مصرف الرياض يطلق شراكة صندوق تجريبي مع جييل وRipple لاختبار المدفوعات عبر تقنية البلوكشين في المملكة العربية السعودية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

جيل و Ripple يبدآن اختبارًا مشتركًا للخدمات المالية القائمة على البلوكشين

دخلت شركة جيل، الذراع الابتكارية لبنك الرياض، في شراكة مع شركة البلوكشين Ripple لاختبار خدمات مالية جديدة مبنية على تقنية دفتر الأستاذ الموزع. ستركز التعاون على المدفوعات عبر الحدود وحالات الاستخدام المستقبلية للأصول الرقمية داخل المملكة العربية السعودية.

بموجب الاتفاقية، ستجري الجانبان تجارب تكنولوجية داخل صندوق الاختبار التنظيمي الخاص بجيل. يتيح هذا البيئة الخاضعة للرقابة للبنوك ومزودي التكنولوجيا اختبار أنظمتهم الجديدة تحت إشراف تنظيمي قبل طرحها في السوق بشكل أوسع.

يأتي هذا التعاون في وقت تواصل فيه السعودية توسيع بنيتها التحتية الرقمية في مجالي البنوك والمدفوعات. وربط المسؤولون والمؤسسات المالية هذه الجهود برؤية 2030، التي تهدف إلى تحديث الأنظمة الاقتصادية وزيادة مشاركة القطاع الخاص في الخدمات المدفوعة بالتكنولوجيا.

تخطط جيل وRipple لتقييم ما إذا كانت الأدوات المبنية على البلوكشين يمكن أن تدعم معاملات أسرع عبر الحدود، وشفافية أقوى، وموثوقية تشغيلية مع الامتثال للمتطلبات التنظيمية.

المدفوعات عبر الحدود في صلب المشروع

يركز الشراكة بشكل مبدئي على التحويلات الدولية ومسارات الدفع. لا تزال التحويلات عبر الحدود تحديًا رئيسيًا للبنوك والعملاء من الشركات بسبب تأخيرات التسوية، وتكاليف الوساطة، وقلة الرؤية على المعاملات.

ستفحص جيل وRipple مسارات الدفع المدعومة بالبلوكشين المصممة لتقليل الاحتكاك في المدفوعات الدولية. ستقيم مرحلة الاختبار أداء بنية Ripple التحتية عند التعامل مع تدفقات معاملات حقيقية داخل بيئة صندوق الاختبار.

تلعب السعودية دورًا هامًا في نشاط التحويلات العالمية، كوجهة للعمالة الوافدة وكعاصمة مالية إقليمية. ويظل تحسين سرعة وكفاءة التحويلات الصادرة والواردة أولوية للبنوك التي تخدم العملاء من الشركات والأفراد.

يهدف الشراكة إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تدعم هذه الأهداف مع التوافق مع الإطار التنظيمي للبلاد.

اختبار الصندوق يركز على الامتثال والأداء

تدير جيل صندوق الاختبار الخاص بها كمنصة اختبار توازن بين الابتكار والانضباط التنظيمي. ستتم التجارب بالتعاون مع Ripple من خلال هذا الإطار، مما يسمح لكلا الشركتين بفحص معايير الأداء والامتثال في آن واحد.

سيشمل الاختبار الأداء الفني، وسعة معالجة المعاملات، واستقرار النظام، وضوابط أمان البيانات. يظل التوافق التنظيمي مطلبًا أساسيًا طوال العملية.

قال مسؤولو جيل إن نموذج الصندوق يتيح التجربة المنضبطة للبنية التحتية المالية الناشئة. ويعكس هذا النهج اتجاهًا أوسع في المنطقة، حيث يدعم المنظمون بشكل متزايد بيئات اختبار منظمة للأنظمة الجديدة والمدفوعات والخدمات الرقمية.

بالنسبة لـRipple، يتيح المشاركة في الصندوق الوصول إلى بيئة اختبار منظمة مرتبطة مباشرة بأحد البنوك السعودية الكبرى.

