بنك أوف أمريكا يعيد هيكلة برنامج بطاقاته الائتمانية لتعزيز قاعدة العملاء

على الرغم من الخلافات الأخيرة حول أسعار الفائدة ورسوم المعاملات، لا تزال بطاقات الائتمان متجذرة بقوة في مشهد المدفوعات في الولايات المتحدة. للاستفادة من هذا الانتشار، تقوم بنك أوف أمريكا بإعادة تصميم بطاقة الائتمان بهدف زيادة الأرباح إلى آفاق جديدة.

القوة الرئيسية وراء هذا التحديث هي الذكاء الاصطناعي. تخطط البنك للاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحديد وجذب عملاء جدد، مع تشجيع العملاء الحاليين على تعزيز علاقاتهم مع بنك أوف أمريكا.

جانب آخر مهم في إعادة التصميم هو تقديم حوافز مخصصة للعملاء الذين لديهم أرصدة حسابات أعلى، وهي استراتيجية لطالما فضلتها جهات إصدار بطاقات الائتمان.

قال بريان رالي، مدير الائتمان وكبير مساعدي الدفع في جافلين ستراتيجية وأبحاث: «استراتيجية بنك أوف أمريكا لتعزيز برنامج المكافآت الخاص بهم من خلال حوافز على ودائع العملاء تعزز استراتيجيتهم لاستخدام بطاقة الائتمان كأداة شاملة لإدارة العملاء». وأضاف: «إنها توسع برنامجًا أطلقوه خلال العامين الماضيين، والتوقيت مناسب».

وأضاف: «بدلاً من ربط المكافآت فقط بالمشتريات باستخدام البطاقة، يأخذ في الاعتبار علاقات الودائع ويضيف مسرعات للنقاط». «هذا يسمح للمصدر بإضافة قيمة إضافية لودائع المستهلكين ومكافأة العملاء على علاقتهم المصرفية. هذا ليس جديدًا على بنك أوف أمريكا، وقد ثبتت فاعليته في الميدان.»

زيادة القيمة

لقد دفعت سنوات التضخم المرتفع وأسعار الفائدة المرتفعة المستهلكين نحو بطاقات الائتمان، مما أدى إلى ارتفاع الأرصدة، ودفع الجهات المصدرة إلى تشديد معايير الإقراض، وتقليل حدود الائتمان، وإعطاء الأولوية للعملاء المستقرين.

قال رالي: «التوقيت مثالي من ناحيتين». «أولاً، يستهدف حاملي البطاقات المميزة والفاخرة الذين يدفعون رسوم سنوية عالية، مثل أمريكان إكسبريس بلاتينوم، وتشيس سافير، وسيتى ستراتا. ثانيًا، مع تزايد الضغوط على أسعار بطاقات الائتمان، فهي وسيلة لاستغلال العلاقة بشكل أكبر لكل من المصدر والعميل.»

أكثر من مجرد تقليل المخاطر

بينما ليست ضغوط أسعار الفائدة حتمية، يستعد العديد من البنوك لاحتمال وضع حد أقصى بنسبة 10% على أسعار بطاقات الائتمان. ومع ذلك، تتجاوز استراتيجية بنك أوف أمريكا مجرد تقليل المخاطر. فقد حددت هدفًا طموحًا: زيادة قاعدة عملائها من 69 مليون إلى 75 مليون خلال أربع سنوات.

إحدى الطرق هي استخدام الذكاء الاصطناعي لجمع رؤى أعمق حول العملاء المحتملين وتقديم عروض مخصصة في لحظات حاسمة من الحياة، مثل الزواج أو شراء منزل.

في النهاية، تهدف بنك أوف أمريكا إلى تقديم تقييم ائتماني فردي لكل عميل. وبمجرد تحقيق ذلك، لدى البنك هدف آخر طموحًا: رفع أرباح وحدة المستهلكين إلى 20 مليار دولار — وهو إنجاز تم تحقيقه مرتين فقط في تاريخ البنوك الأمريكية.