مع زيادة استخدام بطاقات الائتمان في الهند، يتراجع استخدام بطاقات الخصم

على مدى خمس سنوات، تضاعف عدد معاملات بطاقات الائتمان في الهند، بينما زادت القيمة الإجمالية لهذه المدفوعات تقريبًا ثلاثة أضعاف، رغم تراجع معاملات بطاقات الخصم من حيث الحجم والقيمة.

وجدت دراسة أصدرها بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أن حجم معاملات بطاقات الائتمان زاد من حوالي 2.1 مليون في عام 2019 إلى حوالي 4.5 مليون في عام 2024. وخلال نفس الفترة، انخفضت معاملات بطاقات الخصم من حوالي 5 ملايين إلى 1.7 مليون.

نسب بنك الاحتياطي الهندي هذا التباين إلى اختلافات في الاستخدام. فبطاقات الائتمان تُستخدم غالبًا للمشتريات عبر الإنترنت، والوصول إلى الائتمان، والمشتريات الكبيرة، بينما تُستخدم بطاقات الخصم بشكل رئيسي للسحب النقدي والإنفاق اليومي.

صعود نظام الدفع الموحد (UPI)

على الرغم من أن بطاقات الخصم قد تكون أكثر طرق الدفع استخدامًا، إلا أن أحد العوامل الرئيسية وراء تراجعها في الهند هو ارتفاع نظام الدفع الموحد (UPI) للمدفوعات الفورية.

تدير المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) نظام UPI، الذي يتعامل الآن مع ما يقرب من نصف المعاملات الرقمية في العالم. تجاوز حجم المعاملات على UPI حجم معاملات فيزا وAlipay، ويستمر النظام في توسيع حضوره العالمي، كما يتضح من توسع UPI مؤخرًا إلى قطر.

وسيلة دفع أساسية

مع أنظمة المدفوعات الفورية، يمكن للمستخدمين الدفع عبر البنك من خلال هواتفهم دون الحاجة إلى بطاقة. ومع ذلك، فإن هذا لا يعني نهاية بطاقات الخصم.

في الواقع، عززت عدة عوامل من استخدام بطاقات الخصم في العديد من المناطق. أولاً، أدت الظروف الاقتصادية الصعبة إلى ارتفاع ديون بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، مما دفع العديد من المتسوقين الحذرين ماليًا للعودة إلى بطاقات الخصم.

ثانيًا، تبنت العديد من جهات إصدار بطاقات الخصم استراتيجيات من بطاقات الائتمان، مثل تقديم مكافآت أو استرداد نقدي. وغالبًا ما تمول هذه الحوافز من قبل التجار الذين يفضلون أن يستخدم العملاء بطاقات الخصم بدلاً من الائتمان لتجنب رسوم التبادل الأعلى.

وأخيرًا، أدى ازدياد الشركات المالية التقنية (Fintech) إلى وجود المزيد من بطاقات الخصم في التداول أكثر من أي وقت مضى. لطالما قدمت PayPal وVenmo وCash App منتجات بطاقات خصم، وأطلقت شركة Klarna، العملاقة في مجال الدفع لاحقًا، بطاقة خصم في وقت سابق من هذا العام.

بالإضافة إلى ذلك، لا تزال أنظمة المدفوعات الفورية في العديد من المناطق، بما في ذلك الولايات المتحدة، لم تكرر نجاح UPI، ومن الواضح أن بطاقات الخصم ستظل وسيلة دفع رئيسية لسنوات قادمة.