ما وراء الورق: لماذا تتجه المزيد من الشركات إلى الشيكات الإلكترونية

قبل فترة قصيرة، كانت المدفوعات تعني الورق والحبر ورحلة إلى صندوق البريد. اليوم، يتوقع المستهلكون العكس — معاملات غير تلامسية، ومتوافقة مع الهواتف المحمولة، ومعالجة فورية. مع وجود العديد من طرق الدفع الرقمية التي تعمل بسلاسة وفورًا، ليس من المستغرب أن يتم التخلص تدريجيًا من الشيكات في البيئات التجارية والمستهلكة على حد سواء. حتى الحكومة الفيدرالية — التي كانت من أكبر مصدرين للشيكات الورقية — تخطط لإنهاء استخدامها لاسترداد الضرائب والمدفوعات الأخرى.

ومع ذلك، لا يزال نظام الدفع الموثوق وسهل التتبع يلعب دورًا هامًا في الاقتصاد الحديث. اليوم، تقدم الشيكات الإلكترونية لمسة عصرية على هذه الطريقة الآمنة والموثوقة للدفع. وللشركات بجميع أحجامها، يمكن للحلول المتطورة مثل Authorize.net أن تجعل الانتقال من الورق إلى الإلكترونيات سلسًا من خلال تقديم معالجة آمنة وسريعة وفعالة من حيث التكلفة للشيكات الإلكترونية.

ما هو الشيك الإلكتروني؟

الشيك الإلكتروني، أو eCheck، يعمل بشكل مشابه للشيك الورقي التقليدي — حيث يقدم العملاء معلومات حسابهم البنكي، ورقم التوجيه، وتفويض الدفع لإتمام المعاملة. الفرق هو أن كل شيء يحدث رقميًا، عادةً من خلال نموذج عبر الإنترنت يتيح المعالجة الإلكترونية الآمنة.

قال هيو توماس، كبير محللي التجارة والمؤسسات في Javelin Strategy & Research: “الشيكات في الوقت الحاضر تُستخدم بشكل رئيسي للتعامل مع معاملات فردية أو نادرة ذات قيمة أعلى.” “الشيكات الإلكترونية تتيح لك دفع مبلغ لمورد باستخدام نفس العمليات التي قد تستخدمها مع شيك ورقي، ولكن بشكل كامل إلكترونيًا.”

يتم نقل الشيكات الإلكترونية عبر نظام المقاصة الآلي الوطني (ACH) للتحويلات المالية الإلكترونية. نظرًا لأن العملية إلكترونية بالكامل، لم تعد الشركات بحاجة للانتظار لوصول شيك ورقي بالبريد أو لعملية إيداع يدوية. هذا لا يسرع فقط جمع المدفوعات، بل يقلل أيضًا من خطر الخطأ البشري. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الشيكات الإلكترونية على تجنب العديد من التكاليف المرتبطة بالشيكات الورقية، بما في ذلك وقت الموظف ورسوم المعالجة البنكية.

قال توماس: “الشيكات الإلكترونية تبدأ عملية دفع عبر نظام ACH.” “لكن لأنها تأتي على شكل بريد إلكتروني، فإنك توفر الوقت والورق، والوقت في البريد، مع القدرة على إرفاق جميع تفاصيل البنود التي غالبًا ما تكون موجودة في أسفل الشيكات، مثل أرقام الفواتير التي يُقصد أن يغطيها الشيك.”

مجموعة واسعة من حالات الاستخدام

توفر الشيكات الإلكترونية العديد من الفوائد التي تجعلها مناسبة لمجموعة متنوعة من الحالات.

أولاً، توفر بديلًا لبطاقات الائتمان أو الخصم. يمكن للعملاء الذين لا يمتلكون وصولاً إلى الائتمان أن يقوموا بالدفع باستخدام شيك إلكتروني.

كما تتيح للشركات تلقي المدفوعات البنكية المباشرة والآمنة. على عكس الشيكات الورقية، لا يمكن فقدان الشيكات الإلكترونية أو سرقتها، وهي محمية جيدًا ضد الاحتيال. وفقًا لنشا، أقل من 0.03% من معاملات ACH تُعاد كغير مصرح بها.

بالنسبة للشركات، تكون معاملات الشيكات الإلكترونية عادةً غير مكلفة — أرخص بكثير من معالجة الشيكات الورقية، التي تكلف غالبًا دولارًا أو دولارين لكل شيك، وأقل بكثير من رسوم الدفع ببطاقات الائتمان.