مراجعة بنية الأصول الرقمية

بالإضافة إلى المدفوعات، ستفحص الشراكة أيضًا إدارة الأصول الرقمية وإطارات التوكن. حظيت هذه المجالات باهتمام متزايد في الأسواق المالية مع سعي المؤسسات لإيجاد طرق آمنة لإدارة الأصول المبنية على البلوكشين.

تخطط جيل وRipple لاختبار أنظمة تدعم تخزين الأصول، وتفويض المعاملات، والضوابط التشغيلية. الهدف هو تحديد طرق تفي بمعايير الأمان مع القدرة على التوسع للاستخدام المؤسسي.

كما يشمل التقييم عملية التوكن، التي تحول الأصول التقليدية إلى تمثيلات مبنية على البلوكشين. ترى المؤسسات المالية أن التوكن أداة محتملة لتحسين كفاءة التسوية وإدارة الأصول.

أي نشر في هذا المجال يعتمد على الموافقة التنظيمية ونتائج الأداء من مرحلة الصندوق.

Ripple توسع حضورها في البنية التحتية المالية السعودية

توفر الشراكة لـRipple وصولًا مباشرًا إلى شبكة الابتكار المالي المنظمة في السعودية. من خلال قنوات جيل المؤسسية، ستختبر Ripple منصاتها للبلوكشين المؤسسي ضمن البيئة المالية الوطنية.

وصف قادة Ripple الإقليميون السعودية بأنها سوق مهمة للتحول الرقمي. وترى الشركة أن المشاركة في الصندوق فرصة لعرض كيفية عمل تقنيتها تحت إشراف تنظيمي بدلاً من مشاريع تجريبية معزولة.

كما تتيح الشراكة لـRipple تقييم متطلبات البنية التحتية المحلية، وتوقعات التنظيم، وسير العمل الخاص بالنظام المصرفي السعودي.

بالنسبة للمؤسسات السعودية، فإن التعاون مع مزود بلوكشين راسخ يوفر فرصة للوصول إلى منصات مؤسسية مستخدمة بالفعل في مناطق أخرى.

التوافق مع أهداف تحديث القطاع المالي برؤية 2030

تضع استراتيجية رؤية 2030 في السعودية المالية الرقمية في مركز الإصلاح الاقتصادي. يشجع البرنامج البنوك وشركات التكنولوجيا على تطوير أنظمة دفع تدعم التجارة والاستثمار والشمول المالي.

يعكس تعاون جيل مع Ripple هذا الاتجاه. من خلال اختبار البنية التحتية للبلوكشين ضمن بيئة منظمة، يتماشى المشروع مع الجهود الوطنية لتعزيز الخدمات المالية الرقمية.

أكدت السلطات على أهمية الحفاظ على الاستقرار المالي مع إدخال تقنيات جديدة. توفر برامج الصندوق آلية لتحقيق كلا الهدفين.

يضيف تعاون Ripple شريك تكنولوجيا دولي إلى هذا الإطار، موصلًا الابتكار المصرفي المحلي بخبرة البلوكشين العالمية.

استراتيجية بنك الرياض الرقمية الأوسع

تعمل جيل كذراع ابتكارية لبنك الرياض، مسؤول عن استكشاف التقنيات الناشئة واختبار المنتجات المالية الجديدة. يبني التعاون مع Ripple على استراتيجية البنك الرقمية الأوسع، التي تشمل تحديث بنية الدفع التحتية وتوسيع خدمات البنك الرقمية.

لا يزال بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في السعودية، يخدم عملاء من الشركات والأفراد والحكومة. يلعب قسم الابتكار دورًا في تقييم التقنيات قبل نشرها على نطاق واسع في عمليات البنك.

يتوافق التجريب بالبلوكشين مع هذا النهج. بدلاً من اعتماد الأنظمة مباشرة في الإنتاج، يستخدم البنك اختبارات الصندوق لتقييم المخاطر، والموثوقية، والأثر التنظيمي.

يعكس هذا الأسلوب نهجًا حذرًا ومنظمًا نحو الابتكار المالي.

السياق الإقليمي: اعتماد البلوكشين في الخليج

شهدت المنطقة الخليجية زيادة في اهتمام البنوك والمنظمين بتقنية البلوكشين للمدفوعات، وتمويل التجارة، وخدمات الأصول الرقمية. أطلقت عدة دول صناديق اختبار تنظيمية وبرامج تجريبية مرتبطة بالعملات الرقمية وأنظمة التسوية.

