحساب معدل الفائدة على الرهن. تتراوح الهوامش عادة بين 2% و3.5%، ولكنها تختلف بناءً على عوامل مثل نوع القرض، المقرض، وملفك الائتماني.

• حدود السعر: تحدد الحدود مدى ارتفاع سعر الفائدة خلال فترات معينة أو على مدى عمر القرض. وتشمل هذه حدود التعديل الأول، والحدود اللاحقة، والحدود على مدى الحياة.

من المعتاد أن تكون مدة الرهن ذات السعر المتغير 30 سنة. تشمل الهياكل الشائعة رهن 5/1 (ثابت لمدة خمس سنوات، ثم تعديلات سنوية) و10/6 (عشر سنوات ثابتة، ثم تعديلات كل ستة أشهر). هناك أيضًا هياكل مثل 3/1، 7/1، و10/1.

لمعرفة المزيد: لماذا قد يهمك سعر التمويل الليلي المضمون لرهنك العقاري.

اطلع على تقارير أسعارنا اليومية

• اكتشف أعلى معدلات الادخار ذات العائد العالي، حتى 5% حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف أعلى معدلات شهادات الإيداع (CD)، حتى 4.15% حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف أسعار الرهن الحالية حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف تقرير أسعار الرهن لإعادة التمويل حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف سعر الذهب الحالي حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف سعر الفضة الحالي حتى 23 فبراير 2026.

• اكتشف سعر البلاتين الحالي حتى 23 فبراير 2026.

إعادة التمويل من رهن متغير إلى رهن ثابت

إذا تغيرت ظروفك بعد الحصول على رهن متغير، مثل أن تقرر البقاء في المنزل لفترة أطول من المتوقع، فقد يكون من المفيد إعادة التمويل إلى قرض ثابت السعر.

على سبيل المثال، العديد من مالكي المنازل من جيل الألفية وجيل Z لا يستطيعون الترقية ويكتفون بمنازلهم المبدئية. لذا، لا تكن وحدك إذا قمت بحساباتك وقررت أن الخيار الذكي هو البقاء حتى يتحسن السوق.

عملية إعادة التمويل من رهن متغير إلى رهن ثابت تشبه إلى حد كبير إعادة التمويل من قرض ثابت إلى آخر ثابت. ستقوم بمقارنة الأسعار مع مقرضين مختلفين، وتقديم المستندات، وإغلاق على قرضك الجديد، وسداد القديم.

إذا تغيرت الظروف — مثل أن تقرر البقاء في منزلك لفترة أطول — يمكنك إعادة التمويل من رهن متغير إلى قرض ثابت السعر. هذه العملية مشابهة لإعادة التمويل لأنواع الرهون الأخرى: قارن الأسعار، قدم المستندات، أغلق على القرض الجديد، وسدد القديم.

مزايا وعيوب الرهون ذات السعر المتغير

كما هو الحال مع أي نوع من الرهون، للرهن ذو السعر المتغير مزاياه وعيوبه. العمل مع موظف قرض موثوق يمكن أن يساعدك في اختيار الرهن المناسب لاحتياجاتك. لكن، إليك بعض الأساسيات التي يجب أن تكون على دراية بها مع بداية رحلتك.

المزايا

• فرصة للحصول على أسعار فائدة منخفضة مبدئيًا مقارنة بالقروض الثابتة.
• إمكانية تقليل المدفوعات الشهرية إذا انخفضت الفائدة قبل التعديلات.
• احتمال وجود متطلبات أقل للمقترضين.

العيوب

• قد تزيد المدفوعات الشهرية بعد انتهاء الفترة الثابتة.
• الشروط المعقدة تجعل مقارنة الأسعار أكثر تحديًا من القروض الثابتة.
• استقرار أقل على المدى الطويل مقارنة بالرهن الثابت.