ثلاث اتجاهات صغيرة للأعمال يمكن للبنوك الاستفادة منها في عام 2026

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية الموجهة للأعمال الصغيرة، فإن ساحة اللعب تتغير دائمًا، مما يوفر فرصًا لأولئك الذين يسعون إليها. يعرض تقرير 2026 اتجاهات الخدمات المصرفية للأعمال الصغيرة من شركة جافلين سترايتجي آند ريسيرش ثلاثة مجالات يجب أن تستمر في مساعدة البنوك على التواصل مع الأعمال الصغيرة: المدفوعات عبر الحدود، زيل للأعمال، والحالات الجديدة لاستخدام الذكاء الاصطناعي.

المدفوعات عبر الحدود

على الرغم من أن المدفوعات عبر الحدود كانت متاحة في الخدمات المصرفية التجارية منذ فترة، إلا أن عدة اتجاهات تتوافق الآن ستسمح لها بأن تكون أكثر توفرًا للأعمال الصغيرة، التي تعمل بشكل متزايد على المستوى الدولي. إذا كان العملاء يستخدمون موردين أو مقاولين دوليين، يتعين على البنوك معالجة المدفوعات الصادرة، وإذا كانت الأعمال الصغيرة لديها عملاء دوليون، فستتلقى المدفوعات الواردة.

في معظم الحالات، لا تقدم البنوك شيئًا كهذا للأعمال الصغيرة إلا إذا كانت تعمل ضمن صناعة معينة. البنوك الصغيرة التي تقوم بذلك اليوم من المحتمل أن تتجه إلى شركات التكنولوجيا المالية مثل وايز وPayoneer أو خدمات المستهلكين مثل بايبال. ولكن مع اعتماد العملات المستقرة بشكل متزايد من قبل البنوك وتوصيل شبكات الدفع الفوري بشكل أكثر تواصلًا دوليًا، هناك فرصة للبنوك لجعل هذه الخدمات متاحة بسهولة لمالكي الأعمال الصغيرة.

قال إيان بنتون، كبير المحللين في الخدمات المصرفية الرقمية في جافلين والمؤلف الرئيسي للتقرير: “معظم أكبر البنوك تعمل على مستوى دولي لمعرفة كيف سيكون شكل ذلك، وما هي الجوانب التقنية لذلك.” وأضاف: “لن يكون ذلك في العام القادم، بل خلال بضع سنوات، لكنهم يعملون حاليًا على كيفية دمجه في التحويلات الدولية.”

زيل للأعمال

على الرغم من شعبية زيل كخدمة دفع من نظير إلى نظير، إلا أن الجانب التجاري تأخر في التطور. لكن بنتون يعتقد أن ذلك على وشك التغيير.

قال بنتون: “لم تطلق معظم البنوك هذه الخدمة بعد للأعمال الصغيرة، أو على الأقل لم تفعل ذلك حتى مؤخرًا.” وأضاف: “لا زالوا يحاولون معرفة كيفية التواصل مع الناس حول ذلك. قد لا يعرف العديد من أصحاب الأعمال حتى أن لديهم زيل للأعمال، أو إذا كانوا يعرفون، فما هي القدرات أو ما الذي ينبغي عليهم استخدامه من أجله.”

وتابع: “الحالة النموذجية التي نحب أن نشير إليها هي إذا كنت مقدم خدمة، وتقدم خدمة لمستهلك، فهنا تكون الخدمة جيدة جدًا. مع الدفع من المستهلك إلى الأعمال، يمكنهم ببساطة مسح رمز QR أو استخدام علامتي أو أي شيء آخر للعثور علي وإرسال دفعة تجارية، لأن المستهلكين معتادون على استخدامها. إنها بمثابة بديل لVenmo أو PayPal في تلك الحالة. أما تجاوز ذلك، فسيكون أكثر صعوبة قليلاً.”