قال دون أبغار، مدير مدفوعات التجار في Javelin Strategy & Research: “عادةً في معاملة ACH، هناك تكلفة لكل وحدة، عادةً في نطاق 0.10 إلى 0.25 دولار للمتجر.” “أما بطاقة الائتمان فستكلفهم ربما 2% إلى 2.5%. حتى مع بطاقة الخصم، يدفع التاجر نسبة معينة من المبيعات.”

تُعد التكلفة المنخفضة تجعل الشيكات الإلكترونية مناسبة بشكل خاص للمدفوعات المتكررة. يمكن أن تتراكم رسوم طرق الدفع الأخرى بسرعة للمعاملات الشهرية، في حين أن الشيكات الإلكترونية تتيح موافقة لمرة واحدة على سحب الأموال من حساب العميل. هذا يمكّن الشركات من أتمتة المدفوعات المتكررة، مما يلغي الحاجة لجمعها يدويًا ويوفر عامل راحة كبير. يدعم حل المعالجة الشامل مثل Authorize.net المدفوعات التكرارية الآلية للشيكات الإلكترونية، مما يقلل من العمل اليدوي ويضمن تدفق نقدي متوقع للأعمال.

قال أبغار: “هناك قطاعان حيث المدفوعات المتكررة شائعة جدًا مع الشيكات الإلكترونية.” “أحدهما هو التجار في القطاع العام، الذين يجمعون رسومًا وغرامات منتظمة. إذا لم تتم معالجة الخصم من حسابك، فهم لا يحتاجون لمتابعة استرداد المبلغ — يمكنهم ببساطة إيقاف خدمتك.”

ومن المجالات التي تزداد فيها شعبية الشيكات الإلكترونية بشكل متزايد، المعاملات الكبيرة بين الشركات، حيث تكون المدفوعات الآمنة والفعالة من حيث التكلفة والمتتبعة ضرورية.

قال توماس: “حلول معالجة المستحقات هذه الأيام مجهزة جيدًا للتعامل مع الشيكات الإلكترونية، لأنها يمكنها قراءة ملفات PDF المرفقة تلقائيًا وسحب المعلومات اللازمة لتطبيق الدفع تلقائيًا.” “تحصل على القدرة على دفع مبلغ واحد بنفس الأمان الذي تحصل عليه من عملية شيك، ولكن بدون الورق. الشيك الإلكتروني منطقي للمدفوعات الكبيرة لمرة واحدة لتغطية فواتير متعددة أو معلومات دفع مفصلة أخرى.”

دراسة حالة عن الشيك الإلكتروني

واحدة من العيوب المحتملة لقبول الشيكات الإلكترونية هي أن عملية الإعداد قد تبدو مخيفة. عادةً ما تتطلب خطوات مثل إنشاء خط ACH مع البنك.

تم تصميم Authorize.net ليتناسب مع سير عمل المدفوعات الحالي للمؤسسة، مع خيارات العلامة البيضاء التي تحافظ على العملية سلسة وغير ملحوظة. يجعل تكاملها المبسط عملية الانضمام سريعة، ويمكن الوصول إلى النظام من المكتب أو المنزل أو الموقع.

تكتشف الشركات التي تعتمد على الشيكات الإلكترونية غالبًا فوائد غير متوقعة. على سبيل المثال، شركة VIIRL Marketing، المزودة لخدمات الإعلان والتسويق، تعتمد على الشيكات الإلكترونية وAuthorize.net منذ تأسيسها، ووجدت أنها جزء موثوق من عملياتها.

قال جيد وينكلر، رئيس ومدير العمليات في VIIRL: “الفوترة الآلية مهمة جدًا بالنسبة لنا.” “لدينا مئات العملاء عبر البلاد حيث نقوم بالفوترة لهم كل شهر. من الجيد أن نتمكن من تقديم منصات متعددة لعملائنا للدفع، ومن أحدها هو الشيك الإلكتروني.”

وأضاف ماركوس بياتسيزي، مؤسس VIIRL Marketing: “هناك العديد من الفوائد لقبول الشيكات الإلكترونية من عملائنا. أولاً، الرسوم — فهي حل أقل تكلفة. ثانيًا، هي أكثر أمانًا. وأخيرًا، يحب عملاؤنا استخدامها. إنها سهلة التنفيذ وتتكامل مع جميع خيارات الدفع لدينا. كل ما نوفره من تكاليف يمكننا استثماره في نتائج العملاء.”

لماذا يعمل Authorize.net للأعمال التجارية

• سرعة الانضمام والتكامل

• رسوم معاملات أقل من البطاقات

• معالجة آمنة عبر ACH مع حماية من الاحتيال

• يدعم المدفوعات المتكررة والفردية