اتخذت السلطات المالية في السعودية خطوات لدعم التجارب المنضبطة مع الحفاظ على الرقابة. يتبع شراكة جيل وRipple هذا النمط من خلال الجمع بين التكنولوجيا الدولية والإشراف التنظيمي المحلي.

تلعب منطقة الشرق الأوسط دورًا متزايدًا في التجارة العابرة للحدود بين آسيا وأوروبا وأفريقيا. تظل تحسينات البنية التحتية للمدفوعات مرتبطة بالجهود الأوسع للتكامل الاقتصادي.

جذبت أنظمة البلوكشين الانتباه كأدوات يمكنها تقليل وقت التسوية وتقليل التعقيد التشغيلي عبر الحدود.

تزايد التعاون في مجال التكنولوجيا المالية

تسلط الشراكة الضوء على الدور المتزايد للتعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. تتعاون المؤسسات المالية التقليدية بشكل متزايد مع مزودين متخصصين بدلاً من بناء كل البنية التحتية داخليًا.

يجلب Ripple خبرة في البلوكشين، بينما توفر جيل الوصول التنظيمي والتكامل المؤسسي. يعكس هذا النموذج كيف تتبنى البنوك التكنولوجيا الجديدة مع الحفاظ على السيطرة على الامتثال وإدارة المخاطر.

كما يدعم هذا الترتيب جهود بنك الرياض ليصبح لاعبًا نشطًا في تطوير التمويل الرقمي في السعودية.

يرى المراقبون أن مثل هذه الشراكات غالبًا ما تحدد مدى انتقال التكنولوجيا التجريبية إلى العمليات المصرفية السائدة.

الرقابة التنظيمية تظل عاملًا رئيسيًا

أي توسع خارج نطاق اختبار الصندوق يعتمد على الموافقة التنظيمية ونتائج الأداء. تواصل السلطات السعودية تقييم مدى توافق أنظمة البلوكشين مع القوانين المالية الحالية وإطار حماية المستهلك.

تظل قضايا خصوصية البيانات، ومراقبة المعاملات، وضوابط إدارة الأصول من الأمور الأساسية في هذه التقييمات.

يتيح بيئة الصندوق للمنظمين مراقبة الأداء في العالم الحقيقي دون تعريض النظام المالي الأوسع لمخاطر غير مختبرة.

يلعب هذا الإشراف دورًا مركزيًا في تشكيل تطور التمويل الرقمي في المملكة.

ما القادم للشراكة

لم تصدر جيل وRipple جدولًا زمنيًا لإنهاء اختبارات الصندوق أو الانتقال إلى عمليات التشغيل. ستشمل المرحلة القادمة تقييم الأداء، والمراجعة التنظيمية، وتقييم التشغيل.

إذا توافقت النتائج مع المعايير التنظيمية والمؤسسية، قد تتوسع الشراكة لتشمل مسارات دفع حية أو خدمات أصول رقمية تقدم عبر منصات بنك الرياض.

سيتم أي نشر من هذا القبيل على مراحل وتحت إشراف تنظيمي مستمر.

حتى الآن، يظل التركيز على الاختبار، والتحقق، وتقييم الأنظمة.

خطوة محسوبة نحو البنوك المبنية على البلوكشين

تمثل شراكة جيل وRipple نهجًا منظمًا لاعتماد البلوكشين في القطاع المالي السعودي. بدلاً من الانتشار السريع، يركز المشروع على الاختبار، والامتثال، والاستعداد التشغيلي.

لا تزال المدفوعات عبر الحدود، وإدارة الأصول الرقمية، والتوكن من المجالات المعقدة التي تتطلب قدرات تقنية وتنسيقًا تنظيميًا.

باستخدام نموذج الصندوق، تهدف جيل وRipple إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تلبي معايير المؤسسات داخل أحد أكبر أسواق البنوك في المنطقة.

سيؤثر نتائج هذه الاختبارات على مدى سرعة انتقال الخدمات المبنية على البلوكشين من تجارب محكومة إلى عمليات مصرفية يومية في السعودية.