ويزيد من جاذبية زيل إعلانها عن نيتها تطوير عملة مستقرة خاصة بها، وهو ما أُعلن عنه في وقت سابق من هذا العام. على الرغم من أن كيفية عمل ذلك غير واضحة تمامًا، فمن المحتمل أن ينطبق على بعض البنوك التي تدعم زيل ولها حضور دولي.

كما تقدم زيل أدوات دفع داخلها لإنشاء عروض مثل تحليل التدفق النقدي أو للمساعدة في الجدولة أو التحصيلات. وهنا ستجد البنوك الصغيرة قيمة خاصة.

القلق بشأن الاحتيال

من العيوب في زيل أن مدفوعاتها نهائية وغالبًا لا يمكن استرجاعها، مما يصعب تنفيذ عمليات رد المبالغ من خلال النظام. كما أنها عرضة للاحتيال. لذلك من المنطقي أن تقتصر البنوك استخدامها على المعاملات مع كيانات لديها علاقات مسبقة معها. سيتعين على البنوك مساعدة عملائها على فهم ما يجب أن يُستخدم زيل من أجله—وأهم من ذلك، ما الذي لا ينبغي أن يُستخدم من أجله.

قال بنتون: “المدفوعات التجارية بشكل عام لها زخم كبير.” وأضاف: “إذا بدأوا باستخدام بايبال منذ خمس سنوات لقبول المدفوعات من العملاء، فهم يعيشون ضمن تلك البيئة. يجب أن تكون البنوك قادرة على القول، حسنًا، مع زيل، تحصل على وصول فوري إلى أموالك، بينما يستغرق الأمر من بايبال يومين أو ثلاثة لنقل الأموال والوصول إليها. هذا هو الميزة الرئيسية، بالإضافة إلى أن كل شيء مدمج في مكان واحد، بدلاً من الاضطرار إلى الذهاب إلى طرف ثالث مع رؤية محدودة لماليةك.”

حالات استخدام الذكاء الاصطناعي

يُعتبر روبوت الدردشة اليوم أداة لخدمة العملاء: كيف أجد هذا؟ كيف أفعل هذا؟ لكن هناك العديد من الأسئلة التي يمكن للروبوتات التعامل معها، مثل متى ستُعالج المدفوعات أو حالة تقرير المعاملة الاحتيالية.

قال بنتون: “الحدود التالية ستكون في تقديم رؤى حول عملك.” وأضاف: “إليك كيف يبدو أداؤك مقارنة بموسم العطلات العام الماضي. ويمكنك العودة والتحدث، حسنًا، كيف يبدو الأمر خلال السنوات الخمس الماضية أو ما كانت نفقاتي مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. إذا كنت مالك عمل ولديك معرفة تقنية، فستعرف أين تجد المعلومات. لكن هذا يوفر وقتًا كبيرًا، وهو أيضًا استباقي فيما يخص نوعية الرؤى التي يمكن أن يقدمها لك.”

تقوم شركة QuickBooks بذلك بالفعل مع خدمة Intuit Assist، التي تقدم رؤى استباقية مثل كيف يبدو تدفق النقد خلال الـ14 يومًا القادمة وما يمكن أن تفعله الشركة حيال ذلك. كما تقدم شركة Candescent ميزة مباشرة تتيح المحادثات مع روبوت ذكاء اصطناعي توليدي يمكنه التحدث عن الشؤون المالية للأعمال.

قال بنتون: “قبل أربعين عامًا، كنت تدخل وتتحدث مع صراف أو متخصص في الخدمات المصرفية للأعمال.” وأضاف: “نحاول العودة إلى ذلك الحوار وإقامة علاقة استشارية مع مصرفك. المشكلة في الأعمال الصغيرة أن كل عمل مختلف جدًا، بحيث لا يمكن للبنك تخصيص مدير علاقات لإجراء تلك المحادثات طوال الوقت.”

وتابع: “القدرة على بدء تلك المحادثات عبر الفضاء الرقمي ستكون مساعدة كبيرة، وإذا احتجنا إلى مناقشة منتج معين، يمكننا الانتقال إلى إنسان. لديها القدرة على إعادة تشكيل طريقة تفاعلنا مع مصرفنا.”